Решение № 2-1054/2020 2-1054/2020~М-724/2020 М-724/2020 от 14 мая 2020 г. по делу № 2-1054/2020

Дело № 2-1054/2020

22RS0015-01-2020-001333-57


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 15 мая 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шторхуновой М.В.,

при секретаре Медведевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в лице опекуна ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – банк, истец) обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА; взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 737 256 рублей 80 копеек, из которых: 1 532 739 рублей 15 копеек – просроченный основной долг, 204 517 рублей 65 копеек – просроченные проценты, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 28 886 рублей 28 копеек; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по АДРЕС, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на основании залоговой стоимости в размере 2 850 000 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА между Банком и Ч (М) заключен кредитный договор НОМЕР в соответствии с условиями которого ПАО «Сбербанк России» предоставило заемщику кредит в размере 2 000 000 рублей на срок на 156 месяцев под 9,5 % годовых.

По условиям кредитного договора Заемщик приняла на себя обязательство погашать полученный кредит (основной долг и проценты) ежемесячно в соответствии с графиком, аннуитетными платежами.

В период с ДАТА по ДАТА обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга не производились.

Заемщик Ч (М) умерла ДАТА. Наследниками первой очереди, принявшими наследство, являются мать – ФИО1, отец – ФИО2, дети – ФИО6

К участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО7, ФГКУ «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней М.Д., после перерыва в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о дате, времени и месте судебного разбирательства. Ранее в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что Ч (М), ее дочь, умерла ДАТА, ФИО2, ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней М.Д., поданы заявления нотариусу о принятии наследства, с залоговой стоимостью квартиры согласна.

Ответчик ФИО9 после перерыва в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о дате, времени и месте судебного разбирательства. Ранее в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что Ч (М), её мать, умерла ДАТА, ее опекуном было подано заявление нотариусу о принятии наследства, с залоговой стоимостью квартиры согласна.

ФИО5, действующая в интересах подопечной Ч.Д., после перерыва в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о дате, времени и месте судебного разбирательства. Ранее в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что Ч (М) приходилась матерью Ч.Д. В интересах ребенка ФИО5 подано заявление нотариусу о принятии наследства, с залоговой стоимостью квартиры согласна.

Третье лицо ФИО7 после перерыва в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дате, времени и месте судебного разбирательства. Ранее в судебном заседании полагал требования подлежащими удовлетворению.

Ответчик ФИО2, представитель третье лица - ФГКУ «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Суд, с учетом мнения сторон и требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчиков, третье лицо, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и Ч (М) (после брака Ч (М)) Н.В. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит по программе «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» в размере 2 000 000 рублей под 9,5 % годовых, на срок по ДАТА, на приобретение квартиры, расположенной по АДРЕС (л.д.41-43).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил заемщику в порядке и на условиях, изложенных в кредитном договоре, кредитные средства в сумме 2 000 000 рублей, что подтверждается расчетом.

Согласно статье 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.

В силу пункта 2 статьи 13 указанного закона, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

Из представленных материалов следует, что в обеспечение кредитного договора права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого помещения, были удостоверены закладной, составленной Ч (М) как должником-залогодателем и выданной управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю залогодержателю – ОАО «Сбербанк России» (л.д. 44-46).

В соответствии со ст.307, ст.309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 4.1 Кредитного договора, заемщик осуществляет погашение кредита и проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Сумма долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 1 737 256 рублей 80 копеек, из которых: 1 532 739 рублей 15 копеек – просроченный основной долг, 204 517 рублей 65 копеек – просроченные проценты.

Согласно свидетельству о смерти от ДАТА Ч (М) (до брака Ч (М)) Н.В. умерла ДАТА (л.д.23).

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании данного долга к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьи 1142 - 1145, 1148 ГК РФ определяют очередность, в порядке которой наследники по закону призываются к наследованию. Например? согласно статье 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статей 1152 и 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно копии наследственного дела, заведенного нотариусом межмуниципального нотариального округа г.Новоалтайска и Первомайского района Алтайского края ФИО8, к имуществу Ч (М), принадлежащего последней на праве собственности, относится квартира, находящаяся по АДРЕС.

С заявлением о принятии наследства после смерти Ч (М) обратились родители – ФИО2, ФИО1, дети – Ч.Д., ФИО3

Кадастровая стоимость квартиры, находящейся по АДРЕС – 1 655 302 рубля 33 копейки (л.д.157).

В закладной сторонами договора согласована стоимость предмета залога в размере 2 850 000 рублей (л.д. 44).

ФИО2, ФИО4, ФИО3 выданы свидетельства о праве собственности по 1/5 доле в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по АДРЕС (л.д. 133-166).

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответчики в судебном заседании пояснили, что рыночная стоимость наследственного имущества превышает размер долгов по кредитным обязательствам наследодателя.

Таким образом, стоимость наследственного имущества Ч (М), принятого ФИО2, ФИО4, ФИО3, превышает размер задолженности Ч (М) по кредиту, возражений относительного стоимости наследственного имущества ответчиками не представлено.

Размер просроченного основного долга ответчиками не оспорен. Сведений о внесении платежей в счет погашения долга не представлено.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.61 постановления от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору, а также процентов, основаны на кредитном договоре и законе, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 1 737 256 рублей 80 копеек, из которых: 1 532 739 рублей 15 копеек – просроченный основной долг, 204 517 рублей 65 копеек – просроченные проценты, и взысканию с наследников, принявших наследство Ч (М).

Солидарная обязанность (ответственность) в силу статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников Кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В связи с чем, суд взыскивает сумму задолженности по кредитному договору с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с условиями Закладной и Кредитного договора неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им является основанием для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В силу ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ, устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, то есть если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5 % от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства составляет менее 3 месяцев.

Аналогичные положения отражены в ст.348 ГК РФ.

Исходя из представленного расчета остатка неисполненных обязательств следует, что ответчик не исполняет обязательства надлежащим образом с ноября 2018 года, то есть более 1,5 лет.

Таким образом, допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке у суда не имеется.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов (статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Согласно ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, оценка предмета залога при составлении закладной составляла 2 850 000 рублей (п. 10 закладной) (л.д.44-46).

Возражений от ответчиков относительно данной оценки не поступило в суд.

В связи с чем, суд, учитывая цену заложенного имущества, установленную в закладной, кредитном договоре, определяет начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры – 2 850 000 рублей.

Пунктом 3 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлены обстоятельства, в случае которых суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию, однако ответчиком при наличии возражений относительно обращения взыскания на квартиру о предоставлении отсрочки реализации квартиры не заявлено, о наличии обстоятельств, при которых такая отсрочка может быть предоставлена, не указано.

Ходатайств об отсрочке реализации заложенного имущества от ответчиков не поступило.

Истец также просил расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА.

В силу п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Судом установлено, что стороной заемщика нарушены условия договора по возврату долга и процентов, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

Кроме того, заемщик, подписав кредитный договор, располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. Наследники, принявшие наследство, являются должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности расторжении кредитного договора.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 28 886 рублей 28 копеек, согласно разъяснениям, изложенным в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный ДАТА открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Ч (М).

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк долг наследодателя Ч (М) в виде задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 737 256 рублей 80 копеек, из которых: 1 532 739 рублей 15 копеек – просроченный основной долг, 204 517 рублей 65 копеек – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 886 рублей 28 копеек, всего взыскать – 1 766 143 рубля 08 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по АДРЕС.

Ипотека на квартиру зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДАТА за НОМЕР.

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2 850 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Шторхунова