Решение № 2-180/2025 2-180/2025~М-100/2025 М-100/2025 от 13 апреля 2025 г. по делу № 2-180/2025

Дело № 2-180/2025,

УИД 26RS0007-01-2025-000140-63

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 апреля 2025 года <адрес>

Андроповский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего Манелова Д.Е.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Андроповского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 559844,58 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16196,89 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 600 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по суде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 329 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 329 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 599677,95 рублей. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени ответчик не исполнил. Просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 559844,58 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16196,89 рублей.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, имеется заявления о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенный о дате и времени слушания дела в судебное заседание не явился. Согласно сведениям МВД России представленным по запросу регистрационного досье о регистрации граждан РФ, ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Суд на основании статей 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 29,9 % годовых, срок лимита кредитования 60 месяцев, процентная ставка - 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования (п. 4 договора).

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, общее количество платежей по договору 60. Минимальный обязательный платеж составляет 15352,64 рубля, состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями кредитования. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике - каждое 22 число месяца.

Пунктом 4 индивидуальных условий, установлена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность, установленной согласно тарифам банка, а также указано на возможность подключения заемщиком добровольной программы гарантия минимальной ставки (п. 17 индивидуальных условий).

При подаче заявления оферты на открытие банковского счета ответчик ФИО1 просил подключить услугу "Пакет расчетно-гарантийных услуг Премиум", указав, что уведомлен о том, что предоставление услуги осуществляется добровольно, а также является отдельной платной услугой, плата составляет 24 999 рублей.

Подписав индивидуальные условия кредитного договора, ответчик подтвердил свое согласие с ними и с действующими общими условиями кредитования.

Размер платы за программу составил 0,33% (1950 рублей) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы, которую ответчик обязался выплачивать ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности (п. 2.1, 3.1 заявления).

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Указанные обстоятельства сомнений в достоверности не вызывают и сторонами не оспариваются.

С учетом изложенного, суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО4 заключен кредитный договор №, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

В соответствии с положениями абзаца первого статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в счет погашение задолженности ответчиком внесены платежи в размере 599677,95 рублей.

Ввиду несвоевременного и не в полном объеме внесения платежей в счет погашения кредита и выплаты процентов, как следует из представленного истцом расчета, у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 559844,58 рублей, в том числе, комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 1180 рублей, просроченные проценты 41736,57 рублей, просроченная ссудная задолженность 512571,41 рубль, просроченные проценты на просроченную ссуду 1825,59 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 9,74 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1203,81 рублей, неустойка на просроченные проценты 870,46 рублей.

Проверив правильность математических операций представленного расчета, с учетом сумм выплаченных ответчиком по спорному кредитному договору, суд считает возможным согласиться с предложенным ПАО "Совкомбанк" расчетом задолженности как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Доказательств погашения задолженности, а равно мотивированных возражений относительно ее наличия и размера, ответчик суду не представил.

С учетом установленных обстоятельств, исковые требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 559844,58 рублей, в том числе, комиссии за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 1180 рублей, просроченные проценты 41736,57 рублей, просроченная ссудная задолженность 512571,41 рубль, просроченные проценты на просроченную ссуду 1825,59 рублей, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГПК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойкой является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой к должнику. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, если должник несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ).

Из смысла п. 1 ст. 333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, может быть снижена судом при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Решая вопрос о взыскании заявленной суммы неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 9,74 рублей, на просроченную ссуду - 1203,81 рублей, на просроченные проценты - 870,46 рублей, установленной расчетом задолженности, суд исходит из условий кредитного договора, а именно п. 12 индивидуальных условий согласно которому, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона - статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы основного долга, процентов, но и неустойки.

Размер заявленных к взысканию неустойки не превышает предельное значение, установленное пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которым, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о ее соразмерности последствиям нарушения обязательства и соответствующей балансу имущественных интересов сторон.

По смыслу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, согласно статье 88 ГПК РФ относятся госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 16196,89 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Учитывая, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворены, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16196,89 рублей, рассчитанной в соответствии с требованиями Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» (№) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 559 844,58 рублей, в том числе, комиссия за ведение счета 447 рублей, иные комиссии 1 180 рублей, просроченные проценты 41 736,57 рублей, просроченная ссудная задолженность 512 571,41 рубль, просроченные проценты на просроченную ссуду 1825,59 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 9,74 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 203,81 рублей, неустойка на просроченные проценты 870,46 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16196,89 рублей.

В соответствии с положениями, предусмотренными п. 1 ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в Андроповский районный суд Ставропольского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Андроповский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья