Апелляционное определение № 2-161/2025 33-3043/2026 от 25 мая 2026 г.

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

91RS0017-01-2025-000152-0633-3043/2026 (2-161/2025)

Председательствующий судья первой инстанции

ФИО2


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 мая 2026 г. судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Аврамиди Т.С.

судей Онищенко Т.С., Рошка М.В.,

при секретаре Пивоварове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Симферополе гражданское дело по иску ООО МКК «АЙВА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Раздольненского районного суда Республики Крым от 14.04.2025,

УСТАНОВИЛА:

в феврале 2025 года ООО МКК «Выручай-Деньги» обратилось в суд с указанным выше иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся по кредитному договору <***> за период с 01.05.2022 (дата выхода на просрочку) по 29.07.2024 (дата расчета задолженности) в размере 393 497,63 рублей, а также возместить понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств по заключенному между сторонами 31.10.2021 кредитному договору <***> на сумму 273 513,07 рублей под 42,5% годовых на срок 48 месяцев, и, как следствием образованием соответствующей задолженности в размере 393 497,63 рублей, из которой 117 612,49 рублей основной долг, 254 642,17 рублей проценты, 21 242,97 рублей неустойка (л.д. 1-3).

Решением Раздольненского районного суда Республики Крым от 14.04.2025 иск ООО МКК «Выручай-Деньги» удовлетворен (л.д. 37-40).

Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции руководствовался положениями статей 307, 309-310, 421, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Установив, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, им допущена просрочка платежей, как по процентам, так и по основному долгу, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении иска в полном объеме (л.д. 37-40).

ООО МКК «Выручай-Деньги» переименовано на ООО МКК «АЙВА».

Не согласившись с итоговым судебным актом, ФИО1 подала апелляционную жалобу с ходатайством о восстановлении пропущенного процессуального срока на ее подачу, мотивированным не извещением о рассмотрении дела, не получением копии обжалуемого определения, указывая, что о принятом по делу судебном акте узнала по факту блокировки ее банковских счетов, после чего обратилась в суд за копий решения суда, которую получила 14.11.2025. Указывая на неверный расчет задолженности истца и необоснованное согласие с ним судом первой инстанции, в том числе ввиду необоснованного начисленных процентов на сумму страховки, включенной истцом в сумму займа, ссылаясь на несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение норм материального права, апеллянт просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение (л.д. 66, 67-70).

ООО МКК «АЙВА» на жалобу апеллянта поданы возражения, в которых истец просит оставить обжалуемое решение без изменения, жалобу апеллянта – без удовлетворения (л.д. 190).

Иных возражений и отзывов на апелляционную жалобу не поступило.

21.04.2026 судебная коллегия по основаниям п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ (л.д. 179-180).

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ФИО1, не оспаривая получение денежных средств по кредитному договору <***> в размере 273 513,07 рублей, выход на просрочку, которую обосновала последствиями перенесенного заболевания в период пандемии, и, соответственно наличие образовавшейся задолженности, выразила недоверие к представленному истцом машинному расчету задолженности, полагая таковой неверным, в связи с чем просила решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение, проверив расчет истца.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались посредством почтовых и электронных отправлений. Информация о движении дела, в том числе о рассмотрении в соответствии с требованиями пункта 7 статьи 113 ГПК РФ размещена на официальном сайте Верховного Суда Республики Крым в сети Интернет.

ООО МКК «АЙВА» (ООО МКК «Выручай-Деньги») ранее в исковом заявлении просило рассматривать дело в отсутствие стороны истца (л.д. 1-2).

Учитывая, что лица, участвующие в деле, были извещены судом апелляционной инстанции о времени и месте рассмотрения дела, заявлений, ходатайств об отложении дела не поступало, на основании части 1 статьи 327, частей 3, 4 статьи 167 ГПК РФ судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела при установленной явке.

Разрешая возникший спор по существу, по правилам суда первой инстанции, заслушав доклад судьи - докладчика об обстоятельствах дела, пояснения участника процесса, исследовав материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства и установив юридически значимые по делу обстоятельства, судебная коллегия приходит к выводу, что обжалуемое решение подлежит безусловной отмене в силу п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ с принятием по делу нового решения о частичном удовлетворении иска.

