Решение № 2-1891/2020 2-384/2021 2-384/2021(2-1891/2020;)~М-1918/2020 М-1918/2020 от 7 июня 2021 г. по делу № 2-1891/2020

УИД 42RS0040-01-2020-003031-25

Дело 2-384/2021 (2-1891/2020;)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 8 июня 2021 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Анучкиной К.А.,

с участием помощника судьи Поддубной А.В.,

при секретаре Воропай Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО3 к АО «Группа страховых компаний «Югория» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к АО «Группа страховых компаний «Югория» о взыскании страхового возмещения. Требования мотивированы тем, что 06 февраля 2020 г. между ФИО3 и АО «Группа страховых компаний «Югория», как страховщиком, был заключен договор имущественного страхования в отношении принадлежащего истцу на праве собственности дома, расположенного по <адрес> (территория страхования-адрес имущества). Страховая сумма в отношении конструктивных элементов составила 1 400 000 рублей, в отношении внутренней отделки 600 000 рублей. Вид страхования «Уверенное решение» дом. 06 февраля 2020 г. страховая премия в размере 11 150 рублей была внесена мною единовременно, исходя из величины страховой суммы. Согласно условиям договора страхования в качестве страхового риска являлось и такое событие, как уничтожение застрахованного имущества в результате пожара. 06 октября 2020 г. в результате пожара дом сгорел полностью. По факту пожара старшим дознавателем ОД и АП ОНДПР г. Кемерово, г. Березовского и Кемеровского района майором внутренней службы ФИО1 вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Во исполнение договора страхования ФИО3 обратился с соответствующим заявлением о страховой выплате к страховщику АО «Группа страховых компаний «Югория». По результату рассмотрения поданного истцом заявления страховщик выплатил ФИО3 649 581,60 рублей. С размером данной страховой выплаты истец не согласился, считая данный факт нарушением условий договора страхования, 09 декабря 2020 г. подал страховщику претензию, предложив выплатить ему оставшуюся часть страховой выплаты 1 350 418,40 рублей. 10 декабря 2020 г. страховщик отказал ФИО3 в удовлетворении претензии. В связи с чем истец вынужден обратиться в суд. Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Согласно ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован и такой имущественный интерес, как риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества. Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Согласно ч. 1, 2 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. В связи с чем с ответчика необходимо взыскать остаток страхового возмещения из расчета 2 000 000 - 649 581,60 = 1 350 418,40 рублей. Дом сгорел полностью. По сути страховщик оспаривает страховую стоимость. Вместе с этим страховую премию страховщик получил за страховую сумму 2 000 000 рублей. На возникшие между истцом и ответчиком отношения распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей», согласно ст. 15 которого в пользу истца необходимо взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, размер которого оценивает в денежной сумме 25 000 рублей. Моральный вред, то есть физические и нравственные страдания, выразились в беспокойствах и переживания по поводу отказа надлежащим образом удовлетворить его требование, в <данные изъяты> от явного обмана. Согласно положениям ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В связи с чем с ответчика в пользу истца необходимо взыскать соответствующий штраф. Истец просит взыскать с ответчика АО «Группа страховых компаний «Югория»: оставшуюся часть страхового возмещения 1 350 418,40 рублей; компенсацию морального вреда 25 000 рублей; штраф в размере в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; государственную пошлину в размере 1 752,09 рублей; а так же почтовые расходы.

Истец в судебном заседании уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика АО «Группа страховых компаний «Югория»: оставшуюся часть страхового возмещения 828 120,36 рублей; компенсацию морального вреда 25 000 рублей; штраф в размере в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; государственную пошлину в размере 1 752,09 рублей; а так же почтовые расходы.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании ордера, уточненные исковые требования поддержал, настаивал на удовлетворении. Просил не применять сат.333 ГК РФ, либо применить символически, поскольку ответчик злоупотребляет правом.

Представитель ответчика АО «Группа страховых компаний «Югория» - Витязь М.И., действующая на основании доверенности от 08.04.2021 года в судебном заседании представила письменные возражения, из которых следует, согласно выводам судебной экспертизы, фундамент строения не поврежден и может быть использован повторно для возведения нового строения. Учитывая тот факт, что Договор страхования имущества физического лица № от 06.02.2020г. является добровольным, истец на момент подписания был ознакомлен с условиями и правилами страхования, с ними согласен, что, в том числе, подтверждается подписью истца на оборотной стороне Страхового полиса. Следовательно, предусмотренные договором страхования условия являются обязательными для исполнения сторонами договора. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. При этом страховая сумма по полису установлена без учета пропорции (отношения страховой суммы к страховой стоимости имущества) в общей сумме 2 000 000,00 рублей, из которой страховая сумма в отношении: конструктивных элементов составляет 1 400 000,00 рублей; внутренней отделки составляет 600 000,00 рублей. Страховая премия по договору составила 11 150,00 рубля. (Это прямо прописано на лицевой стороне договора страхования.) Также на титульной стороне договора страхования, в таблице, приведены условия процентного распределения стоимости элементов в общей страховой сумме основных построек. Таким образом, возмещение суммы, по отдельным конструкциям, страховым рискам, не может превышать, суммы установленной лимитами, указанными в договоре страхования установленными в договоре страхования, так:

