Решение № 2-1936/2018 2-1936/2018 ~ М-1090/2018 М-1090/2018 от 20 мая 2018 г. по делу № 2-1936/2018

Дело № 2-1936/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2018 года город Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Будиловой О.В.,

при секретаре Дёминой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, расторжении договора,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1, взыскании задолженности по кредитному договору, в размере 1 093 824,25 руб., процентов за пользование кредитом в размере 16,10% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере 0,3% в день, от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиры, находящейся по адресу: <Адрес> состоящей из 1 комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной на 1 этаже, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену данного имущества на публичных торгах в размере 1 068 800 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины (л.д.2-7).

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № № по условиям которого Банком ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев с уплатой процентов в размере 16,10% годовых для целевого использования – приобретения в собственность ответчика жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: <Адрес> состоящей из 1 комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м. В соответствии с п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: ипотека предмета залога в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование предмета залога, личное страхование заемщика, титульное страхование. Начиная с июля 2017 года в нарушение условий кредитного договора ответчик перестал выполнять свои обязательства по договору в полном объеме, что является основанием для расторжения кредитного договора, взыскания кредитной задолженности, обращения взыскания на предмет залога. В силу названных обстоятельств, а также того, что поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не выполнены, имеются основания для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрение дела без участия представителя Банка (л.д. 77), представил выписку по счету ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.79), а также расчет задолженности (л.д.80-81).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом (л.д.75), об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений на иск не выразил.

При указанных обстоятельствах, с соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 334, ст. 348, п. 1 ст. 350 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ст. 348).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350).

На основании ст. 51, п. 1 ст. 54, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51).

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона (п. 1 ст. 54).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

На основании п.п. 1, 2 ст. 450, п. 2 ст. 452 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 1 ст. 450).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч. 2 ст. 450).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452).

В силу п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 кредитный договор № № (л.д.12-16), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., на срок 180 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,10 % годовых, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <Адрес> состоящей из 1 комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной на 1 этаже, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи, установленные договором.

Обязательства заемщика ФИО1 обеспечены залогом вышеуказанного недвижимого имущества. Права залогодержателя по кредитному договору – ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Пермскому краю (л.д.19-21), ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрирована ипотека в пользу Банка (л.д. 35).

В соответствии с п.4.4.3, п.5.2 кредитного договора при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (п. 4.4.3).

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 3 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно) (п. 5.2).

<данные изъяты>

До обращения в суд с настоящим иском Банк направил в адрес ФИО1 письменное требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору в течение 5 рабочих дней с даты направления требования и расторжении кредитного договора, что подтверждается реестром отправки почтовой корреспонденции (л.д.36, 37, 38, 39). Однако, данное требование заемщиком оставлено без рассмотрения.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено, размер и порядок расчёта задолженности, на день рассмотрения дела, не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учётом изложенного, а также того, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным, что в силу договора является основанием для его расторжения, досудебная процедура расторжения договора истцом соблюдена (ст. 452 ГК РФ), суд, в соответствии со ст. ст. 450, 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1, а также о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

Оснований для снижения неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку взыскиваемый истцом размер неустойки является соразмерным, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,., рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 093 824, 25 руб., в том числе: 969 227,13 руб. – просроченная ссудная задолженность, 72 310,46 руб. – задолженность по процентам, 36 613,56 – пени по кредиту, 15 673,10 руб. – пени по процентам.

Также суд находит обоснованными и требования о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления в законную силу настоящего решения, поскольку в силу п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, при отсутствии иного соглашения, проценты за пользование заемной суммой, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ, указанных в п.65, п.66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что расчет процентов и неустойки по кредиту произведен по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (л.д.31-34, 5), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу (включительно) по ставке, указанной в кредитном договоре – 16,10 % годовых, а также неустойка по договору.

Также являются обоснованными и подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество: 1-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 1, кадастровый номер объекта: № адрес (местонахождение) объекта: Пермский <Адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 При этом суд учитывает, что заемщик ФИО1 систематически (более трех раз) в течение 12 месяцев нарушал сроки осуществления оговоренных договором платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательств обеспеченного залогом составляет более 3 месяцев. Оснований для отказа в обращении взыскания не имеется (ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»)).

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает необходимым взять за основу представленный истцом отчет специалиста – отчет об оценке № ООО «Капитал-оценка» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-64), в соответствии с которым рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 336 000 руб., поскольку оценка объекта недвижимости произведена квалифицированным и незаинтересованным специалистом на дату, максимально приближенную к рассмотрению дела. Доказательств, опровергающих данные сведения, устанавливающих иную рыночную стоимость предмета залога, суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества: 1-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 1, кадастровый номер объекта: № адрес (местонахождение) объекта: <Адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1, в размере 1 068 800 руб., то есть в размере 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в соответствии с ч. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (1 336 000 – 20 % стоимости).

Реализацию заложенного имущества следует осуществлять путем продажи на публичных торгах.

В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 указанного Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 669,12 руб. (л.д.9), в том числе по требованиям имущественного характера (взыскание задолженности по кредитному договору) в размере 13 669, 12 руб., требованиям неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество, расторжение договора) в размере 6 000 руб.

Разъяснить истцу право обратиться с заявлением о возврате излишне уплаченной государственной пошлины на основании ст. 333.40 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 093 824 рубля 25 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу (включительно) по ставке, указанной в кредитном договоре – 16,10 % годовых; неустойку в размере 0,3% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу (включительно); судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 669 рублей 12 копеек.

В счет удовлетворения исковых требований по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на предмет залога, которым обеспечено исполнение обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ: 1-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 1, кадастровый номер объекта: №, адрес (местонахождение) объекта: <Адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену данного имущества на публичных торгах в размере 1 068 800 рублей.

Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1, расторгнуть.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения в Ленинский районный суд г. Перми.

Также решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - подпись

<данные изъяты>

<данные изъяты>