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 ГК РФ регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа регламентированы статьей 811 ГК РФ.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1 статьи 5).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ (часть 2 статьи 5).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5).

Согласно пункту 1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.

Согласно положениям части 11 названной статьи в редакции, действующей на момент заключения сторонами спорного договора потребительского займа, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу части 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок свыше 365 дней, в том числе свыше 100 000 тыс. руб. были установлены Банком России в размере 44,353% при их среднерыночном значении 33,265% (информация Банка России от 16.08.2021 "среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2021 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами).

Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на момент заключения сторонами спорного договора потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно положениям части 24 названной статьи по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, ООО МКК «Айва» (ООО МКК «Выручай-Деньги») имеет статус микрокредитной организации (регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № 1113256019469 от 17.11.2011), предоставляет микрозаймы в порядке и на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов физическим лицам. Решение о смене наименования ООО МКК «Выручай-Деньги» принято на внеочередном собрании участников общества (Протокол б/н от 26.05.2025).

31.10.2021 ФИО1 обратилась в ООО МКК «Выручай-Деньги» с заявлением № 11000333895 на получение займа в размере 273 513,07 рублей, подтвердив, что в момент подписания настоящего заявления и всех документов, связанных с получением займа, она ознакомлена с правовым статусом, документами микрокредитной компании ООО МКК «Выручай-Деньги», согласна с Общими условиями договора потребительского займа, с Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам ООО МКК «Выручай-Деньги», действует добровольно от своего имени и в своих интересах. При этом выразила несогласие с предоставлением ей дополнительной услуги «заключение договора страхования» (л.д. 8-9).

31.10.2021 между ООО МКК «Выручай-Деньги» и ФИО1 заключен договор потребительского займа <***> на сумму займа в размере 273 513,07 рублей сроком возврата до 31.10.2025 под 42,500% годовых с оплатой периодических платежей в размере 11 931,71 рублей ежемесячно согласно Графика платежей, являющегося Приложением № 1 к договору потребительского займа (л.д. 9, оборот – 10, 10, оборот - 11).

В случае невозврата в срок суммы займа, заемщик обязан уплатить штраф в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, а в случаях предусмотренных законодательством - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 Договора).

В соответствии с заявлением ФИО1 от 31.10.2021 последняя просила ООО МКК «Выручай-Деньги» перечислить сумму займа, предоставленную ей по договору <***> от 31.10.2021 в размере 273513,07 рублей в счет погашения по договору займа № 22000223522 от 17.09.2020 (л.д. 11, оборот).

Согласно дополнительному соглашению о перечислении денежных средств к договору потребительского займа <***> от 31.10.2021 стороны последнего пришли к соглашению, что сумма займа в размере 273 513,07 рублей займодавцем перечисляется на расчетный счет ФИО1 в РНКБ Банк (ПАО) (л.д. 8-9).

ООО МКК «Выручай-Деньги» исполнены обязательства по договору в соответствии с условиями дополнительного соглашения. Получение денежных средств в указанном выше размере ФИО1 не оспаривается (л.д. 2, оборот - 7).

Вместе с тем, поскольку обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, по состоянию на 29.07.2024 образовалась задолженность в размере 393 497,63 рублей, из которых: основной долг – 117 612,49 рублей, проценты – 254 642,17 рублей, штраф – 21 242,97 рублей (л.д. 2, оборот - 7).

17.09.2024 и.о. мирового судьи судебного участка № 69 Раздольненского судебного района (Раздольненский муниципальный район) Республики Крым мировым судьей судебного участка № 68 Раздольненского судебного района (Раздольненский муниципальный район) Республики Крым по результатам рассмотрения заявления ООО МКК «Выручай-Деньги» в отношении должника ФИО1 о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа вынесен судебный приказ по делу № 2-69-728/2024. С ФИО1 в пользу взыскателя ООО МКК «Выручай-Деньги» взыскана задолженность по договору займа в размере 393 497,63 рублей. 13.01.2025 определением и.о. мирового судьи данный судебный приказ ввиду поступления 10.01.2025 возражений от должника – отменен (л.д. 15, оборот - 16).

