Решение № 2-1300/2018 2-1300/2018~М-910/2018 М-910/2018 от 7 июня 2018 г. по делу № 2-1300/2018

Дело № 2-1300/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июня 2018 года г. Иваново

Фрунзенский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи: Орловой С.К.,

при секретаре: Влодиной И.Ю.,

с участием представителя ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

у с т а н о в и л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с указанными выше требованиями к ответчице по тому основанию, что ею не исполняются обязательства, взятые на себя согласно договору кредитования, заключенному между сторонами.

В судебное заседание по делу представитель истца не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие. Из текста заявления следует, что между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время – ПАО КБ «Восточный») и ответчицей 15.11.2013 г. был заключен договор кредитования. Согласно его условиям ответчице были предоставлены денежные средства в размере 273 010 руб. 00 коп. на срок 48 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчица приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно выписке со счета банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Однако, ответчица свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом. В связи с чем, у ФИО2 на 20.03.2018 г. образовалась задолженность в размере 199074 руб. 68 коп., из которой:

- 135 586 руб. 76 коп. - задолженность по основному долгу;

- 25 487 руб. 92 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- 38000 руб. 00 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Расчет задолженности представлен суду в письменном виде, и истец просит взыскать ее с ответчицы, согласно положениям ст. ст. 309, 310, 323, 348, 349, 363, 811, 819 ГК РФ. Также истец просит взыскать с ответчицы судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 5 181 руб. 49 коп.

ОтветчицаФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Допрошенная ранее, суду пояснила, что исковые требования признает частично, поскольку ее вины в наличии данной задолженности нет, поскольку истец должен был сразу подать иск в суд, как появилась задолженность. Однако этого не сделал, что послужило увеличению задолженности. Кроме того, в сумму задолженности вошла страховая премия. Дополнила, что действительно 15.11.2013 г. между банком и ответчицей был заключен договор кредитования. Не оспаривает, что в настоящее время по данному договору она имеет задолженность. До августа 2015 г. ответчица исправно выполняла свои обязательства по внесению кредитных платежей.

Представитель ответчицы ФИО1, выступающий по доверенности, суду пояснил, что сказанное ответчицей поддерживает в полном объеме. Полагает, что в сумму задолженности вошла страховая премия. Считает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенных обязательств и просит суд ее уменьшить в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как предусмотрено ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 15.11.2013 г. ФИО2 обратилась в ПАО«Восточныйэкспресс банк» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») с заявлением на получение кредита <***> с просьбой предоставить кредит в размере 273010 руб. 00 коп. на срок 48 мес., с уплатой 23,74 % годовых за пользование кредитом, погашение кредита обязалась осуществлять ежемесячными платежами 15 числа каждого месяца, но не менее 5000 руб. 00 коп. В заявлении ФИО2 указано, что ее следует рассматривать как оферту, а также то, что с тарифами, порядком погашения кредита она ознакомлена.

Заявление ответчицы ФИО2 акцептовано ПАО«Восточныйэкспресс банк», ФИО2 предоставлен кредит в размере 273010 руб. 00 коп, данными денежными средствами ФИО2 воспользовалась, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчицы и не оспаривается ответчицей.

В соответствии с условиями кредитногодоговора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Оплата кредита производится в рублях РФ. Платеж осуществляется заемщиком пятнадцатого числа каждого месяца за период первого по последнее число месяца, предшествующего месяцу платежа.

В соответствии с условиямидоговораответчица приняла на себя обязательствопопогашениюзадолженностипутем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласнодоговору(дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи вдоговоре, заемщик подтвердила, что ею до заключениядоговораполучена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамкахдоговорауслугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженностиподоговору, а также то, что она согласна со всеми положениямидоговораи обязуется их выполнять.

Вместе с тем, судом установлено, что ФИО2, в нарушение указанныхусловий, принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета, из которой следует, что ФИО2 в последний раз платеж был произведен в июле 2015 г., после чего каких-либо платежей ответчицей не производилось.

В связи с чем, у нее образовалась задолженность в заявленном истцом размере, что подтверждается письменным расчетом, представленным истцом суду. Из этой суммы – 135 586 руб. 76 коп. - задолженность по основному долгу; 25 487 руб. 92 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 38000 руб. 00 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Судом установлено, что до настоящего времени эта задолженность не погашена ответчицей по делу.

Указанные обстоятельства установлены судом на основании материалов гражданского дела в совокупности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств уплаты суммы задолженности ответчицей суду не представлено, ответчица ФИО3 допустила просрочку минимальных платежей, платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, следовательно, условия заключенного договора существенно нарушены.

Таким образом, из обстоятельств, установленных судом, следует, что ответчицей не исполняются надлежащим образом обязательства, взятые на себя согласно условиям вышеуказанного договора, следовательно, исковые требования истца подлежат удовлетворению. Суд согласен с представленным стороной истца расчетом задолженности, как соответствующим условиям заключенного сторонами договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст.329 ГК РФисполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ для снижения неустойки, заявленной истцом к взысканию, исходя из размера основного долга, длительного периода неисполнения ответчицей своих обязательств по договору. Суд полагает заявленный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения ответчицей своих обязательств.

Что касается требований овзысканиис ответчицызадолженностипо ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в сумме 8 400 руб., суд считает указанные требования также обоснованными.

В соответствии с пунктом 1 статьи934ГК РФ подоговоруличного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленнуюдоговоромплату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленнуюдоговоромсумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного вдоговорегражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренногодоговоромсобытия (страхового случая).

Соответственнодоговорстрахования, по условиям которого одна сторона (страховая организация) обязуется за обусловленную договоромплату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (кредитной организацией), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленнуюдоговоромсумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица (заемщика данной кредитной организации), являетсядоговоромличного страхования.

По договоренности стороны могут назвать такойдоговорстрахованиядоговоромстрахования жизни и здоровья заемщиков,договором коллективного страхования заемщиков,договоромгруппового страхования заемщиков или иным образом.

Согласно пункту 2 статьи934ГК РФ договорличного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласиядоговорможет быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Соответственнодоговорколлективного страхования заемщиков в пользу кредитной организации (страхователя, не являющегося застрахованным лицом) может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (заемщика).

Клиент в заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАОКБ«Восточный» выразил согласие выступать застрахованным лицом.

В связи с тем, что ответчица выразила намерение принять участие в Программе страхования, ей был предоставлен Кредит на оплату Комиссии за подключение к Программе страхования.

С размером комиссии за подключение к программе страхования истица был ознакомлена и, поставив свою подпись вдоговорных документах, согласилась с общей суммой кредита.

Ответчица могла отказаться от подключения к программе страхования, и кредит был бы выдан без подключения к программе страхования, также истица могла выбрать страховую компанию по своему желанию.

До заключения Кредитногодоговоразаемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, а также разъяснены все условия Кредитногодоговора.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ ответчица должна возместить истцу судебные расходы, понесенные по делу, в виде уплаченной им госпошлины в размере 5 181 руб. 49 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженность по кредитному договору <***> от 15.11.2013 г. в размере 199 074 руб. 68 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» госпошлину в размере 5 181 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: /С.К. Орлова/

Решение изготовлено в окончательной форме 13 июня 2018 года

Судья: /С.К.Орлова/