Решение № 2-13/2017 2-13/2017(2-842/2016;)~М-931/2016 2-842/2016 М-931/2016 от 2 февраля 2017 г. по делу № 2-13/2017

Дело №2-13/17.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Калач 03 февраля 2017 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Соляной И.В.,

при секретаре Шапошниковой И.В.,

с участием представителя ответчика адвоката Богачевой О.И. представившей удостоверение № 1762 и ордер № 35815

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещение суда гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с требованием взыскать с ФИО1 задолженность в пользу АО «Кредит Европа Банк» - денежные средства, полученные покредитному договору АО «Кредит Европа Банк» а также сумму процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 470421 рубль 05 копеек, а именно: сумма основного долга – 369 267 рублей 63 копейки; сумма просроченных процентов - 84337 рублей 64 копейки; сумма процентов на просроченный основной долг 1 1067 рублей 10 копеек; проценты по реструктуризированному кредиту - 4243 рубля 11 копеек; проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - 1505 рублей 57 копеек. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: <данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет: <данные изъяты>, установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в «разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога», а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Кредит Европа Банк» в размере 13 904 рубля 00 копеек.

Свои требования истец мотивировал следующими обстоятельствами:

ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 (далее - Заемщик) и АО «Кредит Европа Банк» (далее Банк) заключили кредитный договор N № (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее Кредит). В соответствии с решением внеочередного общею собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Крит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 23 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился па получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а так же ст.ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ - 453998 рублен 22 копейки. Процентная ставка по кредиту составила 25 % (годовых). Срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам банка.

Истец ссылается на следующие нормы гражданского законодательства: ст. 309, 310, 334, 348, 349, 350, 809-811, 819ГК РФ.

Представитель истца в суд не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без его участия, в заявлении истец не возражает против вынесения заочного решения. Также от истца поступило письменное пояснение по существу иска (л.д. 70), из которого следует, что заявление на кредитное обслуживание ответчика является формой договора и одновременно смешанным договором, из которого следует, что он содержит элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещался надлежащим образом по месту регистрации. Все почтовые отправления возвращались с отметками «адресат не проживает». Сведениями о фактическом месте жительства ответчика суд не располагает.

Представитель ответчика по назначению суда в порядке ст. 50 ГПК РФ Богачева О.И., исковые требования не признала, суд пояснила, что оснований для обращения взыскания на предмет залога не имеется, так как суду не представлен договор залога.

Изучив доводы истца и представленные им доказательства, суд приходит к следующим выводам:

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

Суд находит доказанными следующие факты, на которые истец ссылается как основания своих требований:

-факт заключения ФИО1 с истцом кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 651 036 рублей 59 копеек и его условия на покупку транспортного средства, процентная ставка по кредиту 23 % годовых и факт залога транспортного средства в обеспечение кредитного договора (л.д. 8-12, 27-29, 71-75);

-факт покупки автомобиля марки: <данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет: <данные изъяты> тарифы по программе потребительского кредитования (л.д. 13), предварительный расчет полной стоимости кредита (л.д. 14), программа автокредита (л.д. 15-16);

- факт заключения договора залога транспортного средства, что следует из анализа заявлений на кредитное обслуживание, где содержатся сведения о залоговом имуществе, его стоимости и о том, что должник согласен на залог как обеспечение кредита (л.д. 71,72);

- факт проведенной реструктуризации кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (дополнительное соглашение (л.д.17-18), график задолженности (л.д. 19-20), анкета заявление на реструктуризацию кредитного договора (л.д. 21);

-факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита (расчет задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-35), выписка по счету ( л.д. 36-39);

- факт досудебного урегулирования спора истца с ответчиком, что подтверждается претензией банка к заемщику от ДД.ММ.ГГГГ, которая была направлена в его адрес заказным письмом (л.д. 76, 77)

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.

В представленной суду истории погашений по кредитному договору отражены все суммы, поступившие на счет, с указанием точной даты поступления. Согласно данному документу ответчиком неоднократно были нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, согласно выписке по счету в настоящее время ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства.

Кредитный договор, заключенный сторонами соответствует требованиям закона, в частности ст.ст.807, 808, 819, 820 ГК РФ.

Расчет задолженности, в том числе, процентов, по мнению суда, определен верно.

В силу пункта 1 статьи 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона «О залоге» начальная продажная цена движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Судом по ходатайству представителя ответчика производилась судебная экспертиза об определении рыночной стоимости автомобиля <данные изъяты>; VIN: №. Согласно выводов заключения экспертов от ДД.ММ.ГГГГ среднерыночная стоимость исследуемого ТС автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № может составлять 394 842 рубля (л.д.86-91).

В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года № 28 72-1 (ред. от 06.12.2011 г.) «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенного в отчете оценщика. Данный закон действовал в момент возникновения кредитного обязательства и в соответствии с ч. 1 ст. 4 ГК РФ «акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие».

Таким образом, начальная продажная стоимость автомобиля <данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет: <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, составляет 315 873 рубля 60 коп.

При установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на предмет залога основанными на законе и подлежащими полному удовлетворению.

Государственная пошлина, уплаченная истцом, также подлежит взысканию с ответчика, в порядке ст. 98 ГПК РФ, в сумме 13 904 рубля 00 копеек.

В силу изложенного, руководствуясь ст. ст. 301, 302, 310, 334, 345, 346, 351, 535, 810, 818 ГК РФ, ст. 32 ФЗ РФ «О залоге», ст. 194-199 ПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 470 421 ( четыреста семьдесят тысяч четыреста двадцать один ) рубль 05 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 904 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, VIN: №; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, черного цвета, государственный регистрационный знак №, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 470 421 ( четыреста семьдесят тысяч четыреста семьдесят два) рубля 05 копеек, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере 315 873 рубля 60 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия.

Судья И.В.Соляная.