Решение № 2-302/2019 2-302/2019~М-110/2019 М-110/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-302/2019

Дело № 2-302/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года гор. Светлогорск

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Севодиной О.В., при секретаре Ситишкиной Е.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с вышеуказанными требованиями, указав в обоснование, что <Дата> между сторонами заключён договор кредитной карты <№> с лимитом задолженности - 60 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1. Общих условий, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывал на имя клиента банковский счёт, то подтверждением надлежащего исполнения Банком своих обязанностей по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк <Дата> расторг договор путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Установленная задолженность ответчиком не погашена. На дату направления в суд искового заявления долг ответчика перед Банком составляет 108 313,92 руб., из которых сумма основного долга 67 500,63 руб., сумма просроченных процентов - 34 844,54 руб., сумма штрафов - 5968,75 руб.

В этой связи истец просил взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность, образовавшуюся за период с <Дата> по <Дата> включительно, в размере 108 313,92 руб., из которой сумма основного долга - 67 500,63 руб., сумма просроченных процентов - 34 844,54 руб., сумма штрафов - 5968,75 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - 3366,28 руб.

Представитель АО «Тинькофф Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении заявленных требований в отсутствие представителя Банка, настаивал на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы настоящего дела, материалы дела <№> о выдаче судебного приказа и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309-310 ГК РФ).

Судом установлено, что <Дата> ФИО1 подписал и направил в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на заключение универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для кредитного договора - зачисление Банком суммы кредита на счет; для договора расчетной карты - открытие картсчета и отражение Банком первой операции по картсчету; для договора вклада - открытие счёта вклада, зачисление на него суммы вклада.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты, ФИО1 подтвердил факт ознакомления с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, указал, что понимает их, и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать.

Пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком оферты.

Анкета-заявление ответчика была принята Банком, а активация ФИО1 кредитной карты произведена в <Дата> Следовательно, между сторонами настоящего спора был заключён договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты по номеру договора <№>, тарифный план: кредитная карта. ТП 7.27 RUR».

В соответствии с условиями заключенного договора, содержащихся в заявлении-анкете, Общих условиях, тарифах Банка, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту.

Согласно п. 5.3, 7.3.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом; в любой момент Банк вправе изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Из текста искового заявления следует, что Банком лимит кредита по карте был установлен в 60 000 руб.

Кроме того, заполняя и подписывая заявление-анкету, ФИО1 дал согласие на участие в Программе страховой защиты заёмщиков Банка.

Как следует из п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражаются все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, а также начисленные проценты по кредиту.

В свою очередь ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф, согласно тарифному плану (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Согласно Тарифам по кредитным картам Банка (АО), кредитная карта с тарифным планом ТП 7.27 RUR, имеет лимит задолженности до 300 000 руб., процентная ставка по кредиту (беспроцентный период) составляет 0% годовых до 55 дней; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 34,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; плата за обслуживание основной карты 590 руб.; плата за предоставление услуги "СМС-банк" 59 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа - за первый раз 590 руб., за второй раз 1% от задолженности плюс 590 руб., за третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам размещенными в сети Интернет, и обязался их соблюдать.

Подлинность подписи в заявлении-анкете ФИО1 не оспорена.

После активации кредитной карты ФИО1 неоднократно произведены операции покупок посредством кредитной карты. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по договору (л.д. 20-22).

Обязательство по предоставлению Банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись.

Пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка (АО) предусматривается, что, в том числе, в случае невыполнения заёмщиком обязательств по выплате кредита кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с направлением заёмщику заключительного счёта, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему.

<Дата> Банком в одностороннем порядке договор с заёмщиком был расторгнут, путём направления ФИО1 заключительного счета (л.д. 36).

Требования кредитора ФИО1 не исполнены.

По состоянию на <Дата> (дата расторжения договора) задолженность ответчика перед Банком составляет 108 313,92 руб., из которой сумма основного долга - 67 500,63 руб., сумма просроченных процентов - 34 844,54 руб., сумма штрафов - 5968,75 руб.

Произведенный истцом расчёт задолженности был проверен судом и признан правильным.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из фактических обстоятельств дела, отсутствия доказательств, подтверждающих внесение ФИО1 в кредитную организацию денежных средств в счёт погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что заявленные Банком исковые требования законны и обоснованы.

Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях относительно исполнения судебного приказа, о наличии материальных трудностей в связи с потерей работы суд находит несостоятельными, поскольку ответчик при заключении договора обязан был предусмотреть все возможные неблагоприятные последствия, в том числе, и последствия потери работы. Финансовая стабильность заёмщика должна быть изначально предусмотрена при получении в заём денежных средств, так как сама природа договора займа подразумевает его срочность, платность и возвратность. Тяжелое материальное положение не снимает с заёмщика обязанности по возврату денежных средств, полученных по вышеуказанному договору займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3633,28 руб., что подтверждено платежными поручениями (л.д. 5,6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от <Дата><№> за период с <Дата> по <Дата> в размере 108 313,92 руб., из которой сумма основного долга - 67 500,63 руб., сумма просроченных процентов - 34 844,54 руб., сумма штрафов - 5968,75 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - 3366,28 руб., а всего - 111 680,20 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено <Дата>.

Судья: О.В. Севодина