Лимит по элементу %, сумма

Расчет страховщика

Расчет независимого эксперта

Фундамент 15%- 210 000 руб

Не поврежден

Не поврежден

Стена/перегородки 29% 406 000 рублей

233594 рублей

184370 рублей

Перекрытия/лестницы 17% 238 000 рублей

210742,2 рублей

307359,57 рублей

Крыша/кровля\стропилы12% 168 000 рублей

95698,4 рублей

293434,4 рублей

Внутренние сети 14% 196 000 рублей

16865,5 рублей

29 787,34 рублей

Внешняя отделка 13% 182 000

54346,8 рублей

180 103,5 рублей

Внутренняя отделка 600 000 рублей

38334,5 рублей

482 647,2 рублей

ИТОГО с учетом лимитов

649 581,60

1 131 708,04

Согласно п.14.1 Правил, размер ущерба определяется страховщиком на основании данных осмотра, экспертиз, документов из компетентных органов и других документов, необходимости представления которых определяется характером произошедшего события. При определении размера ущерба страховщик имеет право руководствоваться данными проведенной по его усмотрению экспертизы и/или осмотра уполномоченным представителем Страховщика с учетом страховой стоимости уничтоженного, утраченного или поврежденного имущества. Экспертиза в данном случае проводится за счет Страховщика. Согласно п. 14.3 Правил, если иное не предусмотрено договором страхования, размер страхового возмещения за уничтожение, повреждение или утрату застрахованного имущества выплачивается страхователю (Выгодоприобретателю) в размере прямого ущерба за вычетом франшизы, если ее применение предусмотрено условиями договора страхования, в пределах страховой суммы установленной по договору страхования для данного объекта имущества. Согласно п. 14,4 Правил, под прямым ущербом в настоящих Правилах понимается, если иное не предусмотрено договором страхования: при уничтожении (гибели) недвижимого имущества - реальные затраты, необходимые для строительства или приобретения аналогичного (по размерам, типу, используемым материалам и т.п. имущества, определенные на дату наступления страхового случая на территории страхования, за вычетом эксплуатационного износа (если договором страхования не предусмотрено возмещение ущерба без учета износа) и стоимости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования или реализации. При повреждении недвижимого имущества или его отдельных элементов - реальные затраты, необходимые для восстановления поврежденного имущества в то состояние, в котором оно находилось на момент наступления страхового случая, наиболее экономичным способом, определенные на дату наступления страхового случая в регионе (городе, местности) нахождения застрахованного объекта, за вычетом эксплуатационного износа, если договором страхования не предусмотрено возмещение ущерба без учета износа. Так согласно п.23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 г. Москва "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа. А страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей. Согласно п.35 указанного выше документа, при решении вопроса о правомерности отказа страховщика от выплаты страхового возмещения суд учитывает не только документы, указанные в договоре добровольного страхования имущества, но и документы, не указанные в договоре, которыми подтверждается наступление страхового случая и размер убытков, понесенных страхователем (выгодоприобретателем) в результате наступления страхового случая. В материалы дела не предоставлено доказательств причинения морального вреда на заявленную сумму, в связи с чем считаем ее необоснованно завышенной. А учитывая ранее высказанную позицию, не подлежащей удовлетворению. Следовательно, производные от основного исковые требования, не подлежат удовлетворению судом.

