Решение № 2-2645/2019 2-2645/2019~М-2549/2019 М-2549/2019 от 13 июня 2019 г. по делу № 2-2645/2019

Решение

Именем Российской Федерации

13 июня 2019 г. г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Стоносовой О.В.,

при секретаре Воронцове Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, мотивируя требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита «Условия по обслуживанию кредитов».

В индивидуальных условиях Ответчик принял предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем, передал Банку подписанные индивидуальные условия, а также подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать, подтверждает что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям Договора потребительского кредита. Кроме этого, Клиенту был предоставлен график платежей по потребительскому кредиту, согласно которому Ответчик должен был вносить ежемесячные платежи. Банком, в рамках Договора был открыт Клиенту счет, на него зачислена сумма кредита, которой клиент распорядился по своему усмотрению. Таким образом, с ответчиком был заключён Договор №. В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, в связи с чем банком выставлено Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ на сумму 643726,24 рублей. Требования, содержащиеся в Заключительном требовании, до настоящего времени не исполнены, в связи с чем истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 643726,24 рублей, из которых: основной долг – 524155,84 рублей, проценты – 82134,07 рублей, плата за пропуск платежей/неустойка – 37436,33 рублей, неустойка за неоплату заключительного требования 115870,72 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10795,97 рублей.

В судебном заседании ответчика ФИО1, полагала завышенным размер неустойки, просила применить положения ст.333 ГК РФ, в связи с тем, что она потеряла работу и в настоящее время находится в тяжелом материальном положении.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита «Условия по обслуживанию кредитов» (л.д. 13-14).

При этом, как следует из пункта 11 Индивидуальных условий, кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по заключенным между банком и заемщиком договорам №, №, №, №.

Из представленных истцом документов следует, что ФИО1 собственноручно подписаны заявление о предоставлении кредита, индивидуальные условия, ознакомлена с графиком платежей.

Факт заключения между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» договора потребительского кредита подтверждается заявлением, индивидуальными условиями, условиями по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт», графиком платежей, анкетой заемщика (л.д. 13-14, 15-18, 19-22, 23-24, 28-34).

При этом ФИО1 ознакомлена с условиями и тарифами и была согласна с ним, о чем имеется её подпись.

Ответчиком были совершены операции по получению денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора.

В нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 не исполнила свои обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, в связи с чем банк выставил должнику заключительный счет – выписку.

В соответствии с заключительным счетом-выпиской по договору, ФИО1 обязана была в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность в размере 643726,24 рублей (л.д. 11).

Требования заключительного счета-выписки ответчиком не исполнены.

Таким образом, ФИО1 имеет просроченную задолженность по кредитному договору в размере 643726,24 рублей, из которых: основной долг – 524155,84 рублей, проценты, не оплаченные ранее по кредиту – 82134,07 рублей, плата за пропуск платежа – 37436,33 рублей.

За неоплату задолженности ФИО1 начислена неустойка в размере 115870,72 рублей согласно пункту 12 Индивидуальных условий.

Ответчиком было заявлено о снижении неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ, при определении размера неустойки, суд по существу обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения №-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки и штрафа в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание приведенные выше нормы закона, суд, учитывая размер и период нарушенных обязательств, мотивированное заявление ответчика о необходимости снижения размера пени, считает возможным снизить размер неустойки за пропуск платежей до 10000 рублей, неустойку за неоплату заключительного счета – выписки до 20000 рублей.

Учитывая, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору № обоснованны, соответствуют выше перечисленным положениям закона, а потому подлежат удовлетворению частично с учетом снижения неустойки.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 10795,97 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 9562,90 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 636289,91 рублей, из которых: основной долг – 524155,84 рублей, проценты, не оплаченные ранее по кредиту 82134,07 рублей, неустойка за пропуск платежей в размере 10000 рублей, неустойка за неоплату заключительного требования в размере 20000 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9562,90 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья О.В. Стоносова