Решение № 2-392/2025 2-392/2025~М-355/2025 М-355/2025 от 15 октября 2025 г. по делу № 2-392/2025

Дело №

Поступило ДД.ММ.ГГГГ года

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Венгеровский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Л.В. Кузьминой

при секретаре судебного заседания Ю.Н. Корецкой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 обратилось ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк. В иске указано, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на срок 96 месяцев под 33,6 % годовых на приобретение транспортного средства. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Должник с момента заключения договора банковского обслуживания не выразил своего несогласия с изменениями в условиях договора и не обратился в банк с заявлением на его расторжение. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился с заявлением в банк на получение дебетовой карты МИР <данные изъяты> (счет карты №). ДД.ММ.ГГГГ ответчик подключил к своей банковской карте МИР - <данные изъяты> услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <данные изъяты>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС - сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», использовал карту МИР - <данные изъяты> и верно ввел пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчик, ознакомившись с индивидуальными условиями кредита подтвердил акцепт оферты на кредит, ознакомился с условиями кредита и отправил пароль для подтверждения. Банком были зачислены на счет карты ответчика МИР- <данные изъяты> кредит в размере <данные изъяты> рублей. Банк выполнил свои обязательства по зачислению кредита перед ответчиком в полном объеме. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рублей 95 копеек. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего времени не исполнено. Просит взыскать в пользу истца с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 95 копеек, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> рублей 84 копейки, просроченный основной дол - <данные изъяты> рублей 66 копеек, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей 92 копейки, неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей 53 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 62 копеек.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи).

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения договора с физическим лицом с использованием информационных сервисов и подписания его электронной подписью, признаваемых равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, при подтверждении принадлежности электронной подписи в установленном законом или соглашением сторон порядке.

По общему правилу, установленному ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 в ПАО Сбербанк открыт счет №, наименование счета- МИР Сберкарта (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрировалась на сайте банка и осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк» (л.д.21).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявкой о предоставлении автокредита в сумме <данные изъяты> рублей, сроком кредитования-96 месяцев, процентная ставка 22,60%, номер телефона клиента +№, способ подтверждения –пароль, отправлено подтверждение об исполнении поручения клиента(информирование о проведении операции); на МИР <данные изъяты> в 10:42 осуществлено перечисление автокредита в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.23).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, срок действия договора - до полного выполнения обязательств по договору, срок возврата кредита - по истечение 96 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка- 18,0% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа. С даты, следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа - при предоставлении документов в сроки, установленные индивидуальными условиями и возникновении права залога кредитора: 22,6 % годовых- для новых транспортных средств, 22,6% годовых- для подержанных транспортных средств, при непредставлении документов в сроки, установленные индивидуальными условиями и или не возникновении права залога кредитора -33,6% годовых; количество и размер платежей- в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> рублей 86 копеек, 94 ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> рублей 49 копеек при заключении договора залога на новое транспортное средство, в размере <данные изъяты> рублей 49 копеек при заключении договора залога на поддержанное транспортное средство, в размере <данные изъяты> рублей 40 копеек при не заключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 25 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

В Пункте 17 указанных Индивидуальных условий указано, что сумма кредита подлежит зачислению на счет №. Документ подписан простой электронной подписью ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с указанием номера мобильного телефона №(л.д.10-13).

Согласно справке о зачислении кредита по договору потребительского кредита, с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредит, вид кредита- автокредит, срок кредита- 96 месяцев, дата окончания кредита- ДД.ММ.ГГГГ, сумма предоставленного кредита – <данные изъяты> рублей(л.д.14).

Согласно расчету задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей 95 копеек, в том числе: просроченные проценты- <данные изъяты> рублей 84 копейки, просроченный основной долг- <данные изъяты> рублей 66 копеек, неустойка за просроченный основной долг- <данные изъяты> рублей 92 копейки, неустойка за просроченные проценты- <данные изъяты> рублей 53 копейки(л.д.41-55).

Пунктом 3.9. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк предусмотрено, что в рамках ДБО клиент имеет право заключить с банком кредитный договор вне подразделения банка с использованием мобильного рабочего места, а также с использованием системы «Сбербанк Онлайн», официального сайта банка, устройств самообслуживания банка и электронных терминалов. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью) признаются равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

В судебном заседании установлено, что для предоставления кредита ФИО1 обратилась с заявкой, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона, личные паспортные данные, адреса места регистрации/проживания, требуемую сумму заемных средств. По результатам рассмотрения заявки ФИО1 принято положительное решение о заключении автокредита в сумме <данные изъяты> рублей, при этом ФИО1 направлены для ознакомления одобренные банком индивидуальные условия кредита, указаны сумма кредита, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Деньги были перечислены ответчику в полном объеме.

Таким образом, при заключении кредитного договора до заемщика была доведена вся необходимая и достоверная информация, в том числе о сумме кредита, процентах за пользование кредитом и штрафных санкциях.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора взыскивается нейстойка в размере 20 % годовых, с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими Условиями.

Поскольку договором стороны согласовали возможность начисления неустойки за нарушение срока исполнения обязательства, требование о взыскании неустойки с ответчика, нарушившего данное обязательство, является правомерным.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки предоставлен срок для оплаты задолженности - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в связи с подачей иска в суд в сумме <данные изъяты> рублей 62 копейки рублей (л.д.4).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований.

С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 – 198, ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 95 копеек, в том числе: просроченные проценты- <данные изъяты> рублей 84 копейки, просроченный основной долг- <данные изъяты> рублей 66 копеек, неустойка за просроченный основной долг- <данные изъяты> рублей 92 копейки, неустойка за просроченные проценты- <данные изъяты> рублей 53 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 62 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Венгеровский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня оглашения.

Судья Л.В. Кузьмина