Проверив на арифметическую верность расчет ООО МКК «Айва» (ООО МКК «Выручай-Деньги») о наличии по состоянию на 29.07.2024 у ФИО1 задолженности по договору потребительского займа <***> от 31.10.2021 в размере 393 497,63 рублей, из которых: основной долг – 117 612,49 рублей, проценты – 254 642,17 рублей, штраф – 21 242,97 рублей, судебной коллегией таковой признается соответствующим условиям договора и положениям действующего законодательства.

Кроме того, расчет истца, вопреки утверждениям ФИО1 каких-либо сумм страховых премий в себе не содержит. При заключении договора потребительского займа <***> от 31.10.2021 ФИО1 было принято решение по оформлению займа без заключения договора страхования, и последний, соответственно выдан ООО МКК «Выручай-Деньги» без предоставления соответствующих дополнительных услуг.

Судебная коллегия также обращает внимание на то, что индивидуальные условия оформлены согласно требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", содержат условия, указанные в части 9 статьи 5 названного Закона.

Полная стоимость займа составляет 42,536 % годовых, о чем указано в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского займа прописными буквами черного цвета на белом фоне хорошо читаемым шрифтом в полном соответствии с требованиями статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", что свидетельствует о доведении до заемщика информация о полной стоимости займа.

При этом размер полной стоимости в процентах годовых – 42,536 % находится в пределах значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных частью 11 статьи 8 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", принимая во внимание, что установленные Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01.04.2021 по 30.06.2021, применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения свыше 365 дней, в том числе свыше 100 000 рублей, составили 33,265 %, а именно не превышает 44,353 %.

Образовавшаяся задолженность учитывает внесенные ФИО1 платежи с 10.12.2021 по 23.03.2022 в общей сумме 59 950 рублей, которые, исходя из представленного ООО МКК «Айва» (ООО МКК «Выручай-Деньги») расчета задолженности, распределены при поступлении следующим образом: 47 832,86 рублей списано по процентам, 12 047,63 рублей списано по телу долга, 69,51 рублей списано по штрафам, что соответствует требованиям части 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которой сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) проценты, начисленные за текущий период платежей;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Ввиду указанного выше доводы ФИО1 о неверности расчета задолженности несостоятельны.

Вместе с тем, из таковой суммы задолженности, учитывая постановлениеостановление Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", подлежит исключению сумма неустойки по состоянию на 01.10.2022 в размере 650,18 рублей, в связи с чем задолженность по договору потребительского займа <***> от 31.10.2021, подлежащая взысканию с ФИО1 составит: 392 847,45 рублей, из которых задолженность по основному долгу 117 612,49 рублей; задолженность по процентам 254 642,17 рублей; неустойка 20 592,79 рублей.

Также, в соответствии с разъяснениями, содержащимся в пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 16 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции" в случае изменения судом апелляционной инстанции судебного постановления суда первой инстанции, а также в случае его отмены и принятия нового судебного постановления суд апелляционной инстанции изменяет или отменяет решение суда первой инстанции о распределении судебных расходов, в том числе если это сделано отдельным постановлением суда первой инстанции (часть 3 статьи 98 ГПК РФ).

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Как следует из части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 12 337,44 рублей (платежные поручения № 200161 от 23.08.2024 и № 370002 от 06.02.2025) (л.д. 16, оборот-17), которая, исходя из удовлетворения иска на 99,83%, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ООО МКК «Айва» в порядке возврата в размере 12 316,47 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 327.1, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Раздольненского районного суда Республики Крым от 14.04.2025 - отменить, принять по делу новое решение, которым иск ООО МКК «АЙВА» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «АЙВА» задолженность по договору потребительского займа <***> от 31.10.2021 за период с 01.05.2022 по 29.07.2024 в размере 392 847,45 рублей, из которых задолженность по основному долгу 117 612,49 рублей; задолженность по процентам 254 642,17 рублей; неустойка 20 592,79 рублей, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 12 316,47 рублей, а всего 405 163,92 рублей.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения путем подачи кассационной жалобы через суд первой инстанции.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 27.05.2026.

Председательствующий судья:

Судьи: