Решение № 2-244/2019 2-244/2019~М-205/2019 М-205/2019 от 20 июня 2019 г. по делу № 2-244/2019

Дело № 2-244/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Медногорск 21 июня 2019 года

Медногорский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Липатовой Т.И.,

при секретаре Кердинской Л.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее –ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в Медногорский городской суд с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование которого указал следующее.

**.**.**** ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № * с лимитом задолженности с **.**.**** - * руб., с **.**.**** – * руб., с начислением * % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик ФИО1 при заключении договора, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, которые не исполняет: неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору от **.**.**** № * составила * руб. * коп., в том числе сумма основного долга – * руб. * коп., сумма комиссий – * руб. * коп., сумма штрафов – * руб., сумма процентов – * руб. * коп.,

Банк обратился с заявлением к мировому судье судебного участка № 1 г. Медногорска о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Медногорска Оренбургской области исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 г. Медногорска Оренбургской области от 19.07.2018 судебный приказ от 09.06.2018, выданный по заявлению ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО1

Истец просит суд взыскать со ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору от **.**.**** № * в размере 151378 руб. 95 коп., в том числе сумма основного долга – 127861 руб. 23 коп., сумма комиссий – 1 996 руб. 00 коп., сумма штрафов – 4500 руб., сумма процентов – 17 021 руб. 72 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4227 руб. 58 коп.

Представитель истца, ООО «ХКФ Банк» о месте и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившейся стороны.

В судебном заседании ответчик ФИО1, с иском не согласилась, при этом, не отрицала заключения с ООО «ХКФ Банк» договора кредитной карты, указав, что **.**.**** по предложению ОАО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ей была выдана кредитная карта с лимитом на сумму * руб., которой она воспользовалась. Она вносила некоторую сумму на карту и погашение процентов, но расчет о том полностью ли она погашает задолженность или нет, не производила, учет не вела. **.**.**** она хотела выплатить остаток долга, но оказалось, вся сумма * руб. будет списана на уплату процентов. Долг составлял * руб. а у нее таких денег не было. Оспаривая заявленные требования свои расчеты в обоснование возражений суду не представила.

Суд выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. ст. 8, 307 ГК РФ гражданские права и обязанности, взаимные обязательства сторон возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий физических и юридических лиц, которые в силу общих начал и смысла законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 **.**.**** заключен договор кредитной карты № * с лимитом задолженности с **.**.**** – * руб., с **.**.**** – * руб.

В соответствии с условиями договора об использовании карты, являющимися составной частью кредитного договора, клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии с п. * раздела * условий договора банк принял на себя обязательство предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент - возвратить полученные кредиты и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором, а именно:

нецелевой кредит в размере, указанном в заявке для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых клиентом с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств клиента. Клиент имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

Составными частями заключенного договора являются заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, тарифов банка по банковскому продукту карта «Стандарт», содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график её погашения) и условий договора.

Согласно п. * раздела * условий договора срок кредита - период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

В соответствии с разделом * условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период- период времени, равный * календарным дням, в последний день которого банк согласно п. * данного раздела списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет *% от задолженности по договору, рассчитанный на день расчетного периода, но не менее * руб.

Согласно п. *, п. * раздела * условий договора об использовании карты с льготным периодом при наличии задолженности по договору заемщик обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифному плану.

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у заемщика с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору.

Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (*-е число каждого месяца).

Пунктом * раздела * условий договора предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Судом установлено, что указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Исходя из условий договора об использовании карты с льготным периодом, Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации.

Ответчик ФИО1 была проинформирована о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, что подтверждается заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте.

В соответствии с п. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных данной статьей, следующие платежи заемщика: по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей; плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа); платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом; сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником; сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также вернуть банку заемные денежные средства, однако ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. * раздела * условий договора об использовании карты с льготными периодом).

Как установлено судом, истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, выданный приказ был отменен в связи с подачей ответчиком возражений. Вместе с тем ответчик ФИО1, достоверно зная о наличии задолженности до настоящего времени не погасила сформировавшуюся задолженность.

В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств погашения образовавшейся задолженности либо её неправильного начисления ответчиком суду не представлено и в материалах дела таких сведений не имеется, судом представленный истцом расчет проверен, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету задолженность ФИО1 перед ООО «ХКФ Банк» составляет * руб. * коп.: из которых: * руб. * коп. – сумма основного долга, * руб. * коп. – сумма комиссий, * руб. * коп. – сумма штрафов, * руб. * коп. – сумма процентов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных разъяснений, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При этом, как разъяснил Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 № 263-О, положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Возможность снижения неустойки оценивается судом с учетом конкретных обстоятельств дела. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Решая вопрос о возможности снижения начисленной истцом неустойки по кредитному договору, суд учитывает соотношение суммы неустойки и суммы долга, длительность неисполнения обязательства ответчиком, а также с учетом того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки.

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты, подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ, которой установлен порядок распределения между сторонами понесенных судебных расходов, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Требования банка о зачете ранее уплаченной государственной пошлины в размере * руб. * коп. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, истец обращался к мировому судье судебного участка № 1 г. Медногорска Оренбургской области с заявлением к ФИО1 о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Медногорска Оренбургской области исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 г. Медногорска Оренбургской области от 19.07.2018, выданный 09.06.2018 судебный приказ, отменён в связи с поступившим возражением от ФИО1

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со статьей 333.40 НК РФ истец не лишен возможности при обращении в суд с настоящим иском подать заявление о зачете уплаченной им государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере * руб. * коп., уплаченная истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от **.**.**** № * в размере 151 378 руб. 95 коп., из которых:

сумма основного долга –127 861 руб. 23 коп.,

сумма комиссий – 1996 руб. 00 коп.,

сумма штрафов – 4500 руб. 00 коп.,

сумма процентов – 17021 руб. 72 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 227 руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Медногорский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Медногорского городского суда подпись Т.И. Липатова

Справка: мотивированное решение составлено 26 июня 2019 года.

Судья Медногорского городского суда подпись Т.И. Липатова