Решение № 2-3350/2025 2-3350/2025~М-3009/2025 М-3009/2025 от 20 ноября 2025 г. по делу № 2-3350/2025

УИД 74RS0028-01-2025-005594-12

Дело № 2-3350/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2025 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Ботовой М.В.,

при секретаре Штамм А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Челябинского отделения № 8597 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 (далее по тексту – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 21 марта 2023 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1800000 рублей, под 12,4% годовых, на срок 360 месяцев, для приобретения квартиры, площадью 71,5 кв.м, с кадастровым номером НОМЕР, расположенной по адресу: АДРЕС. Для обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого недвижимого имущества. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1436860,59 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1343086,31 рублей; просроченные проценты – 70447,78 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 93,95 рублей; неустойка за просроченные проценты – 1331,04 рублей, неустойка за неисполнение условий договора – 21901,51 рублей. Требования о досрочном возврате суммы кредита, направленные в адрес ответчика, оставлены без ответа. Банк просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 21 марта 2023 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1436860,59 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 69368,61 рублей; обратить взыскание на квартиру, площадью 71,5 кв.м, с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1698400 рублей (л.д. 6-7).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7, 64).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 65, 66, 68).

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21 марта 2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщик получила кредит в сумме 1800000 рублей, по ставке 12,4% годовых, сроком на 360 месяцев для приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в графике платежей, платежная дата 21 число месяца (л.д. 15, 17-20).

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка по договору составляет 12,4% годовых, вместе с тем, в случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья заемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья.

В соответствии с п. 11 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет в залог объект недвижимости, указанный в пункте 12 Индивидуальных условий кредитования. Залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что целью использования заемщиком кредита является приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Документ-основание приобретения объекта недвижимости - договор купли-продажи от 21 марта 2023 года.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Кроме того, предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающие полное исполнение нарушенного обязательства.

С содержанием Общих условий кредитования, Индивидуальными условиями кредитного договора заемщик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями.

21 марта 2023 года между Б.Н.В., Х.В.В., Г.П.Ю. (продавцы) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым ФИО1 приобрела в собственность квартиру, площадью 71,5 кв.м, с кадастровым номером НОМЕР, по адресу: АДРЕС (л.д. 22).

В соответствии с пп. 3, 4 договора купли-продажи стоимость объекта недвижимости оценивается сторонами в 2120000 рублей, которая уплачивается в следующем порядке: 320000 рублей за счет собственных средств в качестве первоначального взноса, 1800000 рублей - за счет кредитных денежных средств Банка.

Согласно сведениям Единого государственного реестра недвижимости, квартира, площадью 71,5 кв.м, с кадастровым номером НОМЕР, расположенная по адресу: АДРЕС, зарегистрирована на праве собственности с 22 марта 2023 года за ФИО1, имеются сведения об ограничении прав и обременении недвижимости в виде ипотеки в силу закона на срок действия с 22 марта 2023 года по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, основание государственной регистрации указанного обременения: договор купли-продажи от 21 марта 2023 года (л.д. 23-26).

Из истории погашений по кредитному договору НОМЕР от 21 марта 2023 года следует, что заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались условия кредитного договора по своевременному и полному внесению суммы основного долга и уплате процентов, последний платеж в сумме 2541 рублей внесен 05 сентября 2025 года, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 9-14).

05 августа 2025 года банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустоек и расторжении договора не позднее 04 сентября 2025 года (л.д. 30-35). Требование в добровольном порядке заемщиком не исполнено.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 08 сентября 2025 года задолженность ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от 21 марта 2023 года составляет: 1436860,59 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1343086,31 рублей; просроченные проценты – 70447,78 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 93,95 рублей; неустойка за просроченные проценты – 1331,04 рублей, неустойка за неисполнение условий договора – 21901,51 рублей (л.д. 8).

Представленный расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным. Суд считает возможным принять за основу расчет суммы долга, ответчиком указанный расчет не оспаривается.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности суду не представила.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 21 марта 2023 года в размере 1436860,59 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1343086,31 рублей; просроченные проценты – 70447,78 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 93,95 рублей; неустойка за просроченные проценты – 1331,04 рублей, неустойка за неисполнение условий договора – 21901,51 рублей.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении суммы долга и процентов за пользование кредитом, то требования банка о расторжении кредитного договора досрочно являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, следует расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 21 марта 2023 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору НОМЕР от 21 марта 2023 года является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС.

Факт нахождения в залоге недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, сторонами не оспаривается.

Согласно сведениям, представленным Отделом по вопросам миграции ОМВД России по г. Копейску Челябинской области по запросу суда, в жилом помещении, расположенном по адресу: АДРЕС, зарегистрированы с 05 мая 2023 года: ФИО1, ДАТА года рождения; М.Я.И., ДАТА года рождения; М.К.И., ДАТА года рождения, М.В.И., ДАТА года рождения; М.М.И., ДАТА (л.д. 67).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, по делу судом не установлено.

При таких обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору НОМЕР от 21 марта 2023 года, с учетом наличия оснований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ и отсутствия оснований для отказа в обращении взыскания, суд приходит к выводу, что требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В пункте 1 ст. 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Из содержания ст.ст. 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 9 ст. 77.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Из указанных норм следует, что если начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, то она равна согласованной стоимости, если на основании отчета оценщика, то равной 80% рыночной стоимости.

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитования НОМЕР от 22 декабря 2021 года залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В исковом заявлении истец просит установить начальную продажную стоимость в размере 1698400 рублей, в соответствии с заключением о стоимости имущества НОМЕР от 28 августа 2025 года, представленным в материалы дела, из которого усматривается, что рыночная стоимость квартиры, площадью 71,5 кв.м, с кадастровым номером НОМЕР, расположенной по адресу: АДРЕС, составляет 2123000 рублей (л.д. 27-29).

Таким образом начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1698400 рублей (исходя из расчета: 2123000 рублей х 80%).

Иной оценки стоимости имущества для определения начальной продажной цены ответчиком не представлено, в связи с чем, суд принимает заключение по оценке залогового имущества, представленное истцом.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что следует обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, площадью 71,5 кв.м, с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 1698400 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 69368,61 рублей, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 19 сентября 2025 года (л.д. 5).

С учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 69368,61 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Челябинского отделения № 8597 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 21 марта 2023 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДАТА рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт НОМЕР, выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ, код подразделения НОМЕР) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Челябинского отделения НОМЕР (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 21 марта 2023 года в размере 1436860,59 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1343086,31 рублей; просроченные проценты – 70447,78 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 93,95 рублей; неустойка за просроченные проценты – 1331,04 рублей, неустойка за неисполнение условий договора – 21901,51 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 69368,61 рублей, всего взыскать 1506229,20 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, площадью 71,5 кв.м, с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 1698400 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Ботова

Мотивированное решение изготовлено 21 ноября 2025 года.