Представитель ответчика АО «Группа страховых компаний «Югория» - Витязь М.И., действующая на основании доверенности от 08.04.2021 года поддержала ранее поданные возражения на исковое заявление в полном объеме, согласно которым 06.02.2020 г. между АО «ГСК «Югория» и ФИО3 был заключен Договор страхования существа физического лица № (далее - «Договор») сроком действия в период с 00 часов 10.02.2020г. по 09.02.2021г. включительно, согласно которого Ответчиком принято на страхование недвижимое имущество, принадлежащее Истцу расположенное по <адрес> Согласно условий вышеназванного Договора страховым случаем является уничтожение (гибель), повреждение, полная или частичная утрата застрахованного имущества в пределах территории страхования, наступившее(ая) в течение срока действия Полиса в результате совершившихся событий, указанных в Полисе в качестве страховых рисков, и влекущее(ая) возникновение у Страховщика обязанности осуществления выплаты страхового возмещения, а именно: 1) Пожар, удар молнии, взрыв; 2) Стихийные бедствия; 3) Авария водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем, проникновение воды и/или других жидкостей; 4) Противоправные действия третьих лиц, кража со взломом, грабеж, разбой; 5) Падение летательных аппаратов, их обломков, частей или груза, наезд механических транспортных средств, не принадлежащих Страхователю. При этом страховая сумма по Полису установлена без учета пропорции (отношения страховой суммы к страховой стоимости имущества) в общей сумме 2 000 000,00 рублей, из которой страховая сумма в отношении: - конструктивных элементов составляет 1 400 000,00 рублей; - внутренней отделки составляет 600 000,00 рублей. Страховая премия по Договору составила 11 150,00 рублей. 26.10.2020г. истец обратился к ответчику с заявлением № 066/20-08-000004 на возмещение ущерба по факту пожара, произошедшего 06.10.2020г. в 04 часа 01 минут по <адрес> причиной которого является возгорание горючих материалов (изоляция электропроводки) в зоне очага пожара от тепловых проявлений электрического тока при аварийном режиме работы электросети. Согласно п. 13.3 Правил страхования имущества физических лиц, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан сохранить пострадавшее имущество в том виде, в каком оно оказалось после воздействия события, предусмотренного договором страхования в качестве страхового риска, для его осмотра и составления Страховщиком или его уполномоченным представителем акта осмотра (акта обследования). Согласно п. 13.8. Правил, для решения вопроса о признании произошедшего события страховым случаем Страхователь (Выгодоприобретатель) предоставляет Страховщику следующие документы: 1) Документы, удостоверяющие право на обращение за страховой выплатой: договор (полис) страхования, все дополнительные соглашения и приложения к договору страхования, если таковые существуют (за исключением настоящих Правил страхования), а также документы, подтверждающие оплату страховой премии (страховых взносов); заявление о наступлении страхового события и страховой выплате по форме, утвержденной Страховщиком с указанием получателя страхового возмещения и реквизитов его банковского Счета; документ, удостоверяющий личность Страхователя (Выгодоприобретателя) и/или Заявителя паспорт гражданина РФ, иной страны, удостоверение личности; 2) Документы, подтверждающие наличие интереса в сохранении застрахованного имущества, к указанным документам могут быть отнесены: По недвижимому имуществу: свидетельство о праве собственности, ином праве, выданное государственным органом, осуществляющим регистрацию права на недвижимое имущество и сделок с ним; договор о приобретении права собственности на недвижимое имущество, заключенный до 29.01.1998 года, с отметкой бюро технической инвентаризации о регистрации договора либо нотариально удостоверенный; договор приватизации жилого помещения и/или акты (свидетельства), подтверждающие приватизацию жилого помещения; договор коммерческого найма; договор аренды; договор социального найма, заключенный в отношении жилого помещения, или ордера жилое помещение (для жилых помещений, переданных в социальный найм до 2005 года); документы, подтверждающие предоставление земельного участка, на котором находится застрахованное имущество, на праве пожизненного наследуемого владения, постоянного (бессрочного) пользования, аренды или срочного пользования; решение об отводе земли, на которой находится застрахованное имущество; договор приватизации садового, огородного, дачного земельного участка, на котором находится застрахованное имущество, и/или акты (свидетельства), подтверждающие приватизацию, либо документы о предоставлении в пользование садового, огородного, дачного земельного участка, на котором находится застрахованное имущество; договор строительного подряда с актами выполненных работ, подтверждающими фактически произведенные работы по строительству застрахованного объекта недвижимого имущества. По движимому имуществу: документы, подтверждающие приобретение застрахованного имущества (чеки, квитанции, накладные, счета фактуры, договоры поставки, акты приема-передачи). 