Решение № 2-2026/2020 2-2026/2020~М-1519/2020 М-1519/2020 от 2 июля 2020 г. по делу № 2-2026/2020

Дело № 2-2026/2020

Изготовлено 03.07.2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2020 года Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего судьи Быриной Д.В.,

при секретаре Житниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ДНБ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 2800000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов за пользование кредитом – за первые 12 месяцев – 11,50% годовых, за последующие месяцы взимается плавающая ставка, которая рассчитывается путем сложения действующей установленной Банком России ставки рефинансирования и неизменной надбавки (маржи) в размере 4.25 (четыре целых двадцать пять сотых) процентов.

Кредит предоставлен ФИО1 для целевого использования – приобретения в собственность заемщика жилого помещения - <адрес>, состоящей из 3 (трех) комнат общей площадью 62,40 кв.м, в т.ч. жилой площадью 45,70 кв.м.

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет заемщика № кредит в сумме 2800000 рублей.

Залогодержателем по данному залогу является Банк, о чем в ЕГРПН произведена соответствующая запись, что подтверждается отметкой в договоре купли-продажи о регистрации «ипотеки в силу закона», а также закладной.

С ноября 2015 года в нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2754608 рублей 81 копейка, в том числе: 1993000 рублей - сумма основного долга; 661957 рублей 81 копейка - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 99650 рублей - пени по просроченной задолженности.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, полагает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Учитывая изложенное, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2754608 рублей 81 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 33973 рубля. Обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, общей площадью 62,4 кв. м, расположенную на первом этаже дома по адресу: <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость в размере 2090400 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, мнения по заявленным требованиям не представил.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ДНБ Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в сумме 2800000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Для учета полученного заемщиком кредита Банк открывает ссудный счет № в ОАО «ДНБ Банк». Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором (п. 1.1, 1.2, 1.3 Кредитного договора).

Размер процентов за пользование кредитом – за первые 12 месяцев – 11,50% годовых, за последующие месяцы взимается плавающая ставка, которая рассчитывается путем сложения действующей установленной Банком России ставки рефинансирования и неизменной надбавки (маржи) в размере 4.25 (четыре целых двадцать пять сотых) процентов (п. 3.1 Кредитного договора).

В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: г. Мурманск, <адрес>, состоящей из 3 комнат общей площадью 62.40 кв.м, в т.ч. жилой площадью 45.70 кв.м, за цену 2800000 рублей.

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет заемщика № кредит в сумме 2800000 рублей.

Государственная регистрация перехода права собственности на жилое помещение на основании Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись регистрации №.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Мурманской области первоначальному залогодержателю - ОАО КБ «ДНБ Банк» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в ЕГРН произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с решением единственного акционера ОАО КБ «ДНБ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ наименование общества изменено на АО «БИНБАНК Мурманск». В дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ деятельность АО «БИНБАНК Мурманск» была прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК». ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БИНБАНК» ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты по нему в сумме и сроки, указанные в графике погашения кредита (п. 3.4 кредитного договора).

Пунктом 3.4.7 кредитного договора установлено, что при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

Согласно пунктам 6.2, 6.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, Банк имеет право начислять неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Банк имеет право начислять неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Со всеми условиями кредитного договора заемщик ознакомлен и согласился, что подтверждается собственноручной подписью клиента на документах, предоставленных в суд.

С ДД.ММ.ГГГГ в нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2754608 рублей 81 копейка, в том числе: 1993000 рублей - сумма основного долга; 661957 рублей 81 копейка - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 99650 рублей - пени по просроченной задолженности.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, соответствует условия кредитного договора, сумма задолженности ответчиком не оспорена.

Доказательств, свидетельствующих об иной сумме задолженности, суду в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком не представлено.

Поскольку в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств перед Банком, исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Обоснованно и требование истца о расторжении кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ, поскольку суду предоставлены доказательства существенных нарушений со стороны ответчика условий данного договора.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1.5 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) жилого помещения, приобретаемого на кредитные средства. Предмет ипотеки находится в залоге у Банка (залогодержателя) с момента государственной регистрации права собственности заемщика (залогодателя) на квартиру. Страхование риска утраты и повреждения предмета залога (ипотеки), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Банк.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (статья 334 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Из положений статьи 348 Гражданского кодекса РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения содержатся в п. 1 ст. 54.1 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как следует из материалов дела, заемщиком погашение кредита и уплата процентов производилась ненадлежащим образом, в связи с чем, сумма задолженности по договору кредита значительна и составляет 2754608 рублей 81 копейка, ввиду чего имеются законные основания для обращения взыскания на предмет залога.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно частям 2 и 3 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. На предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Следовательно, поскольку обеспеченное залогом обязательство ответчиком не исполнено на день рассмотрения спора в суде, оснований, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, не установлено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также находит подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В то же время согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Согласно отчету об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: г. Мурманск, <адрес>, составляет 2613000 рублей.

Ответчиком доказательств, свидетельствующих об иной рыночной стоимости жилого помещения, не представлено.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, учитывая, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчиком в добровольном порядке не исполняются, суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – вышеуказанное жилое помещение, подлежащими удовлетворению, определив начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости с учетом положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке в размере 2090400 рублей.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, и его реализации путем продажи с публичных торгов при разрешении настоящего спора не установлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что при подаче искового заявления истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 33973 рубля за требование имущественного и неимущественного характера, исчисленная по правилам подпунктов 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.

Указанные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку таковые понесены в целях выполнения требований статей 56 и 132 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «ДНБ Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Откерытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2754608 рублей 81 копейку, расходы по уплате госпошлины в размере 33973 рубля, а всего 2788581 рубль 81 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, общей площадью 62,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, установить начальную продажную цену указанного имущества в размере 2090400 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий _________________