Решение № 2-2771/2017 2-2771/2017~М-2493/2017 М-2493/2017 от 14 декабря 2017 г. по делу № 2-2771/2017

<данные изъяты> дело № 2-2771/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи В.П. Морозова,

при секретаре судебного заседания Нургалимовой Р.Я.,

15 декабря 2017 г. рассмотрев в открытом судебном заседании с применением видеоконференц-связи гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «АК БАРС» БАНК о защите прав потребителей,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «АК БАРС» Банк о защите прав потребителей, в обоснование исковых требований указал, что он ДД.ММ.ГГГГ обратился в отделение банка ПАО АКБ «АК БАРС» по адресу: <адрес>, с целью размещения своих денежных средств на депозите. Им был выбран вклад «Просто накопить» сроком <данные изъяты> дней, в рублях под 8,1% годовых, с первоначальной суммой взноса в размере <данные изъяты> рублей, с открытием вклада на третьего лица – ФИО1, предоставив сотруднику банка паспорт и все данные третьего лица. Однако сотрудник банка отказал ему в открытии вклада, пояснив, что необходимо наличие нотариальной доверенности с правом открытия вкладов. На основании чего истец предоставил ответчику претензию ДД.ММ.ГГГГ, на которую не получил ответа. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 снова обратился к ответчику с требованием открытие вклада и размещения в нем денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей. Однако вновь поступил отказ от сотрудника банка с указанием о предоставлении нотариальной доверенности на право открытия вклада от третьего лица. В связи с чем, истцом ДД.ММ.ГГГГ вновь была написана претензия, которая также была оставлена без ответа. ДД.ММ.ГГГГ он вновь обратился в ПАО «АК БАРС» Банк с требованием оформления договора вклада в пользу третьего лица и размещении на вкладе денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей., однако вновь от него потребовали доверенность от третьего лица и копию его паспорта, ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем им снова была написана претензия. ДД.ММ.ГГГГ истец получил от ответчика три аналогичных ответа на поданные им претензии, где указывалось, что банк не требует предоставления доверенности при открытии вклада на третье лицо, но в целях исполнения Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов), полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при открытии вклада в пользу третьего лица необходимо представить все сведения о лице на чье имя открывается вклад. Истец считает, что ответчиком даны ответы не по существу, отказ банка в открытии вклада в пользу третьего лица необоснованным и неправомерным. ФИО2 также считает, что ввиду его трех обращений к ответчику и фактически трех отказов в открытии вклада, то необходимо рассчитывать убытки по каждому отказу отдельно. За первый отказ: ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма вклада <данные изъяты> рублей под 8,1% годовых <данные изъяты>); за второй отказ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма вклада <данные изъяты> рублей, под 8,1% годовых <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей; за третий отказ с учётом уточнений с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под 8,1% годовых, сумма вклада <данные изъяты> рублей <данные изъяты> рублей = <данные изъяты>), убытков на общую сумму с учётом уточнений в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того действиями ответчика истцу причинен моральный вред, поскольку он понес нравственные и физические страдания, выразившиеся в отказе банка открыть вклад, в нахождении спора с ответчиком, необходимостью предъявления в банк требований в открытии вклада, в нанесении ему убытков, необходимостью обращения в суд за восстановлением нарушенных прав. На основании изложенного истец ФИО2 просит суд обязать ответчика ПАО «АК БАРС» Банк оформить договор банковского вклада «Просто накопить» сроком на 370 дней, в рублевом эквиваленте на третьего лица – ФИО1, на условиях, действующих на период ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в его пользу с ответчика ПАО «АК БАРС» Банк убытки в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от взыскиваемой суммы.

Истец ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. Указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств. Правила о договоре в пользу третьего лица применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам настоящей статьи и существу банковского вклада.

На основании ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее.

Согласно п.1 ч.1 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя; в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В силу ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Согласно п.1.2 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представления до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ.

На основании п.5 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитным организациям запрещается: открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающими счет (вклад) физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы)

Судом установлено, что истец ФИО2 обращался в ПАО «АК БАРС» БАНК трижды об открытии вклада на суммы <данные изъяты> рублей – ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – ДД.ММ.ГГГГ, под 8,1% годовых, на третье лицо – ФИО1. На полученные отказы ответчиком истец предоставил в банк три претензии. Ответчиком ПАО «АК БАРС» Банком в адрес истца был направлен ответ со ссылкой на Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и рекомендовано ему – при открытии вклада в пользу третьего лица – гражданина РФ необходимо представить следующие сведения о лице, на чье имя открывается вклад: фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

ПАО «АК БАРС» Банк, руководствуясь инструкцией и федеральными законами, указал ФИО2 о необходимости предоставлении сведений о документе удостоверяющем личность лица, в пользу которого он будет открывать вклад. Отсутствие сведений о документе удостоверяющем личность лица в пользу которого открывается вклад, делает невозможным идентификацию такого лица и соответственно открытие вклада. Истец при обращении к ответчику не представил сведения, позволяющие идентифицировать выгодоприобретателя. Указание имени гражданина, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. Таким образом, действующим федеральным законом на ответчика возложено выполнение публично значимых функций до заключения договора банковского вклада и открытия счетов по вкладу. Кроме того, материалами дела не установлено, что действия ПАО «АК БАРС» Банк являлись противоправными, в результате которых истцу могли быть причинены убытки и моральный вреда, выразившийся в причинении ему ответчиком нравственных и физических страданий.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости в удовлетворении исковых требований ФИО2 надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

Отказать в удовлетворении иска ФИО2 к Публичному акционерному обществу «АК БАРС» БАНК о защите прав потребителей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кировский районный суд г. Казани.

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2017г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Кировского районного суда

города Казани В.П. Морозов