Решение № 2-227/2019 2-227/2019(2-3811/2018;)~М-3474/2018 2-3811/2018 М-3474/2018 от 5 февраля 2019 г. по делу № 2-227/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Севалкиной С.Г.,

при секретаре Рябченко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности, процентов и неустойки по кредитам, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 185 000,00 руб. на потребительские цели сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой <данные изъяты>. Согласно условиям договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами. На основании заключенного между сторонами договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки предусмотренной договором. Согласно условиям договора ответчик принял на себя следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки установленные договором; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора.

Согласно условиям договора, кредитор имеет право при неисполнении заемщиком принятых на себя обязательств, потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по договору.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» от ДД.ММ.ГГГГ №, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный) к Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником АКБ «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 68 558,22 руб., из которых: 58783,92 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 7 941,83 руб. – проценты по просроченной задолженности, 1832,47 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 375 000,00 руб. на потребительские цели сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 19,90 % годовых. Условия данного кредитного договора аналогичны с ранее предоставленным ответчице ФИО1 кредитным договором (указаны выше).

Согласно условиям данного договора, кредитор имеет право при неисполнении заемщиком принятых на себя обязательств, потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий.

Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по договору.

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 387379,26 руб., из которых: 320 627,11 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 57 686,52 руб. – проценты по просроченной задолженности, 9065,63 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту.

С учетом снижения суммы неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту до <данные изъяты> от общей суммы штрафных санкций, истец просил суд взыскать с ответчицы ФИО1 образовавшуюся сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 909,00 руб., которая состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу – 58783,92 руб., суммы процентов по просроченной задолженности – 7 941,83 руб., суммы неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту – 183,25 руб.; взыскать с ответчицы ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 379220,19 руб., которая состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу – 320 627,11 руб., суммы процентов по просроченной задолженности – 57686,52 руб., суммы неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту – 906,56 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

В судебном заседании ответчица ФИО1 исковые требования признала в полном объеме.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «Банк Москвы» (ОАО) предоставил заемщику потребительский кредит «Кредит наличными» на условиях срочности возвратности и платности в размере 185 000,00 руб., сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой под <данные изъяты>, а заемщик взял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора <данные изъяты>

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора <данные изъяты> дата открытия кредитной линии – ДД.ММ.ГГГГ (дата подписания заемщиком ИУ). Кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика, указанный в <данные изъяты> настоящего договора. Погашение кредита и уплата процентов по условиям договора осуществляется заемщиком ежемесячными (аннуитетными) платежами, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Согласно <данные изъяты> кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа, за исключением первого и последнего, составляет 6 557,00 рублей. Размер первого платежа составляет 3 108,00 руб., размер последнего платежа – 6534,98 руб. Оплата производится ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ) путем безналичного перевода банком денежных средств со счета/счетов заемщика, открытых в банке в соответствии с поручением заемщика, либо путем внесения наличных денежных средств в кассу банка, иными способами, предусмотренными законодательством РФ <данные изъяты>

В соответствии с <данные изъяты> названного договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере <данные изъяты>. Указанная неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). Пунктом <данные изъяты> договора предусмотрена уступка кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, с условиями которого заемщик ФИО1 ознакомлена и согласилась на данную уступку <данные изъяты>

Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания (ДД.ММ.ГГГГ) и действует до исполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору <данные изъяты>

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) исполнил свои обязательства, во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты> Ответчица ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита, однако не исполнила обязательства по возврату кредита в результате чего, образовалась задолженность по кредитному договору, доказательств иного суду не представлено.

В соответствии со ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: в результате универсального правопреемства в правах кредитора (п.1 пп.1).

В силу п.4 ст.58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Из представленных в материалы дела документов следует, что на основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» от ДД.ММ.ГГГГ №, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный) к Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником АКБ «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО) <данные изъяты>

Согласно представленному в материалы дела расчету о задолженности заемщика усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчицы ФИО1 по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 558,22 руб., из которых: 58783,92 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 7 941,83 руб. – проценты по просроченной задолженности, 1832,47 руб. – неустойка <данные изъяты>

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом просроченной задолженности заемщика ФИО1 <данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчицей ФИО1 не представлено (ст.56 ГПК РФ).

