Решение № 2-414/2019 2-414/2019~М-306/2019 М-306/2019 от 19 июля 2019 г. по делу № 2-414/2019

Дело .....

.....


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

..... 19 июля 2019 года

Новоильинский районный суд ..... в составе судьи Прокопьевой И.Р., при секретаре Плутковой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ..... от ...... Свои требования мотивирует тем, что ОАО «Т.» и ФИО1 заключили кредитный договор № ..... от ....., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 542 000 руб., под 19% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно Общих условий потребительского кредитования «Зарплатных» клиентов ОАО «Т.» (далее «Общие условия кредитования»), заявление-анкета является офертой заемщика кредитору, и в случае одобрения в установленный внутренними нормативными документами кредитора срок, существенных условий, указанных в заявлении-анкете, и осуществлении кредитором действий, Общие условия кредитования, а также все условия и положения заявления анкеты и графика платежей совместно составляют кредитный договор. ..... ОАО «Т. был реорганизован в форме присоединения к Банку В. Решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ..... (Протокол ..... от .....), а также решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка В. от ..... (Протокол ..... от ..... Банк ВТБ (ПАО) был реорганизован в форме присоединения к нему Банка В.). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником прав обязанностей ОАО «Т.» и В. (ПАО) по всем обязательствам. Кредитному договору № ..... от ..... был присвоен ...... С ..... года заемщик не производит платежи по кредитному договору, в связи с чем, банк потребовал досрочно погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ...... До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ..... задолженность составила 643 082,46 руб., из которых: 404 476,98 руб.- остаток ссудной задолженности; 215 292,72 руб.- задолженность по плановым процентам; 8 010,77 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 15 302,29 руб.- задолженность по пени на просроченный основной долг. Банк, воспользовавшись своим правом, уменьшает размер пени на 90 %. Таким образом, просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 622 100,99 руб., из них: 404 476,98 руб.- остаток ссудной задолженности; 215 292,72 руб.- задолженность по плановым процентам; 8 01,07 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 1 530,22 руб.- задолженность по пени на просроченный основной долг.

Истец представитель Банка ВТБ (ПАО) в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, суду пояснил, что в банке ВТБ он оформлял три кредита, два из которых он взял в ..... По двум кредитам судебными решениями с него была взыскана задолженность. До настоящего времени в счет погашения кредитов из его заработной платы удерживаются денежные средства.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а ст. 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ..... ОАО «Т.» и ФИО1 заключили кредитный договор № ..... в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 542 000 руб., под 19% годовых. Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами.

Денежные средства в сумме 542 000 руб. были перечислены ФИО1, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж по кредиту составил 14 070 руб., дата последнего платежа ......

Согласно п.1.2 Общих условий кредитования ОАО «Т.», заявление-анкета является офертой заемщика кредитору, и в случае одобрения в установленный внутренними нормативными документами Кредитора срок, существенных условий, указанных в заявлении-анкете, и осуществлении кредитором действий, Общие условия кредитования, а также все условия и положения заявления анкеты и графика платежей совместно составляют кредитный договор. Зачисление кредитором суммы кредита, указанной в заявлении-анкете на счет заемщика является акцептом оферты заемщика и фактом заключения договора.

Согласно п.п.5.1.1 Общих условий кредитования погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга) в размере указанном в Заявлении-Анкете. При этом в первую очередь погашаются проценты, начисленные за фактическое количество дней пользования кредитом в соответствующем процентном периоде оставшиеся средства направляются в погашение основного долга. Заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме по истечению срока кредита, указанного в Заявлении-Анкете в Дату последнего платежа по кредиту в соответствии с Графиком платежей (п.5.1 Общих условий кредитования).

Согласно п.п.6.1.1 Общих условий кредитования по договору займа заемщик обязан возвратить в полном объеме сумму полученного кредита в установленные Договором сроки. Уплатить кредитору проценты по кредиту в порядке, предусмотренном п.п. 4,1, 5.1 настоящих Общих условий кредитования, комиссии в размере и порядке, предусмотренном п. 3.2.2 настоящих Общих условий кредитования (п.6.1.2). Уплатить неустойку и/или штрафы, предусмотренные ст. 9 настоящих Общих условий кредитования (п.6.1.3).