3) Документы из компетентных органов, подтверждающие факт, обстоятельства и причины наступления произошедшего события, указанного в договоре страхования в качестве страхового риска, а именно: справку и/или акт о пожаре из органов Государственного противопожарного надзора (ГПС МЧС); заверенную копию постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела и/или протокол/постановление по делу об административном правонарушении по факту пожара; техническое (экспертное) заключение об исследовании причин и обстоятельств возгорания (пожара), с указанием причины пожара. Также, п.12.3.9. Правил, предусмотрено право Страховщика требовать и получать от Страхователя информацию и документы, необходимые для установления факта произошедшего события или размера, подлежащего выплате страхового возмещения, включая сведения, составляющие любой вид тайны. Согласно п. 13.4 Правил, при возникновении события, предусмотренного договором страхования в качестве страхового риска и повлекшего повреждение, уничтожение (гибель) или частичную утрату застрахованного имущества, Страхователь (Выгодоприобретактель) обязан предоставить Страховщику или его уполномоченному представителю возможность проводить осмотр или обследование пострадавшего имущества, расследование в отношении причин возникновения такого события и размера, причиненного этим событием ущерба. Согласно п. 14.1 Правил, размер ущерба определяется Страховщиком на основании данных осмотра, экспертиз, документов из компетентных органов и других документов, необходимости представления которых определяется характером произошедшего события. При определении размера ущерба Страховщик имеет право руководствоваться данными проведенной по его усмотрению экспертизы и/или осмотра уполномоченным представителем Страховщика с учетом страховой стоимости уничтоженного, утраченного или поврежденного имущества. Экспертиза в данном случае проводится за счет Страховщика. Согласно п. 14.2 Правил, каждая из сторон имеет право предоставить расчет ущерба проведенной независимой экспертизой. Экспертиза в этом случае проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. Согласно п. 14.3 Правил, если иное не предусмотрено договором страхования, размер страхового возмещения за уничтожение, повреждение или утрату застрахованного имущества выплачивается Страхователю (Выгодоприобретателю) в размере прямого ущерба за вычетом франшизы, если ее применение предусмотрено условиями договора страхования, в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования для данного объекта имущества. Согласно п. 14.4 Правил, под прямым ущербом в настоящих Правилах понимается, если иное не предусмотрено договором страхования: при уничтожении (гибели) недвижимого имущества - реальные затраты, необходимые для строительства или приобретения аналогичного (по размерам, типу, используемым материалам и т.п.) имущества, определенные на дату наступления страхового случая на территории страхования, за вычетом эксплуатационного износа (если договором страхования не предусмотрено возмещение ущерба без учета износа) и стоимости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования или реализации; при повреждении недвижимого имущества или его отдельных элементов - реальные затраты, необходимые для восстановления поврежденного имущества в то состояние, в котором оно находилось на момент наступления страхового случая, наиболее экономичным способом, определенные на дату наступления страхового случая в регионе (городе, местности) нахождения застрахованного объекта, за вычетом эксплуатационного износа, если договором страхования не предусмотрено возмещение ущерба учета износа; при полной утрате движимого имущества - реальные затраты, необходимые для приобретения аналогичного имущества, за вычетом эксплуатационного износа (если договором страхования не предусмотрено возмещение ущерба без учета износа). Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Учитывая тот факт, что Договор страхования имущества физического лица № от 06.02.2020г. является добровольным, Истец на момент подписания был ознакомлен с условиями и правилами страхования, с ними согласен, что, в том числе, подтверждается подписью Истца на оборотной стороне Страхового полиса. Следовательно, предусмотренные Договором страхования условия являются обязательными для исполнения сторонами договора. 26.10.2020г. Ответчиком подготовлено и выдано нарочно Истцу направление на независимую экспертизу, согласно его и акта осмотра имущества № от 28.10.2020г. был произведен осмотр места страхового события, составлен акт осмотра повреждённого имущества, который был подписан Истцом. Ответчик, с целью определения размера ущерба, обратился в ООО «Русоценка», которой был подготовлен локальный сметный расчет № 1, по состоянию на октябрь 2020г. На основании указанного локального сметного расчета № 1, Ответчиком, в соответствии с условиями заключенного договора, произведен расчет суммы страхового возмещения по убытку № в пределах установленных лимитов ответственности по элементам, согласно которого сумма страхового возмещения по конструктивным элементам и внутренней отделке составила 649 581,60 рублей. 19.11.2020г. Ответчиком подготовлено распоряжение на выплату № на сумму в размере 649 581,60 рублей, которая 27.11.2020г. была перечислена Истцу на представленные им реквизиты счета, что подтверждается платежным поручением № 92600 от 27.11.2020 года. 09.12.2020г. в адрес Ответчика поступила претензия Истца, согласно которой Истец требовал произвести доплату по сумме страхового возмещения в размере 1 350 418,40 рублей на основании условий заключенного договора № от 06.02.2020г. не прикладывая к претензии доказательства размера затрат для восстановления поврежденного имущества. 10.12.2020 г. ответчик, рассмотрев вышеназванную претензию, подготовил мотивированный отказ, полученный истцом 14.12.2020г., что подтверждается его личной подписью на вышеуказанном ответе. Таким образом, учитывая то, что ответчик в полном объеме исполнил свои обязательства перед Истцом, исковые требования Истца являются незаконными и неподлежащими удовлетворению судом. Следовательно, производные от основного исковые требования, в том числе, не удовлетворению судом. Тем не менее, если суд примет решение об удовлетворении требований истца, просят размер штрафа и неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а размер понесенных истцом судебных расходов с учетом требований ст.100 ГПК РФ. В случае принятия решения об удовлетворении требований истца, просят суд снизить размер штрафа и неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, а размер понесенных истцом судебных расходов с учетом требований ст.100 ГПК РФ.

