Решение № 2-2612/2019 2-417/2020 2-417/2020(2-2612/2019;)~М-2440/2019 М-2440/2019 от 3 февраля 2020 г. по делу № 2-2612/2019

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2020 года Дело № 2-417/2020 (2-2612/2019)

Приокский районный суд г.Нижний Новгород в составе:

Председательствующего судьи Кузичевой И.Н.,

При секретаре Голендеевой С.Д.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований в исковом заявлении указал, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО1 выдан кредит в размере 600,000.00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16 % годовых, на приобретение дома, находящегося по адресу: <адрес>, <адрес> земельного участка, находящегося по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>.

В соответствии с п. 4.1.-4.2.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен:

Залог объектов недвижимости, приобретаемых за счет средств Банка, в связи с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона на дом общей площадью 37,3 по адресу <адрес>, что подтверждается: Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним 99/2019/292152064 от ДД.ММ.ГГГГ, и на земельный участок общей площадью 1017 +/- 11кв. м. по адресу установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, р<адрес>, что подтверждается: Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № ДД.ММ.ГГГГ, регистрация ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ., в пользу ПАО Сбербанк.

Указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства. Однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 5.2.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В порядке, предусмотренном п. 5.2.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заёмщиком не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 4.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ имеет право требовать от Заёмщика уплаты неустойки.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 438 157 ( Четыреста тридцать восемь тысяч сто пятьдесят семь ) руб. 45 коп., из которых:

3 934 руб. 34 коп. неустойка,

45 736 руб. 57 коп. просроченные проценты,

388 486 руб. 54 коп. просроченный основной долг,

что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества руководствуемся положениями статьи 54 Федерального закона ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В ч. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке объектов залога, составленного ООО «Эталонъ»: рыночная стоимость предмета залога, составляет:

- Жилой дом, назначение: Жилой дом, 1-этажный, общая площадь 37,2 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: № - 726000руб.

- Земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Под жилую застройку Индивидуальную, площадь 1017 +/- 11 кв. м, расположенный по адресу: Установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> кадастровый № руб.

При определении судом начальной продажной цены Предмета залога, Банк просит суд установить начальную продажную цену Предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно

- Жилой дом, назначение: Жилой дом, 1-этажный, общая площадь 37,2 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером: № - 580800 руб.

- Земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Под жилую застройку Индивидуальную, площадь 1017 +/- 11 кв. м, расположенный по адресу: Установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес> кадастровый № руб.

Стоимость услуг по составлению отчета о рыночной стоимости предмета залога, выполненного ООО «Эталонъ», составляет 1035,00 рублей. Оплата Банком указанных расходов подтверждена письмом ООО «Эталонъ» от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, истец просит суд:

1. Расторгнуть кредитный договор № и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1.

•сумму задолженности по кредитному договору № в размере 438 157 руб. 45 коп., из которых: 3 934 руб. 34 коп. неустойка, 45 736 руб. 57 коп. просроченные проценты, 388 486 руб. 54 коп. просроченный основной долг,

• расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 581 руб. 57 коп.

• расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере 1035 руб.

2. Обратить взыскание на заложенное имущество - дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, общая площадь 37,3, с установлением начальной продажной стоимости: 580800 рублей путем реализации с публичных торгов.

3. Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, находящийся по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, общая площадь 1017 +/- 11кв. М, с установлением начальной продажной стоимости: 211200 рублей путем реализации с публичных торгов.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело, в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился.

Определением данного суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № (Л.д. 29-31).

В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО1 выдан кредит в размере 600,000.00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16 % годовых, на приобретение дома, находящегося по адресу: <адрес> земельного участка, находящегося по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>.

В силу п. 1.1. кредитного договора № от 42650 <адрес> обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1.- 4.2.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Установлено, что банк выполнил свои обязательства. Однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 438 157 руб. 45 коп., из которых:

3 934 руб. 34 коп. неустойка,

45 736 руб. 57 коп. просроченные проценты,

388 486 руб. 54 коп. просроченный основной долг (Л.д. 86).

Представленный расчет судом проверен, признан верными. Оснований не доверять представленному расчету не имеется, иной расчет ответчиком не представлен. Доказательств уплаты задолженности ответчиком суду не предоставлено.

В соответствии с п. 5.2.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются обязательства по уплате суммы задолженности по договору. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по возврату долга.

При указанных обстоятельствах, учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере 438 157 руб. 45 коп.

Как указано выше, истец просит расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключённый между ответчиком и истцом, поскольку ответчик существенно нарушает данный договор.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как указано выше, истец просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на предмет ипотеки: дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, общая площадь 37,3, земельный участок, находящийся по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, общая площадь 1017 +/- 11кв. М.

Суд, рассмотрев заявленное требование, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор ипотеки №, согласно которому предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества (Л.д. 11 - 13).

Предмет залога - объекты недвижимости, приобретаемых за счет средств Банка:

дом общей площадью 37,3 по адресу <адрес>;

земельный участок общей площадью 1017 +/- 11кв. М по адресу установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>.

Указанные предметы залога принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости (Л.д. 14, 15).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения

Как следует из ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Исходя из положений пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке объектов залога, составленного ООО «Эталонъ»: рыночная стоимость предмета залога, составляет:

- Жилой дом, назначение: Жилой дом, 1-этажный, общая площадь 37,2 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером: 52:34:0400010:204 - 726 000 руб.

- Земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Под жилую застройку Индивидуальную, площадь 1017 +/- 11 кв. м, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый № руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, и вышеуказанные требования закона, суд полагает возможным принять заключение ООО «Эталонъ» от ДД.ММ.ГГГГ, как относимое, достоверное и достаточное доказательство.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно:

- Жилой дом, назначение: Жилой дом, 1-этажный, общая площадь 37,2 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: № - 580 800 руб.

- Земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов, разрешенное использование: Под жилую застройку Индивидуальную, площадь 1017 +/- 11 кв. м, расположенный по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый № руб.

В соответствии со ст. 359 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ФЗ N 102-ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г., залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона. Такой же способ реализации заложенного имущества может быть предусмотрен залогодателем и залогодержателем в соглашении об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке, заключенном в соответствии с пунктом 1 статьи 55 настоящего Федерального закона.

Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

С учетом изложенного, суд считает возможным обратить взыскание в счет погашения перед истцом задолженности на предмет залога.

В силу ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 581,57 руб.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по составлению отчета о рыночной стоимости предмета залога, выполненного ООО «Эталонъ», в размере 1035,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 438 157 руб. 45 коп., из которых: 3 934 руб. 34 коп. - неустойка, 45 736 руб. 57 коп. - просроченные проценты, 388 486 руб. 54 коп. - просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 581 руб. 57 коп., расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере 1035 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, общая площадь 37,3, с установлением начальной продажной стоимости: 580 800 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, находящийся по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, общая площадь 1017 +/- 11кв. М, с установлением начальной продажной стоимости: 211 200 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья Кузичева И.Н.

<данные изъяты>