В соответствии с п.7.2.4 Общих условий кредитования кредитор обязан требовать досрочного погашения задолженности по договору, в случае если вследствие нарушения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п. 5.1 настоящих Общих условий кредитования, сумма просроченной задолженности по кредиту (без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг) превысила сумму 3 аннуитетных платежей.

В соответствии с п.8.1 Общих условий кредитования кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае, невыполнения заёмщиком своих обязанностей.

..... ОАО «ТрансКредитБанк» был реорганизован в форме присоединения к Банку В.). Решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ..... (Протокол ..... от .....), а также решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка В. (ПАО) от ..... (Протокол ..... от ..... Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка В. (ПАО).

..... в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении Банка ВТБ (ПАО) была внесена запись о реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица.

В связи с изложенным, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником прав обязанностей ОАО «Т.» и Банка В. (ПАО) по всем обязательствам. Кредитному договору № ..... от ..... был присвоен ......

С ..... года заемщик не производит платежи по кредитному договору ..... от ....., в связи с чем, ..... банк потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ....., однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ..... общая сумма задолженности по кредитной договору составила 643 082,46 руб., из которых: 404 476,98 руб.- остаток ссудной задолженности; 215 292,72 руб.- задолженность по плановым процентам; 8 010,77 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 15 302,29 руб.- задолженность по пени на просроченный основной долг.

С учетом снижения банком суммы штрафных санкций, сумма задолженности по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... составляет: 622 100,99 руб., из них: 404 476,98 руб.- остаток ссудной задолженности; 215 292,72 руб.- задолженность по плановым процентам; 801,07 руб. - задолженность по пени на просроченные проценты; 1530,22 руб.- задолженность по пени на просроченный основной долг.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика подтверждается представленными в суд материалами и ничем не опровергнут. Размер задолженности проверен и признан арифметически верным. Доказательств обратного, ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ, в суд не представил.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору ..... от ..... не исполняет, платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, суд приходит к выводу, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) в части взыскания просроченного основного долга в размере 404 476,98 руб., и просроченных процентов за пользование кредитом в размере 215 292,72 руб., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая вопрос о соразмерности подлежащей взысканию неустойки за просроченную ссудную задолженность в размере 1 530,22 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 801,07 руб. по кредитному договору ..... от ....., суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (ч.1). Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (ч.2).

Согласно п.9.2 Общих условий кредитования в случае неисполнения заемщиком в срок обязанности по возврату основного долга и уплате процентов кредитор вправе взыскать неустойку в размере 0,2% процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Неустойка начисляется с первого дня, следующего за днем наступления очередной даты платежа по кредиту, в которую Заемщик был обязан вернуть основной долг и уплатить проценты в соответствии с п 6.1.12 настоящих Общих условий кредитования (п.9.2).

В связи с тем, что задолженность по кредитному договору не была оплачена, ФИО1 была начислена неустойка за просроченную ссудную задолженность-1 530,22 руб.; неустойка за просроченные проценты-801,07 руб..

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 года N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом, на основании ст.333 ГК РФ, только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Согласно п.11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013года, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Разрешая требования о взыскании штрафных процентов, суд исходит из того, что неустойка (штрафные проценты) носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства (отсутствие платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору).

Учитывая компенсационную природу данных процентов, суд считает, что размер начисленной истцом неустойки является разумным, соразмерным последствиям и сроку неисполнения обязательства, в связи с чем, оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ не имеется.

Таким образом, суд считает подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просроченную ссудную задолженность-1 530,22 руб.; неустойки за просроченные проценты-801,07 руб..

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 9421,01 руб.. Факт несения судебных расходов истцом подтвержден документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 622 100 руб. 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 421 руб.01 коп..

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: (подпись) И.Р. Прокопьева

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: (подпись) И.Р. Прокопьева