Выслушав истца, представителей сторон, допросив эксперта, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.12 ГК РФ, ст.56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" ГК РФ, Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного страхования, заключаемых гражданином со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В соответствии с ч.1, п.2 ч.2 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).

Согласно положений ст.940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969)(п.1). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п.2).

Положениями п.п.1-2 ст.942 ГК РФ определено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п.п.1-4 ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая выплата определяется как денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 947 ГК РФ и не должна превышать действительную стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

При повреждении застрахованного объекта недвижимого имущества, когда в результате страхового случая он не прекратил своего существования, но не может быть использован в первоначальном качестве, сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой от реализации страхователем остатков застрахованного имущества. Страхователь (выгодоприобретатель) в этом случае вправе отказаться от своих прав на такое имущество в пользу страховщика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы, если такое право предусмотрено договором добровольного страхования имущества. При отказе страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество заключения соглашения в целях реализации указанного права не требуется, поскольку отказ страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество при его полной гибели носит императивный характер и является односторонней сделкой (п.39 Постановления Пленума ВС РФ №20).

Срок действия договора страхования начинает течь с момента вступления его в силу, а именно после уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иной момент не предусмотрен договором (п.1 ст.957 ГК РФ). Договор страхования распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления его в силу, если в нем не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п.2 ст. 957 ГК РФ).

В соответствие с положениями ст.961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом (п.1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п.2).

В силу ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий.

В то же время при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (в том числе его халатности, неосмотрительности) страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, только если это прямо предусмотрено законом (абз.2 п.1 ст.963 ГК РФ).

Верховный Суд РФ в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013) разъяснил, что под умыслом понимаются такие поступки страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, которые сознательно ведут к нарушению страхового обязательства, например, поджог дома, умышленная порча имущества и др. Грубая неосторожность имеет место, когда лицо осознает противоправность и вредоносность своих действий, но легкомысленно рассчитывает предотвратить наступление таких последствий.

В соответствии с п.2 ст.9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Как разъяснено в абз.2 п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. №20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. Как установлено судом, истец является собственником жилого дома, с <адрес>, о чем в Едином государственном реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации (л.д.46-51).

06.02.2020 года между истцом и ответчиком заключен договор имущественного страхования «Уверенное Решение дом», объектами страхования по которому являются вышеуказанный жилой дом, включая конструктивные элементы (страховая сумма 1400 000 рублей) и внутренняя отделка (страховая сумма 600 000 рублей). Страховые риски – пожар, удар молнии, взрыв, стихийные бедствия, аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем; проникновение воды или других жидкостей; противоправные действия третьих лиц, кража со взломом; грабеж; разбой; падение летательных аппаратов, их обломков, частей или груза; наезд механических транспортных средств, не принадлежащих страхователю. Страховым случаем являются: уничтожение (гибель), повреждение, полная или частичная утрата застрахованного имущества в пределах территории страхования, наступившее в течение срока действия полиса в результате совершившихся событий, указанных в полисе в качестве страховых рисков, и влекущее возникновение у страховщика обязанности осуществления выплаты страхового возмещения. Сроком действия полиса с 00 часов 10.02.2020 года по 09.02.2021 года (л.д.11-12). Осмотр дома произведен 06.02.2020 года.

06 февраля 2020 г. страховая премия в размере 11 150 рублей была внесена истцом (л.д.19).

Правила страхования имущества физических лиц, утвержденные Приказом №323 от 28.07.2016 года являются неотъемлемой частью договора страхования от 06.02.2020 года (т.1, л.д.88-101).

06.10.2020 года по <адрес>, произошел пожар, в результате которого жилой дом и находившееся в нем имущество уничтожены, непосредственной причиной возникновения пожара явилось возгорание горючих материалов в зоне очага пожара от тепловых проявлений электрического тока при аварийном режиме работы электросети. По факту пожара старшим дознавателем ОД и АП ОНДПР г. Кемерово, г. Березовского и Кемеровского района майором внутренней службы ФИО1 вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (л.д.15-18, отказной материал №151).

26.10.2020 года истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и возмещении ущерба, в котором указал, что жилой дом сгорел полностью (л.д.61).

26.10.2020 года истцу выдано направление на независимую экспертизу (л.д.85).

АО ГСК Югория 28.10.2020 года был произведен осмотр места пожара, о чем составлен акт осмотра недвижимого имущества, согласно которого дом за исключением фундамента, сгорел полностью (л.д.86-87).

Согласно локального сметного расчета №1, размер страхового возмещения составил 649 581,60 рублей (л.д.96-99).

