Решение № 2-2769/2019 2-2769/2019~М-2545/2019 М-2545/2019 от 27 августа 2019 г. по делу № 2-2769/2019

№2-2769/2019 64RS0047-01 -2019-002665-89

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года

Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Петровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец НАО «Первое коллекторское бюро» обратился в суд с иском основным (л.д. 6-7) и уточненным (л.д. 83-84) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что <дата> между ФИО1 и ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в акцептно-офертной форме заключен договор потребительского кредита и открытия текущего счета №, согласно которому ответчику выдан кредит в сумме 263 000 рублей под 26,8% годовых сроком на 60 месяцев, на условиях погашения кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 7 999 руб. не позднее 27 числа каждого месяца путем безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности; уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств (п.2 заявления и п. 12.3 условий предоставления потребительского кредита и открытие текущего счета), 0,3% за каждый день просрочки исполнения Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту ( п. 2 заявления и 12.4 условий предоставления потребительского кредита и открытие текущего счета), правом банка на уступку требований Кредитора полностью либо в части ( п.6 заявления).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 исполнил.

ФИО1 в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от <дата>, решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ» от <дата> и решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Новосибирский муниципальный банк от <дата>, ОАО «ХАНТЫ- МАНСИЙСКИЙ БАНК» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ОАО Новосибирский муниципальный банк. Банк является правопреемником ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО Новосибирский муниципальный банк по всем их обязательствам в отношении всех кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Полное фирменное наименование ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» изменено на ПАО «Ханты- Мансийский банк Открытие» (п.1 ст.1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»).

<дата> между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и НАО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор уступки прав (требований)

№, по которому цедент ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» уступил цессионарию (НАО «Первое коллекторское бюро») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору ФИО1 В соответствии с п.2.5, данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является <дата>.

Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено в пункте 6 Заявления на предоставление потребительского кредита, согласно которому заемщик ознакомлен с тем, что банк вправе передать полностью или частично свои права требования по кредитному договору другому лицу или перейти к нему в любом порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.

03.10.2016 НАО «Первое коллекторское бюро» ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, которым предложено с момента получения настоящего уведомления погасить задолженность по данному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек по состоянию на <дата> в общей сумме 311 853,27 рубля, из которых:

236 703,89 руб. - сумма основного долга,

40 756, 74 руб. - сумма процентов по договору,

34392,64 руб. - сумма штрафных санкций.

Указанное требование ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с иском по настоящему делу, в котором истец первоначально просил взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу часть задолженности по кредитному договору в размере: основного долга - 100 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3200 рублей.

<дата> исковые требования истцом уточнены в порядке ст. 39 ГПК РФ.

Согласно уточненным исковым требования истец НОА «Первое коллекторское бюро» просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 по спорному кредитному договору задолженность кредитному договору № от <дата>-271 881,49 руб., из которых:

просроченный основной долг - 189 131,70 руб.,

просроченные проценты за пользование кредитом, начисленные ПАО «Ханты- Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования - 82 749,79 руб.

О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены надлежащим образом.

Представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещен надлежащим образом заказной почтовой корреспонденцией по адресу места регистрации, в судебное заседание не явился, возражений по иску и доказательств в их обоснование суду не представил.

Представитель третьего лица ПАО «Банк Открытие» о рассмотрении дела извещен, в судебное заседание не явился.

При таких обстоятельствах суд расценивает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, представителя третьего лица в силу ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для нее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

<дата> между ФИО1 и ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в акцептно- офертной форме заключен договор потребительского кредита и открытия текущего счета № согласно которому ФИО1 выдан кредит в сумме 263 ООО руб. под 26,8% годовых сроком на 60 месяцев, на условиях погашения им кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 7 999 руб. не позднее 27 числа каждого месяца путем безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности; уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств (п.2 заявления и п. 12.3 условий предоставления потребительского кредита и открытие текущего счета), 0,3% за каждый день просрочки исполнения Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту ( п. 2 заявления и 12.4 условий предоставления потребительского кредита и открытие текущего счета) правом банка на уступку требований Кредитора полностью либо в части (п.6 заявления) ( л.д. 38, 39-40, 42-42а).