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Банк уведомил заемщика ФИО1 о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предложив указанному лицу в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ добровольно погасить всю просроченную задолженность и уведомить об этом банк <данные изъяты> Указанное требование ответчицей ФИО1 до настоящего времени не исполнено, каких-либо действий, направленных на возврат суммы кредита, а также иных платежей, предусмотренных договором, заемщиком не предпринято. Заемщик продолжает уклоняться от погашения задолженности по вышеназванному кредитному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Банк ВТБ (ПАО) предоставил заемщику потребительский кредит «Рефинансирование» на условиях срочности возвратности и платности в размере 375 000,00 руб., сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой <данные изъяты>, а заемщик взял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора <данные изъяты>

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора <данные изъяты> дата открытия кредитной линии – ДД.ММ.ГГГГ (дата подписания заемщиком ИУ). Кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика, указанный в п.17 настоящего договора. Погашение кредита и уплата процентов по условиям договора осуществляется заемщиком ежемесячными (аннуитетными) платежами, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Согласно п.6 кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа, за исключением первого и последнего, составляет 14850,00 рублей. Размер первого платежа составляет 2 854,51 руб., размер последнего платежа – 14836,91 руб. Оплата производится ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ) путем безналичного перевода банком денежных средств со счета/счетов заемщика, открытых в банке в соответствии с поручением заемщика, либо путем внесения наличных денежных средств в кассу банка, иными способами, предусмотренными законодательством РФ <данные изъяты>

В соответствии с <данные изъяты> названного договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере <данные изъяты> годовых. Указанная неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). Пунктом <данные изъяты> договора предусмотрена уступка кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, с условиями которого заемщик ФИО1 ознакомлена и согласилась на данную уступку <данные изъяты>

Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания (ДД.ММ.ГГГГ) и действует до исполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору <данные изъяты>

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства, во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты> Ответчица ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита, однако не исполнила обязательства по возврату кредита в результате чего, образовалась задолженность по кредитному договору, доказательств иного суду не представлено.

Согласно представленному в материалы дела расчету о задолженности заемщика усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчицы ФИО1 по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 387379,26 руб., из которых: 320 627,11 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 57 686,52 руб. проценты по просроченной задолженности, 9065,63 руб. – неустойка <данные изъяты>

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом просроченной задолженности заемщика ФИО1 <данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчицей ФИО1 в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Банк уведомил заемщика ФИО1 о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предложив указанному лицу в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ добровольно погасить всю просроченную задолженность и уведомить об этом банк <данные изъяты> Указанное требование ответчицей ФИО1 до настоящего времени не исполнено, каких-либо действий, направленных на возврат суммы кредита, а также иных платежей, предусмотренных договором, заемщиком не предпринято. Заемщик продолжает уклоняться от погашения задолженности по вышеназванному кредитному договору.

Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитных договоров, наличие задолженности нашли свое достоверное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно условиям вышеуказанных кредитных договоров, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредитов и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств.

Истец, пользуясь правом кредитора, снизил сумму неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту до 10% от общей суммы штрафных санкций, что не противоречит закону и условиям договора.

В связи с тем, что истец, как кредитор исполнил свои обязательства в установленные договорами сроки и в полном объеме, а ответчик до настоящего времени не исполнил своих обязательств по кредитным договорам в установленные сроки и в полном объеме, то при таких обстоятельствах ответчик обязан погасить возникшую перед истцом задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66909,00 рублей, а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 379220,19 рублей (с учетом снижения суммы неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту до <данные изъяты> от общей суммы штрафных санкций).

Кроме того, в судебном заседании ответчица ФИО1 иск признала, а в соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание иска ответчицей ФИО1, поскольку это не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

Таким образом, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 7759,37 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 39, 56, 98, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66909 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот девять) руб. 00 коп, которая состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу – 58783,92 руб., суммы процентов по просроченной задолженности – 7 941,83 руб., суммы неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту – 183,25 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 379220 (триста семьдесят девять тысяч двести двадцать) руб. 19 коп, которая состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу – 320 627,11 руб., суммы процентов по просроченной задолженности – 57 686,52 руб., суммы неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту – 906,56 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7759 (семь тысяч семьсот пятьдесят девять) руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.