Страховщик, признав причинение истцу имущественного ущерба в связи с уничтожением жилого дома в результате пожара страховым случаем по договору страхования от 06.02.2020 года (л.д.100), согласно платежного поручения 92600 от 27.11.2020 года произвел выплату страхового возмещения в связи с уничтожением дома в размере 649 581,60 рублей (л.д.101).

В связи с несогласием с размером страховой выплаты 09.12.2020 года истец обратился к ответчику с претензией, полученной последним 09.12.2020 года (л.д.28-29), требуя доплаты страхового возмещения в размере 1 350 418,40 рублей.

10.12.2020 года в ответ на претензию АО «ГСК «Югория» отказало в удовлетворении претензии, поскольку объективных фактов, свидетельствующих о том, что ущерб причинен в большем размере, у страховщика отсутствуют (л.д.30-31, 104-105).

Претензия до настоящего времени удовлетворена не была.

Согласно заключения эксперта Союза «Кузбасская Торгово-Промышленная Палата» № 17/15/6 от 28.03.2021 года, составленного по определению суда о назначении экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ г., на вопрос 1) Определить реальные затраты, необходимые для восстановления поврежденного дома по <адрес>, в то состояние, в котором он находился на момент страхового случая 06.10.2020 г., наиболее экономичным способом на территории Кемеровской область - Кузбасс, без вычета эксплуатационного износа, отдельно по каждому из следующих элементов: фундамент; стены/перегородки; перекрытия, лестницы; стропильные конструкции, кровля; внутренние инженерные сети (водо-, электро-, тепло-, газоснабжение, канализации и вентиляции); внешняя отделка; внутренняя отделка? Имеются ли после пожара остатки дома, годные для использования (фундамент и nud.)?, экспертом дан ответ: реальные затраты, необходимые для восстановления поврежденного дома по <адрес> в то состояние, в котором он находился на момент страхового случая 06.10.2020 г., наиболее экономичным способом на территории Кргеровской область - Кузбасс, без вычета эксплуатационного износа, отдельно по каждому из следующих элементов: фундамент; стены/перегородки; перекрытия, лестницы; стропильные конструкции, кровля; внутренние инженерные сети (водо-, электро-, тепло-, газоснабжение, канализации и вентиляции); внешняя отделка; внутренняя отделка) составляет: фундамент - возможно использовать повторно; стены/перегородки - 184 370 ( сто восемьдесят четыре тысячи триста семьдесят) рублей с учетом НДС; перекрытия - 295 703,6 ( двести девяносто пять тысяч семьсот три) рубля 60 копеек с учетом НДС; лестницы - 11 655,97 (одиннадцать тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 97 копеек с учетом НДС.; стропильные конструкции - 175 554,5 (сто семьдесят пять тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 50 копеек с учетом НДС; кровля - 117 879,9 ( сто семнадцать тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 90 копеек с учетом НДС; внутренние инженерные сети (водо-, электро-, тепло-, газоснабжение, канализации и вентиляции) - 29 787,34 ( двадцать девять тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 34 копейки с учетом НДС; внешняя отделка - 180 103,5 ( сто восемьдесят тысяч сто три ) рубля 50 копеек с учетом НДС; внутренняя отделка - 482 647,2 (четыреста восемьдесят две тысяч шестьсот сорок семь) рублей 20 копеек с учетом НДС. После пожара возможно использовать повторно следующие элементы стоимость которых составляет: фундамент - 100 688,8 (сто тысяч шестьсот восемьдесят восемь) рублей 80 копеек; на вопрос эксперту 2) В случае установления экспертом полной гибели дома, определить стоимость строительства на имеющемся фундаменте аналогичного поврежденному дому по <адрес> на момент страхования 06.02.2020 г., определенным на дату наступления страхового случая на территории Кемеровской области - Кузбасса, без вычета эксплуатационного износа?, дан ответ: стоимость строительства на имеющемся фундаменте аналогичного поврежденному дому по <адрес> на момент страхования 06.02.2020 г. составляет: 1 457 594,86 (один миллион четыреста пятьдесят семь тысяч пятьсот девяносто четыре) рубля 86 копеек с учетом НДС. Стоимость строительства на имеющемся фундаменте аналогичного поврежденному дому по <адрес> на момент наступления страхового случая 06.10.2020 года составляет 1 477 701,96 (одни миллион четыреста семьдесят семь тысяч семьсот один рубль 96 копеек с учетом НДС.

Согласно пояснений эксперта ФИО2, опрошенного в рамках ч.1 ст.187 ГПК РФ, за рамки поставленных судом вопросов не выходил, доказательств самостоятельно не собирал. Стоимость была определена на основе среднерыночных цен текущего уровня, с учетом базисного коэффицента. При проведении экспертиз, эксперты пользуются специальной программой, она лицензионная. Проверка расчета может быть проведена в рамках сметного расчета. Ковролин подбирал по внешнему виду, на фотографиях трудно увидеть ворс. Цены брались оптимальные, наиболее экономичные варианты. Порзиция «прорезка объемов» заменяет обшивку проемов, поскольку в программе такая позиция отсутствует. Позиция 24 в смете - это стоимость работы. Стоимость материалов определяется с учетов коэффициентов. После каждого раздела указывается цена с учетом коэффициента. Заработную плату нельзя разделить от стоимости работ. Это все считается вместе. Оценку рынка он проводил. Две стены обшиваются с двух сторон, а не одна стена, обшивается в два слоя. По фотоматериалам видно, что проем зашит гипсокартоном. Створка окна одна поворотная, вторая глухая. Створка указывается одна. Укладка лаг по кирпичным столбикам, это цена без учета стоимости кирпичей. Объем здания 52 кв.м, он учитывал на 60 кв., просчитывал по документам. Согласно отказному материалу, размер дома 10 на 6. Это размеры пола с учетом ширины стен. Терраса тоже на фундаменте. Выключатели он посчитал в отдельном разделе, они относятся к инженерному оборудованию. Их стоимость от общей стоимости он не вычитал. Каркас стен из досок, в него закладывается утеплитель, обшивается пароизоляцией, затем зашивается внутренней отделкой. Устройство потолка гипсокартоном дешевле, чем обшивка плиткой ПВХ. Он установил полную гибель дома, полная гибель дома устанавливается если невозможно использовать данное помещение по прямому назначению, если износ больше чем 75 процентов, то это тоже полная гибель дома. Здесь от дома ничего не осталось, кроме фундамента. Розетки, выключатели относятся к внутренней отделке дома, а не к инженерному оборудованию.

Суд считает заключение эксперта Союза «Кузбасская Торгово-Промышленная Палата» № 17/15/6 от 28.03.2021 года» обоснованным и достоверным, отражающим фактические обстоятельства дела, поскольку оно отвечает требованиям относимости и допустимости, надлежащим образом мотивировано, содержит исчерпывающие ответы на вопросы суда, составлено лицом, имеющим соответствующее образование и стаж экспертной работы, обладающим специальными познаниями, выводы эксперта являются полными, противоречий в себе не содержат, эксперт предупреждался об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения.

Выводы эксперта подтверждаются материалами дела.

Доводы представителя ответчика о том, что полная гибель дома не наступила, суд находит несостоятельными, поскольку данный довод опровергается заключением эксперта и материалами дела.

Согласно п. 14.4 Правил страхования имущества физических лиц, утвержденных Приказом №323 от 28.07.2016 и являющихся неотъемлемой частью договора страхования от 06.02.2020 года, под прямым ущербом понимается, если иное не предусмотрено договором страхования: при уничтожении (гибели) недвижимого имущества - реальные затраты, необходимые для строительства или приобретения аналогичного (по размерам, типу, используемым материалам и т.п.) имущества, определенные на дату наступления страхового случая на территории страхования, за вычетом эксплуатационного износа (если договором страхования не предусмотрено возмещение ущерба без учета износа) и стоимости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования или реализации; при повреждении недвижимого имущества или его отдельных элементов - реальные затраты, необходимые для восстановления поврежденного имущества в то состояние, в котором оно находилось на момент наступления страхового случая, наиболее экономичным способом, определенные на дату наступления страхового случая в регионе (городе, местности) нахождения застрахованного объекта, за вычетом эксплуатационного износа, если договором страхования не предусмотрено возмещение ущерба учета износа.

Согласно условий договора страхования от 06.02.2020 года, выплата страхового возмещения осуществляется без учета износа.

Кроме того, год завершения строительства дома -2020 и пожар произошел в 2020 году.

Учитывая, что установлена полная гибель застрахованного имущества – дома, возмещению подлежат реальные затраты, необходимые для строительства или приобретения аналогичного (по размерам, типу, используемым материалам и т.п.) имущества, определенные на дату наступления страхового случая на территории страхования, за вычетом стоимости имеющихся остатков, пригодных для дальнейшего использования или реализации.

Экспертом определена стоимость строительства на имеющемся фундаменте аналогичного поврежденному дому по <адрес> на момент наступления страхового случая 06.10.2020 года в размере 1 477 701,96 с учетом НДС.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит сумма: 1 477 701,96 рублей - 649 581,60 рублей = 828 120, 36 рублей.

