Решение № 2-132/2019 2-132/2019~М-106/2019 М-106/2019 от 7 мая 2019 г. по делу № 2-132/2019

Дело № 2-132/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 год п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Спиридонова Е.А.,

при секретаре Васильчук Н.А.,

с участием:

представителя ответчика по доверенности ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 76587 рублей 48 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2497 рублей 62 копейки,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный» либо Банк) обратился в суд с настоящими исковыми требованиями к ответчику ФИО2, оплатив при подаче иска государственную пошлину в размере 2497 рублей 62 копейки, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен ФИО1 кредитования №, согласно которому ФИО2 предоставлены денежные средства в размере - 64543 рубля 00 копеек сроком до востребования, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на ФИО1 установленных ФИО1.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размер: не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячный платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ФИО1 составляет 76587 рублей 48 копеек, с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

64543 рубля 00 копеек (задолженность по основному долгу) + 12044 рубля 48 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей 00 копеек (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 76587 рублей 48 копеек.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просили суд взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76587 рублей 48 копеек, в том числе: 64543 рубля (задолженность по основному долгу) + 12044 рубля 48 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ФИО4, извещённой надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просившей рассмотреть дело в её отсутствие, дополнительно по запросу указавшей, что данный кредит является кредитной картой, у которой не предусмотрено фиксированной даты платежа, а так же фиксированного платежа. По карте имеется платежный период и минимальный обязательный платеж. По ФИО1 ответчика платежный период (ПП) составляет 25 дней. Ответчик может сам рассчитать ПП, так как данные ФИО1 прописаны в заявлении клиента о заключении ФИО1, с которым ФИО2 был ознакомлен и подкрепил данное ознакомление своей личной подписью. Так же ответчик мог подключить услугу смс-уведомления об информировании о предстоящем платеже, размере и до какой даты необходимо произвести оплату в виде счет-выписки. Информацию о движении денежных средств, можно увидеть из предоставленной выписки по счету. Расчет формируется по формуле на основании выписки. По кредитным картам расчет основного долга производится за весь период кредитования. Первоначальная сумма в расчете - это сумма, которую ответчик выплатил бы за весь срок кредитования, а именно до востребования и от нее вычитаются ежемесячные поступления. Изначально лимит карты составлял 75000 рублей. Соответственно, по данному кредитному ФИО1 за все пользование кредитной картой, ответчица снял сумму в размере 387372 рублей 48 копеек. По кредитным картам имеется возобновляемый кредитный лимит. Ответчик, внося ежемесячные платежи, погашает часть основного долга, которая идет на возобновление лимита, данная сумма доступна в пользовании. Ответчик вправе снова пользоваться доступной суммой, в результате чего остаток основного долга рассчитывается путем вычета из общей потраченной суммы по кредитной карте вносимых сумм, распределяющихся на погашение основного долга. Соответственно за весь срок пользования картой ФИО1, снимая возобновляемый лимит, увеличил сумму до 387372,48 рублей, не смотря на то, что изначально лимит составлял 75 000 руб. В выписке по счету ответчика указаны все операции, которые он производил за весь период действия карты, в том числе и все выдачи денежных средств (выдача кредита с текущего счета). Предоставленный расчет является верным.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика ФИО2, обеспечившего явку своего представителя ФИО5, по доверенности.

Представитель истца ФИО5 заявленные требования не признала, суду пояснила, лимит кредитной карты выданной ФИО2 составлял 75000 рублей. В ФИО1 не указано, что лимит может быть превышен. Ее доверитель пользовался только указанной суммой и свыше предоставленного лимита денежные средства не снимал. Ответчиком единожды снята сумма 74 тысячи. Других крупных сумм ответчик не снимал. По рекомендации сотрудников банка он ежемесячно вносил платеж по 5000 рублей, и при этом он не знал, что вносимых средств не хватает, поскольку банк незаконно списывал комиссию по транзакции и СМС - уведомления ФИО2 не направлял, при этом денежные средства с ФИО2 за СМС списывал, и списывал штрафные санкции. Считает, что все штрафы и все комиссии, которые указаны в приложении в справки банка, они должны быть учтены на сумму основного долга и процентов, а не списываться в счет штрафа, так как просрочка возникла из-за того, что незаконно списывались комиссии. Считает, что ФИО2 кредит оплачен полностью. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к нижеследующим выводам.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку, полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, Общими ФИО1 потребительского кредита и банковского специального счета доказано, что между истцом - Банком и ответчиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение №, в соответствии с которым кредитор - Банк предоставил ФИО1 ФИО2 кредит с лимитом задолженности в сумме 75 000 рублей под 20 % годовых и полной стоимостью кредита 61%, с комиссией за оформление карты Visa Electron Instant Issue 800 рублей, комиссией за годовое обслуживание карты 600 рублей, комиссией за разблокировку карты 100 рублей, комиссией за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка – 110 рублей, комиссией за прием денежных средств в терминалах ОАО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета физических лиц, открытые в банке – 90 рублей, комиссией за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 рублей, комиссией за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН ОАО КБ «Восточный» и сторонних банков – 3,5%, пени, начисляемой на сумму превышения кредитного лимита – 50%, неустойки и штрафа за просрочку минимального обязательного платежа в размере 3% (490 рублей),

а ФИО1 обязался возвратить кредитору - Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с Общими ФИО1 потребительского кредита, в сроки и на ФИО1.