В этот же день ФИО1 обратился в ОАО «Открытие-Страхование» с заявлением на страхование № от болезней и несчастных случаев (л.д.36).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 исполнил, зачислил на счет ответчика № кредитные денежные средства в суме 263 000 рублей (л.д.24-28- выписка из лицевого счета).

ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора (л.д. 24-28).

<дата> произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации и в соответствии с п.1 Устава, Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

<дата> между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и НАО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» уступил цессионарию (НАО «Первое коллекторское бюро») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, согласно выписки из приложения № к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору ФИО1 В соответствии с п.2.5, данного договора датой перехода прав требований от Цедента к Цессионарию является <дата>. (л.д. 46-49, л.д. 51).

Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено в пункте 6 Заявления на предоставление потребительского кредита, согласно которому заемщик ознакомлен с тем, что банк вправе передать полностью или частично свои права требования по кредитному договору другому лицу или перейти к нему в любом порядке в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с условиями договора уступки прав ( требования) № от <дата> Цедент уступил, а Цессионарий принял следующие прав требования к физическим лицам - должникам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками или права требования по которым уступлены Цеденту с учетом заключенных мировых соглашений ( при наличии). В том числе право на основной долг, начисленные к дате перехода Прав требования, но не уплаченные проценты, комиссии, штрафы, и пени, установленные кредитными договорами или мировыми соглашениями ( при наличии) ( п. 1.1.1 Договора).

Из содержания данного условия договора цессии, следует, что право истца НАО «Первое коллекторское бюро» требовать с ответчика задолженность по кредитному договору ограничено суммами денежных средств по видам обязательств, указанных в приложении № к данному договору.

Согласно приложению № к договору уступки прав (требования) № от <дата>, Банком переданы истцу права кредитора по спорному кредитному договору в сумме 311 853,27 руб., из которых : сумма основного долга - 236 703, 86 руб., проценты по договору - 40 756, 74 руб., штрафы- 34 392,54 руб. ( л.д.51).

03.10.2016 НАО «Первое коллекторское бюро» ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, которым предложено с момента получения настоящего уведомления погасить задолженность по данному договору, а таюке начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек по состоянию на <дата> в общей сумме 311 853,27 рубля, (л.д. 55, 57).

Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с иском по настоящему делу.

Согласно заявлению об уточнении исковых требований от <дата> ( л.д. 91), истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность ФИО1 перед НАО «Первое коллекторское бюро» составляет по кредитному договору <***> от <дата>-271 881,49 руб., из которых:

просроченный основной долг- 189 131,70 руб.,

просроченные проценты за пользование кредитом, начисленные ПАО «Ханты- Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования - 82 749,79 руб.

Выше в решении обращено внимание на то, что к истцу согласно договору уступки прав требования перешло право кредитора требовать взыскания задолженности с ФИО1 по спорному кредитному договору только в пределах сумм, указанных в приложении № к договору цессии т.е. по основному долгу в сумме 236 703.89 руб., про процентам по договору - 40 756,74 руб.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из текста искового заявлении, определением мирового судьи от

07.03.2019 отменен судебный приказ от <дата> о взыскании с ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, в связи с истечением срока, на который был выдан кредит. Неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредита в силу ст.ст. ч.1 ст. 807, ст.ст. 309, 310 ГК РФ и ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 229 888, 44 рублей, из которой:

-189 131,70 руб. - задолженность по основному долгу в пределах заявленных уточненных требований,

-40 756,74 руб.задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования.

Во взыскании остальной части процентов, суд полагает необходимым истцу отказать, т.к. в требованиях не основанных на законе и доказательствах.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3200 рублей.

В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ и ч.1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика ФИО1 В доход бюджета муниципального образования «Город Саратов» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2299 рублей, из расчета

( 229 888,44 - 200 000) : 100% * 1% + 5200 = 5499 рублей, 5499 - 3200= 2299 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро»:

-задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 229 888, 44 рублей, из которых:

-189 131,70 руб. - задолженность по основному долгу в пределах заявленных уточненных требований,

-40 756,74 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» до момента уступки права требования;

-а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 200 рублей, всего 233 088 рублей 44 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «Город Саратов» государственную пошлину в сумме 2 299 рублей.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Октябрьский районный суд города Саратова заявления об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья