Решение № 2-860/2025 2-860/2025~М-679/2025 М-679/2025 от 4 декабря 2025 г. по делу № 2-860/2025

Дело № 2-860/2025

УИД 23RS0043-01-2025-001026-34

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Приморско-Ахтарск 05 декабря 2025 года

Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи – Петренко А.П.,

при секретаре Сазоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 150 000 рублей на срок до востребования. Заемщик принятые на себя обязательства не выполнял ненадлежащим образом, с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению. Банку стало известно, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору не исполнены. По состоянию ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 195 948,75 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день.

В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 22 549,62 руб.

Истец, считая свои права как кредитора нарушенными, просит суд взыскать за счет наследственного имущества с наследников после смерти заемщика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 195 948,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 878,46 руб.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в соответствии с положениями с ч. 5 ст. 167 ГК РФ.

В ходе судебного разбирательства, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 и ФИО3, принявшие наследство после смерти ФИО2

Ответчики: ФИО1, ФИО3, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, причины неявки неизвестны.

Согласно ранее полученных возражений, ФИО3 считает начисленные истцом проценты по ставке 37,9 % неправомерными. Требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере 147 000 руб., 6 500 руб. – не разрешенный овердрафт, а всего 153 500 руб. признает, с учетом её доли в наследственном имуществе.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, в том числе, путем размещения информации на официальном интернет-сайте суда, в силу ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в безналичной форме 150 000 рублей сроком на 60 мес., 1 826 дней под 19,9 % годовых.

Доказательством предоставления кредита является выписка по счету заемщика, что согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ следует считать, как акцепт займодавцем оферты, предложенной заемщиком на указанных в Индивидуальных условиях кредитования и Общих условиях. Возникшие между сторонами правоотношения являются договорными. Кредит выдан на цели использования заемщиком потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования – 150 000 руб., кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.

Пунктом 2.2. Индивидуальных условий договора установлено, что лимит кредитования предоставляется на общих условиях «до востребования».

Срок оплаты минимальных обязательных платежей (далее, МОП) определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ (п. 2.3.).

Согласно пункту 2.4. срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался надлежащим образом осуществлять возврат кредита, уплату процентов.

Условия кредитного договора недействительными не признаны, доказательств обратного суду не представлено.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС <адрес>.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО «Совкомбанк» указало, что задолженность по кредитному обязательству погашена не была, смерть должника не является обстоятельством, прекращающим исполнение обязательств по кредитному договору, наследники несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его объема, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» право наследования, гарантированное частью 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, обеспечивает переход имущества наследодателя к другим лицам в порядке, определяемом гражданским законодательством; получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (п.7).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34). Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно материалам наследственного дела за №, наследниками первой очереди по закону после смерти заемщика ФИО2 являются её дети: ФИО1, ФИО3, которые обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства. ФИО6 отказалась от причитающейся ей доли в пользу ФИО3

Таким образом, наследниками умершей ФИО2 являются только ФИО1, ФИО3 Сведений об иных наследниках нет.

По сведениям Межрайонной ИНФС России № по <адрес>, на дату смерти, ФИО2 принадлежало на праве собственности следующее имущество:

- квартира, расположенная по адресу: <адрес>;

- квартира, расположенная по адресу: <адрес>

- жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>;

- объект незавершенного строительства с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>;

- объект незавершенного строительства с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>

По сведениям МИФНС России № по <адрес>, на имя ФИО2 открыты счета в ПАО Сбербанк, ПАО «Совкомбанк», АО «Почта Банк», АО «Альфа-Банк».

Иного имущества не установлено.

Согласно представленному истцом расчету, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день.

В связи с тем, что заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22 549,62 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 195 948,75 рубля, из них: просроченная ссудная задолженность – 149 250 руб., просроченные проценты – 38 966,85 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 199,74 руб.; неразрешенный овердрафт – 6 500 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту – 1 032,16 руб.

Между тем, ответчик ФИО3, согласно письменным возражениям, с заявленными требованиями истца в части взыскания процентов по ставке 37,9 % годовых не согласна, считает их необоснованными и незаконными в силу следующего.

В таблице, представленной истцом, указан остаток долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 147 000 руб., и далее указана сумма просроченной задолженности 149 250,62 руб. на ДД.ММ.ГГГГ. Также указано, что заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22 549,62 руб., при этом, не указан период, а также, какая сумма вошла в счет погашения процентов, а какая в счет основного долга. Не предоставлен график, из которого можно отследить когда, и в каком размере производилось погашение долга, что необходимо и для проверки процентов.

При этом, Банк предоставил расчет задолженности и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 166,86 руб., и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 199,75 руб., в конечном итоге указав: просроченные проценты – 38 966,85 руб., просроченную ссудную задолженность – 149 250 руб., просроченные проценты на ссуду – 199,74 руб., неразрешенный овердрафт – 6 500 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1 032,16 руб. Общая сумма долга составляет 195 948,75 руб.

Считает, что потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 150 000 руб. был предоставлен на 60 мес., 1 826 дней под 19, % годовых на потребительские цели, что прямо следует из заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (Договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ), что отражено и в заявлении о предоставлении транша. Однако в иске расчет процентов с ДД.ММ.ГГГГ с учетом годовой ставки 37,9 %, при этом из иска непонятно, какие именно условия нарушил заемщик, что привело к такому существенному увеличению годовой процентной ставки и какими надлежащими доказательствами это подтверждается.

Также ФИО3 указала на отсутствие сведений об уведомлении заемщика ФИО2 о просроченной задолженности, установленной п. 9.6 договора. Таких сведений не поступало и на её телефон. Уведомление о возникшей задолженности, датированное октябрем 2025 года, получено только лишь ДД.ММ.ГГГГ. Согласно иску, просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк, продолжая умалчивать, начислял проценты по ставке 37,9 %, а не под 19,9 % (п.6 договора). При этом, наследник ФИО1 предоставила кредитору в банк свидетельство о смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, возражает против начисленных процентов по ставке 37,9 % годовых.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из пункта 4. Индивидуальных условий договора установлена процентная ставка 19,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности:

- использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет №, за исключением сумм, перечисленных при возврате совершенных покупок;

- перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; процентная ставка увеличивается до 37,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.

Процентная ставка увеличивается до 37,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.

Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9 % годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора, МОП от – 3 745,50 руб. до 8 024,81 руб. Состав МОП установлен ОУ.

Дата оплаты МОП – ежемесячно по 14 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

При этом, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых (п.12.).

Материалами дела объективно установлено, что заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, а также уведомлен, что согласно действующему законодательству Банк предупреждал о том, что в случае наличия просроченной задолженности Банком могут быть применены штрафы согласно условиям договора. Возникновение просроченных платежей выше, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому кредиту) будет превышать 50 % его годового дохода или кредит не был использован на погашение иных кредитных обязательств.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.5.).

Согласно п. 3.6. Общих условий договора, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, сумма задолженности по основному долгу и процентам, а также суммы неразрешенному овердрафту, процентов по неразрешенному овердрафту определены верно. Контррасчет задолженности ответчиками суду не представлен. Как и не представлено доказательств отсутствия указанной задолженности.

При этом, ответчик ФИО3 заявила, что отсутствуют сведения об уведомлении заемщика ФИО2 о просроченной задолженности, установленные п. 9.6 договора.

В соответствии с п. 9.9. Общих условий договора потребительского кредита, при наличии у заемщика задолженности, Банк в течение 30 рабочих дней, с момента привлечения иного лица для осуществления с заемщиком взаимодействия, направленного на возврат задолженности, уведомляет об этом заемщика путем направления соответствующего уведомления с помощью sms-сообщения/PUSH-уведомления на мобильный телефон заемщика.

Уведомление о возникшей задолженности, датированное октябрем 2025 года, ФИО3 получила только лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, положениями п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства не исполнены. Доказательств оплаты задолженности суду не представлено.

При этом суд учитывает, что обязанность исполнить обязательство лежала на заемщике независимо от обращения кредитора в суд.

Руководствуясь приведенными выше нормами материального права, учитывая, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, суд признает представленный истцом расчет правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора. Правовых оснований для решения вопроса о начислении процентов по ставке 19,9 % годовых, у суда не имеется, поскольку процентная ставка исходя из Индивидуальных условий кредитования увеличивается до 37,9 % годовых при невыполнении соответствующих условий даты перечисления транша.

Кроме того, на стадии заключения договора заемщик располагал всей информацией по кредиту, в том числе и информацией о процентной ставке – 37,9 %. Ознакомившись с условиями договора заемщик, в соответствии со своим волеизъявлением либо принимает на себя права и обязанности, определенные договором либо может отказаться от его заключения.

На основании указанных положений законодательства в соответствии с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о доказанности исковых требований по праву и по размеру, и о возможности их удовлетворения.

Учитывая изложенное, суд взыскивает в пользу истца с ответчиков в долевом порядке пропорционально долям в праве собственности задолженность кредитному договору в размере 195 948,75 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 6 878,46 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенной части требований.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с наследников: ФИО1 и ФИО3, принявших наследство после смерти ФИО2, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 948,756 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества:

- с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) в размере 1/3 доли – задолженность в размере 65 316,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 2 293,15 руб.

- с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) в размере 2/3 доли – задолженность в размере 130 632,50 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 4 585,31 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Приморско-Ахтарского

районного суда А.П. Петренко