Решение № 2-412/2024 2-412/2024~М-115/2024 М-115/2024 от 10 июля 2024 г. по делу № 2-412/2024

Дело № 2-412/2024

УИД 54RS0029-01-2024-000237- 04

Поступило 09.02.2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2024 года р.п. Мошково Новосибирская область

Судья Мошковского районного суда Новосибирской области Лукьянова С.Г.

при секретаре Бойко О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на недвижимое имущество, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец, обращаясь в суд с вышеуказанным иском, в обоснование исковых требований указывает, что 28 июня 2018 года между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) и ФИО1 и ФИО2 был заключен Кредитный договор №, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 947 200,00 (Один миллион девятьсот сорок семь тысяч двести) рублей сроком на 180 месяцев под 12,95% годовых.

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора кредитные средства предоставлены для приобретения в общую совместную собственность ответчиков следующих объектов недвижимости:

- Жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, этажность - 1;

- Земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 1793,0 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства.

В соответствии с правилами ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека на казанные жилой дом и земельный участок возникли в силу закона, а также удостоверена закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по договору выполнил, что подтверждается Выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 3.2.2. Кредитного договора в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Личному страхованию процентная ставка, определенная согласно п. 3.2.1. Кредитного договора, уменьшается на 0,7 процентных пунктов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «АльфаСтрахование» договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества) №. В этой связи с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по Кредитному договору составляла 12,25% годовых, размер ежемесячного платежа по Кредитному договору 23 777,00 рублей.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по личному страхованию, начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по Кредитному договору увеличена на 0,7 процентных пункта, то есть, установлена в размере 12,95% годовых, а плановый размер ежемесячного платежа установлен в размере 24 332,00 рубля.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

Статьи 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают обязанность заемщика возвратить сумму займа и уплатить проценты, что является непременным условием кредитного договора, основанного на требованиях закона.

В соответствии с 5.1.1. Кредитного договора, Ответчики обязались надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору, в том числе погасить кредит и проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, согласно Графику платежей (Информационного расчета ежемесячных платежей), являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора.

Платежи, согласно Информационному расчету ежемесячных платежей должны вноситься Заемщиком не позднее 28 числа соответствующего месяца.

С марта 2023 года Заемщики стали нарушать установленный график гашения кредита/уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, в случаях:

просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 (Тридцать) календарных дней

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

По состоянию на 06 июля 2023 года задолженность Ответчиков перед Банком «Левобережный» (ПАО) составляла 1 459 491,18 (Один миллион четыреста пятьдесят девять тысяч) руб. 18 коп., в том числе:

Ссудная задолженность

1 378 375,12 руб.

Сумма просроченного кредита

37 870,75 руб.

Сумма процентов за кредит, начисленных за период с 29.03.2023 по 06.07.2023

42 296,83 руб.

Неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата кредита за период с 29.03.2023 по 06.07.2023

414,21 руб.

Неустойка, начисленная за нарушение сроков % платы процентов за период с 29.03.2023 по 06.07.2023

534,27 руб.

На основании п. 5.1.5 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Кредитором требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с наличием оснований для досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору Банк «Левобережный» (ПАО) 10.07.2023 года направил в адрес Заемщиков Требование о досрочном полном возврате кредита и уплате процентов, пени.

Однако, Ответчики в установленный срок требование о досрочном полном гашении кредита/процентов/пени не исполнили.

По состоянию на 01 февраля 2024 года задолженность по Кредитному договору составила:

1 416 245,87 руб. - задолженность по кредиту;

147 772,91 руб. - сумма процентов, начисленных за период 29.03.2023 по 01.02.2024.

В соответствии со статьями 329 - 331 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено способом, предусмотренном в договоре и законе, в том числе соглашением сторон о неустойке, совершенным в письменной форме.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договорам денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 6.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата Заемных средств и/или процентов, Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей :-:а дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

По состоянию на 28.06.2018 года (на дату заключения Кредитного договора) ключевая ставка ЦБ РФ была установлена в размере 7,25% годовых (Информационное сообщение Банка России от

23.03.2018)

По состоянию на 01 февраля 2024 года:

пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с 29.03.2023 по 01.02.2024 составляют 3 257,29 рублей;

пени, начисленные за нарушение сроков уплаты процентов за период с 29.03.2023 по 01.02.2024 составляют 4 156,11 рублей.

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, а также разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно правовой позиции, выраженной в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с правилами статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено залогом.

Согласно статей 64.1, 64.2, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного имущества, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра картографии по Новосибирской зарегистрирована ипотека в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделана запись регистрации ипотеки №.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра картографии по Новосибирской зарегистрирована ипотека в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделана запись регистрации ипотеки №.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, при периодических платежах на заложенное имущество можно обращать взыскание, если должник допустил более трех просрочек в платежах в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка была незначительна.

Из выписки по счету следует, что обязательства по кредитному договору исполняются не надлежаще с марта 2023 г.

Таким образом, на основании статьи 348 ГК РФ, статей 50, 54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у Банка «Левобережный» (ПАО) есть право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Поскольку из материалов дела усматривается нарушение Ответчиком условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательство значительно (сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), имеются основания для удовлетворения требования Истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что рыночная стоимость жилого дома составляет 2 028 000,00 (Два миллиона двадцать восемь тысяч) рублей, что подтверждается Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке стоимости имущества, составленного ООО <данные изъяты>».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома составляет 1 704 000,00 (Один миллион семьсот четыре тысячи) рублей, что подтверждается Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости земельного участка и жилого лома, расположенных по адресу: <адрес>, составленным ООО <данные изъяты>».

При таких обстоятельствах, применяя правила ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная стоимость жилого дома должна быть установлена в размере 1 363 200,00 (Один миллион триста шестьдесят три тысячи двести) рублей (80% от рыночной стоимости, установленной в отчете оценщика.

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что рыночная стоимость земельного участка составляет 423 000,00 рублей, что подтверждается Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке стоимости имущества, составленным ООО Центр оценки «<данные изъяты>».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка составляет 420 000 рублей, что подтверждается Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, составленным ООО Консалтинговый центр «<данные изъяты>».

При таких обстоятельствах, применяя правила ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная стоимость земельного участка должна быть установлена в размере 336 000,00 (Триста тридцать шесть тысяч) рублей (80% от рыночной стоимости, установленной в отчете оценщика. Просит суд:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 571 432,18 (Один миллион пятьсот семьдесят одна тысяча четыреста тридцать два) рубля 18 копеек, в том числе:

1 416 245,87 руб. - задолженность по кредиту;

147 772,91 руб. - сумма процентов, начисленных за период 29.03.2023 по 01.02.2024;

3 257,29 руб. - пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с 29.03.2023 по 01.02.2024;

4 156,11 руб. - пени, начисленные за нарушение сроков уплаты процентов за период с 29.03.2023 по 01.02.2024.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 12,95% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 416 245,87 руб. с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического гашения кредита.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) неустойку, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых (7,25%), действующей на дату заключения Договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств о возврате кредита за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) неустойку, начисленную за нарушение сроков уплаты процентов из расчета 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых (7,25%), действующей, на дату заключения Договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств об уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1, ФИО2 на праве общей совместной собственности недвижимое имущество:

- Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, этажность - 1;

- Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 1793,0 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства.

Определить способ продажи залогового имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества:

Жилого дома - в размере 1 363 200,00 (Один миллион триста шестьдесят три тысячи двести) рублей;

Земельного участка - в размере 336 000,00 (Триста тридцать шесть тысяч) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 5 000 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 057, 16 руб.

Представитель истца, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчики, надлежащим образом уведомленные о дате судебного заседания, в процесс не явились, о причинах неявки не сообщили, не просили рассматривать дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

Статьи 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают обязанность заемщика возвратить сумму займа и уплатить проценты, что является непременным условием кредитного договора, основанного на требованиях закона.

В соответствии со статьями 329 - 331 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено способом, предусмотренном в договоре и законе, в том числе соглашением сторон о неустойке, совершенным в письменной форме.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договорам денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) и ФИО1 и ФИО2 был заключен Кредитный договор №, по которому ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 947 200,00 руб. на срок 180 месяцев под 12,95% годовых.

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора кредитные средства предоставлены для приобретения в общую совместную собственность ответчиков следующих объектов недвижимости:

- Жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, этажность – 1 и Земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 1793,0 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства.

Ипотека на жилой дом и земельный участок возникли в силу закона, а также удостоверена закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету, банк свои обязательства по договору выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «АльфаСтрахование» договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества) №. В этой связи с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по Кредитному договору составляла 12,25% годовых, размер ежемесячного платежа по Кредитному договору 23 777,00 рублей.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по личному страхованию, начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по Кредитному договору увеличена на 0,7 процентных пункта, то есть, установлена в размере 12,95% годовых, а плановый размер ежемесячного платежа установлен в размере 24 332,00 рубля.

В соответствии с 5.1.1. Кредитного договора, Ответчики обязались надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору, в том числе погасить кредит и проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, согласно Графику платежей (Информационного расчета ежемесячных платежей), являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора. Платежи должны вноситься не позднее 28 числа соответствующего месяца.

Согласно выписки по счету, предоставленной истцом, с марта 2023 года Заемщики стали нарушать установленный график гашения кредита/уплаты процентов.

По состоянию на 06 июля 2023 года задолженность Ответчиков перед Банком «Левобережный» (ПАО) составляла 1 459 491,18 (Один миллион четыреста пятьдесят девять тысяч) руб. 18 коп., в том числе:

Ссудная задолженность

1 378 375,12 руб.

Сумма просроченного кредита

37 870,75 руб.

Сумма процентов за кредит, начисленных за период с 29.03.2023 по 06.07.2023

42 296,83 руб.

Неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата кредита за период с 29.03.2023 по 06.07.2023

414,21 руб.

Неустойка, начисленная за нарушение сроков % платы процентов за период с 29.03.2023 по 06.07.2023

534,27 руб.

На основании п. 5.1.5 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Кредитором требования о полном досрочном исполнении обязательств.

Ответчики в установленный срок требование банка о досрочном полном гашении кредита/процентов/пени не исполнили.

По состоянию на 01 февраля 2024 года задолженность по Кредитному договору составила:

1 416 245,87 руб. - задолженность по кредиту;

147 772,91 руб. - сумма процентов, начисленных за период 29.03.2023 по 01.02.2024.

В соответствии с пунктом 6.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата Заемных средств и/или процентов, Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей :-:а дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

По состоянию на 28.06.2018 года (на дату заключения Кредитного договора) ключевая ставка ЦБ РФ была установлена в размере 7,25% годовых (Информационное сообщение Банка России от 23.03.2018)

По состоянию на 01 февраля 2024 года:

пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита за период с 29.03.2023 по 01.02.2024 составляют 3 257,29 рублей;

пени, начисленные за нарушение сроков уплаты процентов за период с 29.03.2023 по 01.02.2024 составляют 4 156,11 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра картографии по Новосибирской зарегистрирована ипотека в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделана запись регистрации ипотеки №.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра картографии по Новосибирской зарегистрирована ипотека в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделана запись регистрации ипотеки №.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, при периодических платежах на заложенное имущество можно обращать взыскание, если должник допустил более трех просрочек в платежах в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка была незначительна.

Из выписки по счету следует, что обязательства по кредитному договору исполняются не надлежаще с марта 2023 г. Таким образом, на основании статьи 348 ГК РФ, статей 50, 54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у Банка «Левобережный» (ПАО) есть право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Поскольку из материалов дела усматривается нарушение Ответчиком условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательство значительно (сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), имеются основания для удовлетворения требования Истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома составляет 1 704 000,00 (Один миллион семьсот четыре тысячи) рублей, что подтверждается Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости земельного участка и жилого лома, расположенных по адресу: <адрес>, составленным ООО Консалтинговый центр «<данные изъяты>».

Следовательно, начальная продажная стоимость жилого дома должна быть установлена в размере 1 363 200,00 (Один миллион триста шестьдесят три тысячи двести) рублей (80% от рыночной стоимости, установленной в отчете оценщика.

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что рыночная стоимость земельного участка составляет 423 000,00 рублей, что подтверждается Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке стоимости имущества, составленным ООО Центр оценки «<данные изъяты>».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка составляет 420 000 рублей, что подтверждается Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, составленным ООО Консалтинговый центр «<данные изъяты>». Начальная продажная стоимость земельного участка должна быть установлена в размере 336 000,00 (Триста тридцать шесть тысяч) рублей (80% от рыночной стоимости, установленной в отчете оценщика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 1 571 432,18 (Один миллион пятьсот семьдесят одна тысяча четыреста тридцать два) рубля 18 копеек,

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 12,95% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 416 245,87 руб. с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического гашения кредита.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) неустойку, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых (7,25%), действующей на дату заключения Договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств о возврате кредита за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) неустойку, начисленную за нарушение сроков уплаты процентов из расчета 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых (7,25%), действующей, на дату заключения Договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств об уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на недвижимое имущество:

- Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, этажность - 1;

- Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 1793,0 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства.

Определить способ продажи залогового имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества:

Жилого дома - в размере 1 363 200,00 (Один миллион триста шестьдесят три тысячи двести) рублей;

Земельного участка - в размере 336 000,00 (Триста тридцать шесть тысяч) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 5 000 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 057, 16 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 19.07.2024г.

Судья