Согласно заявления на заключении Соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий потребительского кредита, гашение кредита ФИО1 ФИО2 должно производиться ежемесячно, минимальный обязательный платеж в погашения кредита составляет: 10% от Лимита кредитования, рассчитанного на конец Расчетного периода; суммы начисленных процентов; суммы просроченных процентов; суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита; суммы начисленных штрафов/ неустоек, при их наличии. При подаче заявления ФИО2 согласился с тем, что в целях информирования банк направляет ему счет-выписку о размере минимального обязательного платеже и сроках его погашения путем направления СМС- уведомления на его контактный телефон.

Кредитором - Банком обязательства по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены полностью, кредитная карта ответчику ФИО2 банком оформлена, и ответчиком ФИО2 кредитная карта с лимитом 75000 рублей активирована, и за период использования кредитной карты ФИО2 использовано кредитных средств на общую сумму 387372 рубля 48 копеек, и в нарушение условий ФИО1, п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, ФИО1 не возвращен из указанной суммы основной долг в размере 64543 рубля 00 копеек и начисленные на него проценты в размере 12044 рубля 48 копеек, что подтверждено заявлением на заключения Соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, Общими ФИО1 потребительского кредита и банковского специального счета, выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по кредитному ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком гашения кредита, выпиской по операциям клиента.

В результате чего на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 76587 рублей 48 копеек.

В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, Соглашением о кредитным ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ, Общими ФИО1 потребительского кредита и банковского специального счета, если ФИО1 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО1 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая вышеизложенное и то обстоятельство, что ответчик - ФИО1 ФИО2 нарушил обязательства по кредитному ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ и своевременно не погасил задолженность по данному Соглашению о кредитовании, не производил оплату по данному кредитному ФИО1, то суд приходит к выводу, что заявленные истцом - Банком исковые требования законные и обоснованные, их надлежит удовлетворить частично, путем взыскания с ответчика ФИО2 задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 76587 рублей 48 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 65543 рубля 00 копеек.

Доводы представителя ответчика о том, что штрафы и все комиссии, которые указаны в приложении в справки банка, они должны быть учтены на сумму основного долга и процентов суд считает несостоятельными, поскольку действия банка по списанию штрафов при несвоевременном внесении платежей, и также комиссий предусмотрены ФИО1 и незаконными не признаны, встречного искового заявления в порядке и на ФИО1, предусмотренных ст.ст.137-138 ГПК РФ ответчиком Банку не предъявлено. При этом ответчик не лишен права на обращение в суд с самостоятельным требованием о взыскании необоснованно, по его мнению, удержанных сумм в установленном законом порядке.

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО2 за период пользования кредитной картой не зал о том, что лимит может быть превышен, что он пользовался только указанной суммой и свыше предоставленного лимита денежные средства не снимал, что им единожды снята сумма 74 тысячи, опровергается исследованными судом доказательствами, а именно, заявлением на заключения Соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, Общими ФИО1 потребительского кредита и банковского специального счета, выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, графиком гашения кредита, выпиской по операциям клиента, в соответствии с которыми при подписании заявления ФИО2 был ознакомлен с ФИО1 пользования картой, в том числе и о возможности увеличения лимита кредитования, что за период обслуживания карты клиентом банка взята именно сумма 387372 рубля 48 копеек, при этом неоднократно снимались крупные денежные суммы.

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО2 не получал СМС - уведомления о размере минимального обязательного платеже и сроках его погашения на свой контактный телефон объективно не подтвержден и ответчиком не доказан. При подписании заявления ФИО2 с указанным условием согласился, указал в заявлении номер контактного телефона, и с него удерживались денежные средства за направление СМС уведомлений, что подтверждается выпиской по счету, в соответствии с которой с ФИО2 взималась плата за СМС уведомления, в том числе запрос баланса 15 рублей 11.12.2014 года, в 2015 году с мая по июль 49 рублей, а с августа по 69 рублей за СМС уведомления.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ доказано, что истец - Банк уплатил при обращении с настоящим иском в суд, в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ государственную пошлину в размере 2497 рублей 62 копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования, заявленные истцом, удовлетворены в полном объеме, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в пользу истца с ответчика ФИО2 надлежит взыскать судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2497 рублей 62 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 76587 (Семьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 48 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 64543 (Шестьдесят четыре тысячи пятьсот сорок три) рубля 00 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 12044 (Двенадцать тысяч сорок четыре) рубля 48 копеек

и судебные расходы, по оплате государственной пошлины в размере 2497 (Две тысячи четыреста девяносто семь) рублей 62 копейки,

а всего в общей сумме 79085 (Семьдесят девять тысяч восемьдесят пять) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда Е.А. Спиридонов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.