Решение № 2-1683/2025 2-1683/2025~М-1030/2025 М-1030/2025 от 23 июня 2025 г. по делу № 2-1683/2025

***

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 10 июня 2025 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Заболотских К.А.,

при секретаре Легуновой Я.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту АО «Альфа-Банк») обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере 642 495,74 руб., их них: 0, 00 руб. - просроченные проценты; 264 924,84 руб. - просроченный основной долг; 7 988,21 руб.- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 369 585,69 - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 850 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец и индивидуальный предприниматель ФИО2 заключили соглашение об Овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал договор - оферту на овердрафт карты. Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта. В соответствии с условиями Кредитного договора <данные изъяты>, содержащимися в (оферте) для заключения соглашения об Овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также Правилах РКО, Лимит овердрафта составил 320 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 17,5% годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит») – 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно Справке из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя заявлением о прекращении деятельности. Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащем имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не обращено взыскание. Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя, не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п.п. 13.1.-13.2. Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты за пользование Кредитами в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заёмщика на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 642 495,74 руб., их них: 0, 00 руб. - просроченные проценты; 264 924,84 руб. - просроченный основной долг; 7 988,21 руб.- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 369 585,69 - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Банк направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14) календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Предоставила суду возражения, согласно которым просит отказать в удовлетворении исковых требований истца в части взыскания неустойки, поскольку считает, что она начислена несоразмерно нарушенному обязательству, кроме того, до наступления тяжелого финансового положения ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились в полном объеме и в соответствующий срок.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, обязанность по извещению ответчиков была выполнена судом надлежащим образом в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а неполучение им судебных извещений произошло по причинам, зависевшим от них самих. Суд расценивает данное поведение, как злоупотребление своими процессуальными правами и считает возможным признать извещение надлежащим, и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного надлежащим образом, в порядке ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив предмет, основание и доводы иска, письменные возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Изучив предмет и основание иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит достоверно установленным, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО2 заключили Соглашение об Овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит». Согласно которому, лимит овердрафта карты 320 000 руб., процентная ставка 17,5 % годовых, срок грей-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита 36 месяцев, размер погашения минимального платежа – 10 % от суммы задолженности.

Согласно п. 5.6 – 5.6.1 приложения *** правил предоставления кредитного продукта к договору о расчетно-кассовом обслуживании (далее – правила РКО) соглашением об овердрафте Карты «Альфа—Бизнес Кредит» может быть установлен Грейс-период - льготный период длительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней (далее — «Грейс-период»), в который проценты не начисляются при условии полного погашения клиентом задолженности по Кредиту не позднее последнего календарного дня Грейс-периода. Грейс-период начинается со следующего дня после даты возникновения задолженности по Кредиту. В срок действия Грсйс-периода Клиент обязуется погасить Минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес Кредит». Минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес Кредит» составляет 10 (Десять) процентов от суммы основного долга по Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» на дату его формирования. Минимальный платеж карты «Альфа-Бизнес Кредит» формируется на 30 (Тридцатый) календарный день после возникновения задолженности по Кредиту и выставляется к платежу на следующий календарный день. Минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес Кредит» клиент обязуется погасить не позднее 14 (Четырнадцати) календарных дней после выставления к погашению Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит».

В случае непогашения задолженности по полученным в рамках настоящих Правил Кредитам в течение максимального кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в срок, указанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по кредита) настоящих правил, или в день, следующий за днем уплаты первого последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» /Последующего Минимального платежа карты «Альфа-Бизнес кредит», Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет Банка включительно (п.15.1 правила РКО).

В соответствии с п.15.2 правил РКО, в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в срок, у казанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по Кредитам) Настоящих Правил, или в день, следующий за днем у платы первого последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» /Последующего Минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», Банк вправе взимать неустойку в 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности на счет Банка включительно.

Согласно расчету истца по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 642 495,74 руб., их них: 0, 00 руб. - просроченные проценты; 264 924,84 руб. - просроченный основной долг; 7 988,21 руб.- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 369 585,69 - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Размер задолженности подтвержден материалами гражданского дела.

Уведомлением, направленным истцом в адрес ответчика, подтверждается, что ФИО2 было предложено истцом в течении 14 календарных дней возвратить сумму кредита вместе с причитающимися процентами. Из обоснования иска следует, что данные требования ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

При этом суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по названному договору, данный расчет проверен судом, он является арифметически верным, в нем учтены все произведенные платежи за весь период пользования кредитом, расчет произведен истцом исходя из условий договора, и никем не оспаривается. Доказательств, подтверждающих уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, суду не представлено.

Должником нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту, следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При решении вопроса о взыскании с ответчика неустойки суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ *** «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование заемными средствами, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Суд апелляционной инстанции признал, что размер (ставка) процентов, которые должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита, может быть снижен по правилам статьи 333 ГК РФ, если суд придет к выводу о том, что он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства (пункт 7 названного Постановления).

Суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченной задолженности по кредиту, просроченных процентов за пользование заемными средствами и неустойки, кроме того контррасчета ответчиком представлено не было.

Таким образом, оценив исследованные в судебном заседании доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора, суд находит исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика задолженности по договору ***MH0V от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению.

Рассматривая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно требованиям п. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлины при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд в общем размере 17 850 руб., что достоверно подтверждается платежными поручениями *** от ДД.ММ.ГГГГ, 507387 от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных при обращении с данным иском в суд по оплате госпошлины в общем размере 17 850 руб., исчисленном в соответствии с ценой исковых требований, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт *** ***), задолженность по кредитному договору ***MH0V от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере 642 495,74 руб., их них: 0,00 руб. - просроченные проценты; 264 921,84 руб. - просроченный основной долг; 7 988,21 руб.- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 369 585,69 - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 850 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.А. Заболотских

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья К.А. Заболотских