Решение № 2-2895/2017 2-2895/2017~М-2154/2017 М-2154/2017 от 16 мая 2017 г. по делу № 2-2895/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 17 мая 2017 года

Ленинский районный суд города Оренбурга

в составе председательствующего судьи О.М. Князевой,

при секретаре Т.В. Стариковой,

с участием представителя истца ФИО1,

с участием ответчика ФИО2, ее представителя ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, указав, что ... ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор потребительского кредита в соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов и Индивидуальными условиями. Клиент просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев заявление клиента, банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора.

Клиент акцептовал оферту банка путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий от ..., таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита.

Во исполнение принятых на себя обязательств банк открыл клиенту банковский счет, зачислил на него сумму предоставленного кредита в размере ....

Согласно условиям договора клиент обязан вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

До настоящего времени заложенность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и составляет согласно предоставленному расчету ...

Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору N в размере ... расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО1, действующая на основании доверенности от ... в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ... и ее представитель ФИО3, допущенная к участию в деле на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ в судебном заседании возражали против удовлетворения требований, просили в иске отказать в полном объеме.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, и его представителя изучив материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что в своем заявлении, адресованном АО «Банк Русский Стандарт» от ... ФИО2 просила заключить с ней договор потребительского кредита на сумму ... на срок ... дней, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее- договор), в рамках которого открыть банковский счет. Кроме того, в данном заявлении указано, что ответчик понимает, что при предоставлении банком потребительского кредита в сумме 100000 рублей и более, если в течении одного года общий размер платежей по всем имеющимся у клиента на дату обращения к банку о предоставлении потребительского кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов годового дохода клиента, у него существует риск неисполнения своих обязательств по договору потребительского кредита и применения к нему штрафных санкций.

Распоряжением о переводе денежных средств от ... ФИО2 просила банк после заключения с ней договора потребительского кредита N в безналичном порядке перевести с банковского счета N, открытого в рамках договора:

- сумму денежных средств в размере .... на банковский счет N, открытый в рамках заключенного между ней и банком договора N,

- сумму денежных средств в размере ... на банковский счет N, открытый в рамках заключенного между ней и банком договора N,

- сумму денежных средств в размере ... на банковский счет N, открытый в рамках заключенного между ней и банком договора N,

- сумму денежных средств в размере ... на банковский счет N, открытый в рамках заключенного между ней и банком договора N,

- сумму денежных средств в размере ... на банковский счет N, открытый в рамках заключенного между ней и банком договора N.

Тот факт, что вышеуказанное распоряжение является свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке подтверждается собственноручно проставленной подписью ответчика.

Банк, рассмотрев заявление ФИО2, открыл счет N, тем самым, заключив договор потребительского кредита N от ....

Довод ответчика и его представителя о том, что для заключения договора необходимо составление документа, подписанного сторонами договора, а если нет такого документа, то договор считается не заключенным суд считает несостоятельным, поскольку в данном случае договор заключен посредством направления оферты со стороны ответчика и принятии предложения со стороны истца. При таких обстоятельствах договор потребительского кредита N от ... является заключенным. При этом подписи в заявлении о предоставлении потребительского кредита, распоряжении о переводе денежных средств, индивидуальных условиях договора, графике платежей ответчик не оспаривала.

Довод ответчика о том, что между сторонами не было достигнуто соглашение по Индивидуальным условиям предоставления кредита также не нашел своего подтверждения, так как ответчик подписал Индивидуальные условия, имея возможность в течение 5 рабочих дней до их подписания получить консультацию, изучать документы и т.д.

При заключении договора ФИО2 была уведомлена о полной стоимости кредита, исходя из включения в стоимость кредита платежей по обслуживанию кредита в соответствии с их стоимостью на дату формирования.

Кроме того ФИО2 была уведомлена о цели использования потребительского кредита, а именно о том, что кредит предоставляется банком для погашения задолженности по заключенным между банком и заемщиком договорам N, N, N, N, N, о чем свидетельствует собственноручно проставленная подпись истца.

