Решение № 2-613/2024 2-613/2024~М-515/2024 М-515/2024 от 8 июля 2024 г. по делу № 2-613/2024

Дело № 2-613/2024

86RS0017-01-2024-001095-02


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2024 года г.п. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Майер О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие», истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что (дата) открытое акционерное общество «Ханты-Мансийский банк» (далее - ОАО «Ханты-Мансийский банк») и ФИО1 заключили договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты (номер). Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, Правилах предоставления и обслуживания кредитных банковских карт, Тарифах ОАО «Ханты-Мансийский банк», а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): (-) руб., процентная ставка по кредиту: 19% годовых.

Из содержания иска следует, что банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик в нарушение условий договора не предпринимает мер по погашению задолженности.

Истцом указано, что кредитное досье заемщика частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 02.04.2024. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и ФИО1, с указанием персональных данных ответчика, копию заявления клиента об открытии доступа для осуществления расчетов в сети Интернет, типовую форму Правил. Из документов, предоставленных истцом, явно усматривается принятие ФИО1 на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными ответчиком и учтенными в выписке по банковскому счету.

За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 54402 руб. 33 коп. Банком направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена.

Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору (номер) от (дата) за период с 31.10.2023 по 06.03.2024 в размере 54402 руб. 33 коп., из них: 49539 руб. 50 коп., - сумма основного долга, 4366 руб. 97 коп., - проценты за пользование кредитом, 495 руб. 86 коп., - сумма пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1832 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом судебной повесткой, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебное извещение о времени и месте разбирательства дела в судебном заседании возвращено в суд по истечении срока хранения.

Определяя возможность рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО1, суд учитывает, что по адресу регистрации по месту жительства ответчика судом направлялось судебное извещение (судебная повестка), которое адресатом получено не было.

Информация о ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» находится в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте Советского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчика о необходимости явиться в судебное заседание.

Учитывая указанные обстоятельства в системной взаимосвязи с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) и ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) суд признает надлежащим извещение ответчика ФИО1 о времени и месте рассмотрения искового заявления ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании задолженности по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты, полагая судебное извещение (судебную повестку) доставленной, поскольку адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем оно было возвращено в суд по истечении срока хранения, то есть риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании ч. 4-5 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Изучив заявленные требования и их основания, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договорабанковского счета и о выдаче и использовании банковской карты) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требования о взыскании задолженности по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитором денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ лежит на кредиторе.

Истцом утрачен экземпляр договора банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты (номер) от (дата), заключенного между банком и ФИО1, что следует из акта об утрате кредитного досье от 02.04.2024.

В подтверждении факта заключения договора банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты ПАО Банк «ФК Открытие» представлены: он-лайн выписка по текущему счету для осуществления операций с использованием банковских карт, расчеты задолженности, расшифровка ссудной задолженности, выписка из лицевого счета, заявление об открытии доступа для осуществления расчетов в сети Интернет.

Так, в он-лайн выписке по текущему счету для осуществления операций с использованием банковских карт указан владелец счета: ФИО1, номер счета: (-), паспортные данные владельца счета, отражены операции по счету за 21.03.2019.При этом сведения о перечислении банком денежных средств отсутствуют.

Из расчета задолженности по договору (номер) следует, что по состоянию на 06.03.2024 общая сумма задолженности ФИО1 составляет 54402 руб. 33 коп., из них: 49539 руб. 50 коп., - сумма основного долга, 4366 руб. 97 коп., - проценты за пользование кредитом, 495 руб. 86 коп., - сумма неустойки.

В расчете задолженности по требованию на дату 06.03.2024 указана ФИО1, номер договора: (номер), номер СКС: (-), номер ссудного счета: (-), кредитный лимит, - 50000 руб., просроченная ссудная задолженность, - 49539 руб. 50 коп., просроченные проценты, - 4366 руб. 97 коп., пени на просроченную ссудную задолженность, - 373 руб. 86 коп., пени на просроченные проценты, - 122 руб., тариф за обслуживание карты, - 651 руб., общая задолженность, - 55053 руб. 33 коп.

В расчете задолженности по кредитной карте на 07.12.2019 указан держатель карты: ФИО1, отражены операции по карте за период с 23.01.2010 по 21.03.2019.

В расшифровке ссудной задолженности отражены операции за период с 21.03.2019 по 06.03.2024.

В выписке из лицевого счета (номер) указана ФИО1, отражены операции за период с 21.03.2019 по 17.10.2023; сведения о перечислении банком денежных средств отсутствуют.

В заявлении об открытии доступа для осуществления расчетов в сети Интернет от 11.10.2016 ФИО1 просила открыть доступ для осуществления расчетов сети Интернет по карте (номер) на срок действия карты.

Вместе с тем, приложенные к исковому заявлению документы не подтверждают факт заключения ответчиком договора банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты, поскольку не имеется ни договора, ни заявления об открытии банковского счета и выдаче банковской карты на определенных ПАО Банк «ФК Открытие» условиях, ни документа о получении ответчиком банковской карты и суммы кредита.

Таким образом, представленная он-лайн выписка по текущему счету при отсутствии соответствующих платежных документов, а также при отсутствии договора банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты с условиями его предоставления, допустимым доказательством наличия договора быть не может.

Правила предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО Ханты-Мансийский банк, приложенные к иску, нельзя рассматривать в качестве договора; указанные документы являются лишь проектом соглашения между банком и клиентом и существенных условий договора не содержат.

Поскольку доказательств, подтверждающих согласование ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчиком в соответствии со ст. 421 ГК РФ условий договора, на которые ПАО Банк «ФК Открытие» ссылается в обоснование заявленных требований, суду не представлено, то оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 26.07.2002; ИНН: <***>) к ФИО1, (-) года рождения, уроженке (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) о взыскании задолженности по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 09.07.2024.

Председательствующий Казаринова А.А.