Решение № 2-366/2024 2-366/2024~М-349/2024 М-349/2024 от 15 сентября 2024 г. по делу № 2-366/2024

Дело (УИД)05RS0008-01-2024-000600-12

№ 2-366/24


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2024 года с. Бабаюрт

Бабаюртовский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Шаипова А.А. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Валиевой Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя ПАО «Сбербанк России» ФИО1 к наследственному имуществу ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № обратилось в суд о взыскании в его пользу за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 17 ноября 2022 года за период с 25 октября 2023 года по 29 июля 2024 года в размере в размере 106 250,67 рублей 94 копеек, в том числе просроченного основного долга в размере 87 838,55 рублей и просроченных процентов в размере 18 412,12 рублей указав в обоснование иска, что 17 ноября 2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № о посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» о предоставлении кредита в сумме 110 987,79 рублей на срок 36 месяцев под 24,9 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Так, кредитор зачислил заемщику 17 ноября 2022 года на банковский счет указанные денежные средства. В нарушение условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.12. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). За период с 25 октября 2023 года по 29 июля 2024 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 106 250,67 рублей 94 копеек, в том числе просроченного основного долга в размере 87 838,55 рублей и просроченных процентов в размере 18 412,12 рублей. 8 сентября 2023 года банку стало известно, что заемщик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Обязательства в соответствии с требованием, предусмотренным статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Исходя из положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, данных в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что 17 ноября 2022 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор № о предоставление кредита и последнему был выдан кредит в размере 110 987,79 рублей на срок 36 месяцев под 24,9 % годовых.

Как указывает истец, ответчиком условия кредитного договора должным образом не исполнялись, в связи с чем, за период с 25 октября 2023 года по 29 июля 2024 года задолженность заемщика ФИО2 по кредитному договору составляет 106 250,67 рублей 94 копеек, в том числе просроченного основного долга в размере 87 838,55 рублей и просроченных процентов в размере 18 412,12 рублей.

Из свидетельства о смерти от 29 сентября 2023 года видно, что заемщик ФИО2 умер 8 сентября 2023 года.

Как следует из истребованного судом сведений из Федеральной службы Росрееестра, ГИБДД МВД по РД, Федеральной налоговой службы, Нотариальной палаты РД за ФИО2 движимое и недвижимое имущество не зарегистрировано, наследственное дело к его имуществу не заводилось.

Как видно из представленных истцом материалов дела, одновременно с заключением кредитного договора от 17 ноября 2022 года заемщик ФИО2 выразил согласие быть застрахованным по договору страхования жизни и здоровья заемщика Банка в соответствии с "Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО "Сбербанк России", что подтверждается имеющимся в деле заявлением от 17 ноября 2022 года.

Судом установлено, что между ООО Страховая компания "Сбербанк страхование" (страховщик) и ПАО Сбербанк России (страхователь) достигнуто соглашение об условиях и порядке страхования, регламентирующие условия и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком страховых выплат. ПАО Сбербанк или иному лицу страховая выплата не осуществлена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска Банка и исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Уклонение ПАО Сбербанка, являющегося в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения, оценивается судом как недобросовестное.

Предъявление ПАО Сбербанком, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требований к наследнику ФИО2 о погашении всей задолженности наследодателя, лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

При таких обстоятельствах, суд полагает иск ПАО "Сбербанк России" в лице Дагестанского отделения № 8590 предъявленный к наследникам о взыскании задолженности по кредитному договору, необоснованным и неподлежащим удовлетворению.

Учитывая изложенное, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина возмещению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № о взыскании в его пользу за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика ФИО2 ФИО6 задолженности по кредитному договору № от 17 ноября 2022 года за период с 25 октября 2023 года по 29 июля 2024 года в размере в размере 106 250,67 рублей 94 копеек, в том числе просроченного основного долга в размере 87 838,55 рублей, просроченных процентов в размере 18 412,12 рублей, а так же государственной пошлины в размере 3 325,01 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Бабаюртовский районный суд РД.

Окончательное решение изготовлено 19 сентября 2024 года.

Председательствующий А.А.Шаипов