Таким образом, довод ответчика о том, что денежные средства лично на руки она не получала суд признает несостоятельным, ответчику было известно о том, что денежные средства, полученные в рамках потребительского кредита N в безналичном порядке будут переведены на погашение ранее имевшихся кредитных обязательств ответчика.

Помимо прочего, истцу было разъяснено, что договор будет считаться заключенным, если банк получит от нее подписанные в течение 5 рабочих дней Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита N от ... сумма кредита ... на срок ... дней подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ..., процентная ставка ... % годовых, количество платежей по договору ..., платеж по договору ..., последний платеж ... 18 числа каждого месяца с марта 2015 по февраль 2018, цель использования потребительского кредита- для погашения задолженности по заключенным банком и заемщиком договорам N, N, N, N, N.

Ответчик передала банку выше указанный документ, подписанные с ее стороны. ФИО2 подтвердила, что полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, что понимает содержание документов и обязалась их положения соблюдать. Ответчик подтвердила, что между ней и банком было достигнуто согласие по всем условиям потребительского кредита, подтвердила так же получение экземпляров Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий.

На основании п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления заключительного требования при наличии просроченного основанного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченного основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату его оплаты. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Из материалов дела следует, что ... ответчику было направлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в срок до ... в сумме ....

Факт нарушения ответчиком договора подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой ответчиком платежи с января 2016 года не вносились, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами, которое наносит ущерб интересам истца и является существенным нарушением условий договора потребительского кредита.

..., ...- ..., ...- ..., а всего .... Данной суммой были погашены проценты и просроченные проценты. Доводы ответчика о том, что указанные суммы ушли на погашение неизвестных кредитов является несостоятельным.

Из расчета следует, что согласно графика платежей по дату оплаты заключительного требования проценты составляют ... за минусом оплаченной суммы в размере ..., сумма процентов составляет ..., сумма основного долга .... В соответствии с Индивидуальными условиями, истцом произведен расчет неустойки за пропуск оплаты обязательного платежа из расчета ... % годовых, что составляет ..., начиная с ..., начисления процентов, комиссий, плат и неустоек по договору не производилось.

Довод ответчика о том, что истцом по договору не учтена сумма, уплаченная ... в размере ... рублей не нашел своего подтверждения, поскольку согласно приходному кассовому ордеру N от ... ФИО2 оплатила ... рублей по имеющемуся ранее кредитному договору на банковский счет N. Обязательства по уплате сумм по договору потребительского кредита N от ... у ответчика наступили начиная с ....

Доводы о том, что у ответчика не имелось обязательств по ранее заключенным договорам и после длительных уговоров сотрудников банка она подписала перечисленные выше документы не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Кроме того, ответчиком были произведены выплаты в сумме ... по договору от ....

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору составляет ..., из которых: сумма основного долга ... сумма процентов ..., сумма неустойки за пропуск очередного платежа- .... Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчиком в судебном заседании заявлено ходатайство об исключении из материалов дела ненадлежащих доказательств, а именно, копий заявления о предоставлении потребительского кредита, расчета задолженности по договору, расчета начисления неустойки за пропуск платежа, распоряжения о переводе денежных средств, информационного блока, персональных данных, графика платежей, приходного кассового ордера, выписки из лицевого счета, требования, поскольку ответчик сомневается в соответствии сделанных копий оригиналам.

Суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика ввиду следующего.

Подписи в представленных истцом документах ответчиком не оспаривались, кроме того ответчик не представил суду доказательств отсутствия у него обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Банком в материалы дела представлены заверенные копии документов, подтверждающих заключение договора потребительского кредита N от .... Полномочия лица, заверившего копии документов подтверждаются доверенностью, выданной председателем правления банка.

Таким образом, у суда не имеется оснований сомневаться в содержании копий документов, представленных в материалы дела истцом, и как следствие не имеется основания для истребования подлинных документов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размере удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере ...

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору N в размере 288 231 рубль 14 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 6 082 рубля 31 копейка.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись О.М. Князева

Решение в окончательной форме принято 24.05.2017 года

Судья: подпись О.М. Князева