Решение № 2-520/2020 2-520/2020~М-506/2020 М-506/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-520/2020

2-520/2020

39RS0008-01-2020-001072-10


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2020 года город Гусев

Гусевский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Безденежных М.А.,

при секретаре Аринушкиной Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, а также уплаченной при подаче иска госпошлине. Указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № <...> от 07 июня 2018 года выдало кредит ФИО1 в сумме 1098000,00 рублей на срок 72 месяца под 11,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Одновременно с погашением кредита, также ежемесячно должна производиться уплата процентов. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. По состоянию на 28 сентября 2020 года задолженность ответчика составляет 1121695,19 рублей, из которых: просроченный основной долг – 994509,58 рублей, просроченные проценты – 118067,07 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 3236,03 рублей, неустойка за просроченные проценты – 5882,51 рублей. Ответчку были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит расторгнуть кредитный договор № <...> от 07 июня 2018 года и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1121695,19 рублей, а также расходы по уплате государственный пошлины в сумме 19808,48 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу положений ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. (п. 2 ст. 819 ГК РФ)

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа регламентированы положениями ст. 811 ГК РФ, в силу которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 07 июня 2018 года между ПАО Сбербанк России (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № <...>, путем подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита» и графика платежей.

В соответствии с кредитным договором кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 1098000,00 рублей, на срок 60 месяцев под 11,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях, предусмотренных договором, а также Общими условиями кредитования.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик ознакомлена и была с ними согласна, обязалась выполнять условия договора, что подтверждается ее подписью на предоставленных банком документах.

Банк выполнил условия договора и предоставил ответчику кредит в размере 1098000,00 рублей, перечислив 07 июня 2018 года указанную сумму на счет заемщика № <...>.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, банк свои обязанности по предоставлению денежных средств ответчику исполнил.

Согласно кредитному договору погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Из графика платежей следует, что ежемесячный платеж 15 числа месяца составляет 24368,95 рублей, последний платеж 24538,78 рублей 07 июня 2023 года и состоит из суммы по кредиту и процентов за пользование кредитом.За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). (п. 12 кредитного договора)

Данные условия не противоречат действующему гражданскому законодательству.

20 мая 2019 года между ПАО Сбербанк России (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) было заключено дополнительное соглашение <...> к кредитному договору № <...> от 07 июня 2018 года о реструктуризации кредита, а именно, сторонами по состоянию на 20 мая 2019 года определена сумма задолженности в размере 1009623,05 рублей, из которых: 994509,58 рублей – остаток основного долга, 13355,67 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, зафиксированные на день проведения реструктуризации, 1757,80 рублей – сумма признанных заемщиком неустоек. Также сторонами подписан новый график платежей, согласно которому ежемесячный платеж 15 числа составляет 26448,56 рублей, последний платеж 26555,47 рублей 07 июня 2024 года и состоит из суммы по кредиту, процентов за пользование кредитом, просроченных процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации, и определенной доп. соглашением суммы неустойки.

Из материалов дела следует, что ответчик кредит в установленных суммах не погашала, проценты по договору не оплачивала.

Банком предоставлен расчет задолженности ответчика по состоянию на 28 сентября 2020 года в сумме 1121695,19 рублей, из которых: 994509,58 рублей – просроченный основной долг, 118067,07 рублей – просроченные проценты, 3236,03 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 5882,51 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Предоставленный банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору суд признает арифметически верным и не противоречащим условиям кредитного договора.

Данный расчет ответчиком не оспорен, свой не представлен. Доказательств погашения суммы задолженности не представлено.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. (п. 4.2.3 Общих условий кредитования)

Заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направленном по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитов, неустойку, предусмотренную условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования. (п. 4.3.6 Общих условий кредитования)

Поскольку обязанность по возвращению кредита, процентов и пени в случае нарушения обязанностей по выплате кредита, взята на себя ответчиком добровольно, последствия нарушения обязательств закреплены в договоре, однако, ответчиком обязательства по возврату кредита не исполняются, суд считает требования банка обоснованными.

26 августа 2020 года в адрес ФИО1 было направлено требование о расторжении кредитного договора и возврате кредита, начисленных процентов за фактический срок пользование кредитом и иных сумм в размере 1071465,28 рублей, рассчитанных по состоянию на 24 августа 2020 года, в срок не позднее 25 сентября 2020 года. Обращено внимание на то, что сумма задолженности, указанная по состоянию на 24 августа 2020 года и на момент получения настоящего требования, может отличаться от указанной суммы в связи с начислением процентов и неустойки.

Доказательств того, что ответчик после получения указанного требования принимал меры к урегулированию спора в добровольном порядке, просил об отсрочке в исполнении обязательств, обращался в банк за реструктуризацией кредита не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требования банка от 26 августа 2020 года, направленное в адрес ответчика о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, уплатить проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора, о расторжении кредитного договора в установленные сроки ответчиком не исполнены.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, которые лишили истца того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договоров, требование истца о досрочном расторжении кредитного договора суд находит обоснованным и также подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ истец понес судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 19808,48 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, оплаченная при подаче иска, в размере 19808,48 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, кредитный договор № <...> от 07 июня 2018 года.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк:

- сумму задолженности по кредитному договору № <...> от 07 июня 2018 года в размере 1121695 (один миллион сто двадцать одна тысяча шестьсот девяносто пять) рублей 19 копеек, из которых: 994509,58 рублей – просроченный основной долг, 118067,07 рублей – просроченные проценты, 3236,03 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 5882,51 рублей – неустойка за просроченные проценты;

- расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19808 (девятнадцать тысяч восемьсот восемь) рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня принятия решения.

Судья М.А. Безденежных