Решение № 2-1434/2018 2-1434/2018~М-1201/2018 М-1201/2018 от 9 октября 2018 г. по делу № 2-1434/2018

2-1434/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2018 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в лице судьи Качкан Г.М.

при секретаре Рашитовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России») в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании образовавшейся по нему по состоянию на 27.06.2018 года задолженности в размере 1 096 670,67 руб., из которых: просроченный основной долг - 715 108,69 руб.; просроченные проценты - 303 564,21 руб.; неустойка за просроченные проценты - 41 332,67 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 31 904,24 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - 4 760,86 руб. Истец также просил в возмещение расходов по госпошлине взыскать с ответчиков сумму 25 683,35 руб. и обратить взыскание на предмет залога по данному кредитному договору - на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, д. Новые Батеки, кадастровый номер №, общей площадью 8528 кв.м., установив начальную продажную цену продажи предмета залога в размере залоговой стоимости 950 000 руб. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №, по которому ответчикам выдан кредит в сумме 800 000 руб. на приобретение земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью 8528 кв.м. - на срок 120 месяцев под 12.15% годовых. Согласно п. 1.1. кредитного договора, выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет ФИО2 по вкладу №. Созаемщики обязались производить погашение кредита согласно п. 4.1. кредитного договора и графику платежей к нему. Уплата процентов согласно п. 4.2. кредитного договора должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В силу п. 4.3. кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5% в день от суммы просроченного долга. В течение срока действия кредитного договора ответчики нарушали условия договора, а именно - сроки погашения задолженности. В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. Согласно п. 2.1.2. кредитного договора, залоговая стоимость земельного участка составляет 950 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ созаемщикам направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено (л.д. 2).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4, действующая на основании доверенности с полномочиями, предусмотренными ст. 54 ГПК РФ, поддержала исковые требования в полном объеме.

Ответчики ФИО2 и ФИО3, в установленном законе порядке извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о наличии возражений по существу иска суд в известность не поставили.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, с согласия представителя истца - в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст. 819 ГК РФ).

В пункте 1 статьи 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст.330 ГК РФ, в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требование залогодержателя удовлетворяется за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем (п.2 ст. 349 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ г. между Открытом акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с п.1.1 которого Банк предоставил созаемщикам кредит по программе «Загородная недвижимость» в сумме 800 000 руб. под 12.15 % процентов годовых на приобретение объекта недвижимости: земельного участка по адресу: <адрес>, д. Новые Батеки, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер №, общей площадью 8528 кв.м., на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а созаемщики обязались на условиях солидарной ответственности возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика ФИО2 №, открытый в филиале кредитора Смоленского отделения № ОАО «Сбербанк России» (л.д. 5-9).

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3, действующей по нотариально удостоверенной доверенности от имени ФИО2, в Смоленское отделение ОАО «Сбербанк России» было представлено заявление на зачисление кредита в сумме 800 000 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на его счет по вкладу №, открытый в Смоленском отделении №, указанный в п. 1.1 кредитного договора (л.д. 11).

На основании п. 4.1 кредитного договора и графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося Приложением № к данному кредитному договору, погашение кредита созаемщики обязаны производить ежемесячными аннуитетными платежами7 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, включая часть основного долга и проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей в размере 11 547,15 руб., на дату последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ - 10 929, 95 руб. (л.д. 6, 9-10).

В силу п. 2.1. кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: залог (ипотека) объекта недвижимости (п. 2.1.1); залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи №б/н от ДД.ММ.ГГГГ. (п. 2.1.2) (л.д. 5).

Пунктом 1 договора купли-продажи земельного участка с участием кредитных средств, заключенного ДД.ММ.ГГГГ года в г. <данные изъяты> между продавцом ФИО1 и покупателем ФИО2, предусмотрено, что продавец передает в собственность покупателя земельный участок общей площадью 8528 кв.м. с кадастровым номером №, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, находящийся по адресу: <адрес>, а покупатель принимает в собственность и оплачивает отчуждаемый земельный участок (л.д. 17).

Согласно пунктам 3 и 4 договора продажи земельного участка с участием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ года, по соглашению сторон указанный земельный участок продается за 950 000 рублей (п. 3); покупатель обязуется оплатить продавцу указанную в п.3 настоящего договора сумму следующим образом: в размере 800 000 рублей оплачивается продавцу после регистрации договора купли-продажи в Управлении Федеральной службы Государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области, за счет средств ипотечного кредита, предоставляемого Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 800 000 рублей на срок 120 месяцев считая с даты его фактического предоставления, путем перевода денежных средств на счет продавца; сумма в размере 150 000 рублей оплачивается средств покупателя, наличными денежными средствами на момент подписания договора купли-продажи (п. 4) (л.д. 17).

Пунктом 5 договора продажи земельного участка с участием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ года предусмотрено, что залогодержателем с момента регистрации права собственности покупателем будет являться Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (л.д. 17).

Выписка из ЕГРН отражает, что земельный участок общей площадью 8528 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, категории земель: земли населенных пунктов, с видом разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, находится в собственности ФИО2 на основании договора купли-продажи, заключенного в г. <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ На данный земельный участок установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (л.д. 18-21).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающие проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5. 3.4. кредитного договора) (л.д. 6).

В соответствии с п. 5.4.10. кредитного договора, по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 5.3.4. договора (л.д. 7).

Как следует из распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ и копии лицевого счета кредит в сумме 800 000 рублей был выдан ФИО2 и зачислен ДД.ММ.ГГГГ на его счет по вкладу №. ( л.д. 12, 13).

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на27.06.2018 г. ирасчета цены иска по договору следует, что ответчики неоднократно нарушали принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, последний платеж ими был осуществлен 07.12.2016 г. в связи с чем размер задолженности по состоянию на 27.06.2018 г. составил 1 096 670,67 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 715 108,69 руб.; просроченные проценты за кредит - 303 564,21 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - 4 760,86 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность - 31 904,24 руб.; неустойка на просроченные проценты - 41 332,67 руб. (л.д. 26, 27-30). Суду расчет представляется верным.

Выписка из ЕГРЮЛ отражает изменение наименование Банка Открытого акционерного общества «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») на ПАО Сбербанк (л.д. 40).

Исследованные доказательства указывают на то, что ОАО «Сбербанк России» (ныне ПАО Сбербанк) исполнило обязательства по кредитному договору.

В связи с существенными нарушениями исполнения условий договора ответчиками, истцом в их адрес направлено требование о досрочном возврате кредита.

Поскольку действия, направленные на исполнение обязательства, ответчиками не совершены, Банк обратился за защитой имущественного права в судебном порядке.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Требование истца о расторжении кредитных договоров подлежит удовлетворению в силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ. Ст. 450 ГК РФ предусматривает в качестве основания для расторжения договора в судебном порядке существенное нарушение условий договора другой стороной. Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Представленные доказательства подтверждают доводы истца о том, что ответчики (созаемщики) нарушали сроки внесения платежей по кредитному договору, прекратив внесения платежей в декабре 2016 года, в результате чего образовалась задолженность в сумме 1 096 670,67 руб.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направлял ответчикам требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Досрочный возврат должен был быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ В данных требованиях отражено, что в случае их неисполнения Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в полном объеме, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов и расторжении договора (л.д. 22-24, 25).

Действия Банка соответствуют требованиям закона, предусматривающего право расторгнуть договор при условии предупреждения об этом контрагента. Суд удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора.

Доказательств уплаты предъявленной ко взысканию суммы задолженности или ее части ответчиками не представлено.

Требование истца о взыскании в пользу Банказадолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом и неустоек в размере1 096 670,67 руб. является законным и обоснованным, суд его удовлетворяет.

Суд находит подлежащим удовлетворению и требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как следует из пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 2.1. кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: залог (ипотека) объекта недвижимости (п. 2.1.1); залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с договором: купли-продажи №б/н от ДД.ММ.ГГГГ. (п. 2.1.2) (л.д. 5).

Истец просил установить начальную продажную цену продажи предмета залога в размере залоговой стоимости 950 000 руб.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При отсутствии возражений залогодержателя суд может установить продажную цену на основании договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом приведенной нормы закона суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины- 25 683 руб. 35 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытом акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 096 670 (один миллион девяносто шесть тысяч шестьсот семьдесят) руб. 67 коп., а также в возврат госпошлины 25 683 (двадцать пять тысяч шестьсот восемьдесят три) руб. 35 коп.

В случае отсутствия или недостаточности у ФИО2 и ФИО3 денежных средств, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью 8 528 кв.м., установив начальную продажную цену данного имущества в размере залоговой стоимости 950 000 (девятьсот пятьдесят тысяч) руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.М. Качкан