Согласно п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из положений п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", штраф взыскивается тогда, когда имело место нарушение прав потребителя, установленных законом, и требования последнего не были удовлетворены исполнителем в добровольном порядке.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума ВС РФ №20, если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Применение ст.333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Согласно п.п.13.11- 13.13 Правил страхования, после предоставления страхователем всех документов, указанных в пп. 13.2., 13.7., 13.8., 13.10. настоящих Правил, страховщик обязан в течение 10 (десяти) рабочих дней, если иное не предусмотрено договором страхования, рассмотреть представленные документы и принять решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем. В случае неполноты сведений, содержащихся в предоставленных Страхователем (Выгодоприобретателем) документах, ненадлежащего оформления документов Страховщик запрашивает у Страхователя доработанные документы или, по своему усмотрению, самостоятельно направляет в соответствующие организации, службы, органы запросы о предоставлении необходимых документов и сведений, связанных с происшествием. Запросы должны быть направлены Страховщиком не позднее 10 (десяти) рабочих дней после получения им документов, перечисленных в пп. 13.2., 13.7, 13.8., 13.10. настоящих Правил, если иное не предусмотрено договором страхования. Страховщик по запросу Страхователя должен информировать Страхователя (Выгодоприобретателя) о прохождении своих запросов (сообщить дату отправления, дату вручения, дату получения ответа и т.п.). В этом случае решение о признании происшествия страховым или не страховым случаем должно быть принято Страховщиком в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения им запрошенных и/или недостающих сведений и/или документов, если иное не предусмотрено договором страхования. В случае непризнания произошедшего события страховым случаем Страховщик в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента принятия решения, если иное не предусмотрено договором страхования, направляет Страхователю (Выгодоприобретателю) письменное уведомление об отказе в выплате страхового возмещения с изложением причин и оснований отказа в выплате. В случае принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем Страховщик в течение 5 (пяти) рабочих дней, если иное не предусмотрено договором страхования, обязан оформить и утвердить Страховой акт на выплату страхового возмещения. Страховое возмещение подлежит выплате в течение 5 (пяти) рабочих дней после утверждения Страховщиком Страхового акта, если иное не предусмотрено договором страхования.

Принимая во внимание, что истец обратился к ответчику с заявлением 26.10.2020 года, 19.11.2020 года вынесено распоряжение на выплату, 27.11.2020 года страховое возмещение в неполном объеме перечислено истцу, суд приходит к выводу о том, что обоснованные требования истца не были удовлетворены ответчиком в полном объеме в добровольном порядке, что не освобождает страховщика от уплаты штрафа.

Размер штрафа составит: 828 120, 36 рублей * 50 % = 414 060,18 рублей.

Ответчиком также заявлено ходатайство о применении ст.333 ГК РФ к размеру штрафа.

Учитывая размер присужденной суммы страхового возмещения, принимая во внимание частичную оплату страхового возмещения, невозможность истца восстановить поврежденное имущество в связи с частичной выплатой страхового возмещения, суд считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер штрафа до 130 000 рублей.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Сведений об обстоятельствах, освобождающих ответчика от обязанности компенсировать истцу моральный вред, причиненный нарушением его прав как потребителя, материалы дела не содержат.

Решая вопрос о размере компенсации морального вреда, суд принимает во внимание характер причиненных потребителю нравственных и физических страданий и длительность нарушения прав потребителя, учитывает принцип разумности и справедливости и считает необходимым компенсировать моральный вред в размере 10 000 рублей.

При этом суд считает, что компенсация морального вреда в таком размере не приведет истца к неосновательному обогащению и не поставит ответчика в тяжелое имущественное положение.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно счета №17/15/61 от 05.04.2021 года стоимость судебной экспертизы составила 60 000 рублей (л.д.152). Учитывая, что ответчиком экспертиза оплачена не была, решение суда постановлено в пользу истца, то с АО «ГСК «Югория» подлежит взысканию в пользу Союза «кузбасская торгово-промышленная палата» расходы на оплату услуг эксперта в сумме 60 000 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, учитывая ст.333.19 Налогового кодекса РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 1752,09 рублей (л.д.4). Учитывая удовлетворение исковых требований данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

С учетом изложенного, уплате подлежит государственная пошлина в размере 11 481,20 рублей (материальные требования) + 300 рублей = 11 781,20 рублей – 1752,09 = 10 029,11 рублей АО «ГСК «Югория» в доход бюджета Кемеровского муниципального округа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу ФИО3 страховое возмещение в сумме 828 120,36 рублей; штраф в размере 130 000 рублей, моральный вред в размере 10 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1752,09 рубля, почтовые расходы в сумме 214,24 рублей, а всего 970 086 рублей 69 копеек.

Взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу Союза «кузбасская торгово-промышленная палата» расходы на оплату услуг эксперта в сумме 60 000 рублей.

Взыскать со АО «ГСК «Югория» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 10 029,11 рублей.

Решение принято в окончательной форме 15.06.2021 года.

Председательствующий: