Решение № 2-1481/2020 2-1481/2020~М-1075/2020 М-1075/2020 от 6 июля 2020 г. по делу № 2-1481/2020

56RS0009-01-2020-001348-62


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2020 года <...>

Дзержинский районный суд <...> в составе председательствующего судьи Копыловой В.И.,

при секретаре Светлаковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Уральский Банк публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 <ФИО>5 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что <Дата обезличена> с ответчиком был заключен договор <Номер обезличен><Дата обезличена> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта MasterCard World Black Edition <Номер обезличен> по эмиссионному контракту <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. Также ответчику был открыт счет <Номер обезличен> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору. Сумма задолженности по договору составляет 785 947,50 руб., из которых: 649 983,81 руб. - просроченный основной долг; 102 268,61 руб. - просроченные проценты; 31 245,08 руб. - неустойка; 2 450 руб. - комиссия Банка.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен>-<Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (включительно) в размере 785 947,50 руб., из которых: 649 983,81 руб. - просроченный основной долг; 102 268,61 руб. - просроченные проценты; 31 245,08 руб. - неустойка; 2 450 руб. - комиссия Банка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 059,48 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский Банк публичное акционерное общество Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ разъясняет, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное.

ФИО1 была направлена судебная повестка по адресу, указанному в исковом заявлении, а именно: <...>, что подтверждается адресной справкой.

На основании изложенного, суд полагает, что ФИО1 извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ,по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ч. 2 ст. 854 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании заявления на получение карты для ФИО1, <Дата обезличена> между ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор <Номер обезличен><Дата обезличена> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта MasterCard World Black Edition <Номер обезличен> по эмиссионному контракту <Номер обезличен><Дата обезличена>.

Также ФИО1 был открыт счет <Номер обезличен> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Согласно п. 1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 650 000 руб.

В соответствии с п. 4 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 21,9% годовых.

Из п. 12 условий следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 14 условий ФИО1 был ознакомлен с содержанием общих условий, тарифов банка, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязался их выполнять, о чем имеется его подпись.

Заемщику было направлено требование о погашении задолженности по карте. На момент подачи заявления о вынесении судебного приказа данное обязательство заемщиком не исполнено.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив кредит с лимитом овердрафта 650 000 руб.

Обязательства по погашению кредита по договору заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий кредитного договора подтверждается материалами дела.

Пунктами 1.5, 2.8 положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», предусмотрено, что расчетная (дебетовая) карта как электронное средств платежа используется для совершения операций ее держателем в предел расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на е банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счет денежных средств (овердрафт) (пункт 1.5).

Кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает: остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае не включения в догов банковского счета условия предоставления овердрафта; лимит предоставления овердрафта; лимит предоставляемого кредита, определенный в кредитном договоре. Расчеты по указанным операциям могут осуществляться путем предоставления клиенту кредита в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского счета или кредитным договором с учетом настоящего Положения (пункт 2.8).

При рассмотрении данного дела судом установлено, что в договоре банковского счета банк и клиент предусмотрели условие об осуществлении операций по счету карты, сумма которых превышает остаток собственных денежных средств.

Так, пунктом 4.6 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что держатель карты обязан совершать операции карте в пределах расходного лимита.

Порядок предоставления кредита и его погашения определен в разделе 5 Условий.

В соответствии с п. 5.1 Условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями. Согласно Условиям датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2).

Таким образом, операции, совершенные с использованием дебетов карты, отражаются на банковском счете карты, и в случае совершения клиентом операций с превышением лимита личных денежных средств, на счете держателя карты образуется неразрешенный (технический) овердрафт за счет средств банк, т.е. фактически предоставляется кредит, что не противоречит Положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П.

Пунктом 5.3 Условий предусмотрено, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету карты до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму неоплаченного в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п. 5.8 Условий, клиент обязан досрочно погасить по требования банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающий процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу регистрации/фактического проживания, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Согласно расчёту, представленному банком, задолженность по кредитной карте за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> включительно, составляет 785 947,50 руб., из которых: 649 983,81 руб. - просроченный основной долг; 102 268,61 руб. - просроченные проценты; 31 245,08 руб. - неустойка; 2 450 руб. - комиссия Банка.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, и находит исковые требования законными и обоснованными, поскольку имело место существенное нарушение условий кредитного договора и, в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, ответчиком ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по погашению кредита или о наличии задолженности по нему в меньшем размере, чем указал истец, хотя в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России суммы задолженности по банковской карте в размере 785 947,50 руб., из которых: 649 983,81 руб. - просроченный основной долг; 102 268,61 руб. - просроченные проценты; 31 245,08 руб. - неустойка; 2 450 руб. - комиссия Банка.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе госпошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 11 059,48 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Уральский Банк публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 <ФИО>7 <ФИО>8 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <ФИО>6 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Уральский Банк публичное акционерное общество Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (включительно) в размере 785 947,50 руб., из которых: 649 983,81 руб. - просроченный основной долг; 102 268,61 руб. - просроченные проценты; 31 245,08 руб. - неустойка; 2 450 руб. - комиссия Банка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 059,48 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд <...> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: В.И. Копылова

Мотивировочная часть решения изготовлена: <Дата обезличена>.