Решение № 2-1477/2026 2-1477/2026(2-9246/2025;)~М-4998/2025 2-9246/2025 М-4998/2025 от 21 апреля 2026 г. по делу № 2-1477/2026

№ 2-1477/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2026 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего Кирсановой Т.Б.,

при секретаре Умбрашко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А2 к ПАО «МТС Банк» о защите прав потребителя,-

УСТАНОВИЛ:

А2 обратился в суд с иском (с учетом уточнения) к ответчику о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что более года является потребителем продуктов ПАО «МТС Банк», в июне 2025 года он сдал крупную партию медных кабелей в ООО «АС Красноярск» на сумму 249000 руб., после перечисления ему денежных средств, его банковские счета были заблокированы. Он обратился в банк с заявлением о разблокировании банковских счетов, однако, ответчиком ему было рекомендовано вывести со счетов денежные средства и закрыть их. Просит возложить обязанность на ПАО «МТС Банк» разблокировать его банковские счета, кредитные карты и личный кабинет для пользования продуктами банка.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал.

В судебное заседание представителя ответчика не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ранее представил возражения на исковое заявления, в которых в удовлетворении исковых требований просил отказать.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, а потому суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В судебное заседание представителя третьего лица не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав истца, свидетеля, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

На Банк, как на организацию, осуществляющую операции с денежными средствами или иным имуществом, Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), "Положением об идентификации кредитными организациями Клиентов, представителей Клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) и иными нормативными актами возложены функции по контролю за совершением операций с денежными средствами и иным имуществом.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Закона 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя;

- обновлять информацию о клиентах, которые отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, представителях таких клиентов, их выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в три года, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений.

В соответствии с п. 3.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Согласно п. 1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

На основании п.п.1.1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер (абз. 3 п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в положении Центрального банка Российской Федерации от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Пороговая сумма по операциям, имеющим признаки необычной сделки, определяется кредитной организацией в каждом конкретном случае.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе приостановить соответствующую операцию самостоятельно - на пять рабочих дней (п. 10 ст. 7 Закона N 115-ФЗ); на основании постановления Росфинмониторинга - на срок 30 суток (абз. 3 ст. 8 Закона N 115-ФЗ); по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга - на срок до отмены такого решения (абз. 4 ст. 8 Закона N 115-ФЗ).

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании статьи 8 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

В судебном заседании установлено и следует из пояснений истца, что А2 является потребителем банковских услуг и продуктов ПАО «МТС Банк», что также подтверждено ответчиком в возражениях на исковое заявление.

04 июня 2025 года А2 в ООО «АС Красноярск» были сданы лом и отходы меди, что подтверждается приемно-сдаточными актами на сумму 60480 руб., 36000 руб., 73440 руб. и 79920 руб., всего на сумму 249840 руб.

Денежные средства за сданный металл были перечислены 04 июня 2025 года на расчетный счет У, открытый на имя истца в ПАО «МТС Банк», зачисление производилось четырьмя платежами в размере 60480 руб., 36000 руб., 73440 руб. и 79920 руб., что следует из выписки по счету за период с 27 марта 2025 года по 22 октября 2025 года.

Доказательств, свидетельствующих о недобросовестности действий истца, ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о законности действий истца, учитывая приемно-сдаточные акты, в связи с чем действия банка по установлению запрета на совершение банковских операций являются незаконными, а требования истца подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, гл. 22 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

Возложить обязанность на ПАО «МТС Банк» разблокировать банковские счета, кредитные карты и личный кабинет для пользования продуктами банка, открытые на имя А2, 00.00.0000 года года рождения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено и подписано председательствующий 14 мая 2026 года

Копия верна

Судья Кирсанова Т.Б.