Решение № 2-828/2018 от 29 июля 2018 г. по делу № 2-828/2018

Дело № 2-828/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Добрянка 30 июля 2018 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Цыбиной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Гонцовой И.Н.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Конкурсный управляющий ПАО «Татфондбанк» обратился в Добрянский районный суд Пермского края с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Согласно тексту искового заявления ПАО «Татфондбанк» просит суд взыскать в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженностьпо кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 082 311 рублей 29копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПAO «Татфондбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на потребительские нужды, согласно которому Банк взял на себя обязательство предоставить ответчику потребительский кредит в размере 300 000 рублей под 16,99% годовых на срок 84 месяца со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался принять сумму кредита, возвратить денежные средства, уплатить начисленные на них проценты. Принятые на себя обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку платежей, в связи с чем образовалась задолженность. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 638 рублей 49 копеек, в том числе: 212 844 рубля 24 копейки - просроченная задолженность, 17 300 рублей 93 копейки - просроченные проценты, 327 рублей 00 копеек - проценты по просроченной задолженности, 384 рубля 93 копейки - неустойка по кредиту, 714 рублей 86 копеек - неустойка по процентам, 8 066 рублей 53 копейки - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на потребительские нужды, согласно которому Банк взял на себя обязательство предоставить ответчику потребительский кредит в размере 733 960 рублей под 14,99% годовых на срок 84 месяца со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался принять сумму кредита, возвратить денежные средства, уплатить начисленные на них проценты. Принятые на себя обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку платежей, в связи с чем образовалась задолженность. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 842 672 рубля 80 копеек, в том числе: 706 895 рублей 80 копеек - просроченная задолженность, 65 088 рублей 07 копеек - просроченные проценты, 1 679 рублей 48 копеек - проценты по просроченной задолженности, 22 403 рубля 88 копеек - неустойка по кредиту, 5 601 рубль 41 копейка - неустойка по процентам, 41 004 рубля 16 копеек - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита. В адрес ответчика истцом направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам. Данные требования остались без удовлетворения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие, представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что долг перед банком признает за исключением неустоек и комиссий за отказ от досрочного возврата кредита.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке согласно ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменения его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора исполнение обязательств по настоящему договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме льготного платежа, аннуитетного платежа и последнего платежа. Размер льготного и последнего платежа может не совпадать с аннуитетным платежом. Под льготным платежом понимается платеж заемщика, включающий в себя только сумму процентов, начисленных за первый процентный период и /или процентный период в соответствии с графиком платежей. Порядок расчета аннуитетного платежа установлен в Общих условиях.

Банк начисляет проценты за пользование кредитом в размере 16,99 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Срок предоставления кредита в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий составляет 84 месяца.

Согласно графику платежей размер аннуитетного платежа определён в сумме 6 167 рублей 69 копеек, размер первого платежа - сумме 4 317 рублей 13 копеек, и последнего - 6 263 рубля 65 копеек. График платежей является приложением № к Индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объёме, предоставив ответчику кредит в размере 300 000 рублей, зачислив указанную сумму на счёт заёмщика, открытый в филиале кредитора для осуществления платежей по настоящему договору, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. (л.д.11)

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий стороны пришли к соглашению о том, что исполнение обязательств заемщика осуществляется посредством внесения заемщиком денежных средств в размере и порядке, предусмотренном настоящим договором на счет и списания кредитором денежных средств со счета на условиях заранее данного заемщиком согласия (акцепта).

В соответствии с п.3.6 Общих условий заемщик обязан обеспечить на дату внесения планового платежа, указанную в графике платежей, наличие денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей.

Принятые на себя обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку платежей, что подтверждается расчетом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности про обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа (в том числе на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 12 Индивидуальных условий).

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по погашению задолженности Банком в адрес ответчика направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении образовавшейся задолженности в течение 30 дней.

Данное требование Банка заёмщиком не было исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 239 638 рублей 49 копеек.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита.Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств по настоящему договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме льготного платежа, аннуитетного платежа и последнего платежа. Размер льготного и последнего платежа может не совпадать с размером аннуитетного платежа. Под льготным платежом понимается платеж заемщика, включающий в себя только сумму процентов, начисленных за первый процентный период и/или процентный период в соответствии с графиком платежей. Общее количество льготных платежей составляет - один. Порядок расчета аннуитетного платежа установлен в Общих условиях.

Банк начисляет проценты за пользование кредитом в размере 14,99 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно графику платежей размер аннуитетного платежа определён в сумме 14 255 рублей 86 копеек, размер первого платежа определён в сумме 6 012 рублей 05 копеек, и последнего - в сумме 14 839 рублей 01 копейка. График является приложением № к Индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объёме, предоставив ответчику кредит в размере 733 960 рублей, зачислив указанную сумму на счёт заёмщика, открытый в филиале кредитора для осуществления платежей по настоящему договору, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий стороны пришли к соглашению о том, что исполнение обязательств заемщика осуществляется посредством внесения заемщиком денежных средств в размере и порядке, предусмотренном настоящим договором на счет и списания кредитором денежных средств со счета на условиях заранее данного заемщиком согласия (акцепта).

В соответствии с п.3.6 Общих условий заемщик обязан обеспечить на дату внесения планового платежа, указанную в Графике платежей, наличие денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей.

Принятые на себя обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку платежей.

Неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности про обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа (в том числе на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей (п. 12 Индивидуальных условий).

В случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 12 Индивидуальных условий).

Требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, требование не исполнено. Однако заёмщиком данное требование Банка не было исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 842 672 рубля 80 копеек.

Суммы, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, подтверждены расчётами, представленными истцом. Данные расчёты судом проверены, оснований не доверять им у суда не имеется. Доказательств, опровергающих расчёты, ответчиком в судебное заседание не представлено.

В силу п. 4.9 Общих условий кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Довод ответчика ФИО2 о том, что платеж в размере 14250 рублей банком зачислен не был, опровергается представленным истцом расчетом, а также Распоряжением Р-55КУ от ДД.ММ.ГГГГ «Об исправлении учета денежных средств, поступивших в счет погашения задолженности по кредитам до даты отзыва лицензии ПАО «Татфондбанк», согласно которым по кредитному договору были проведены исправительные работы, в дату аннуитетного платежа ДД.ММ.ГГГГ произведено списание основной задолженности 6047,66 рублей и процентов в сумме 8198,26 рублей в общей сумме платежа по графику 14245,92 рублей.

После погашения платежа за март 2017 года на счету ответчика оставалась сумма свободных денежных средств в размере 4,08 рублей. Поскольку ФИО2 не была перечислена сумма в счет очередного платежа за апрель 2017 года, остаток 4,08 рубля был списан в дату аннуитетного платежа ДД.ММ.ГГГГ, что отражается в расчете задолженности. Однако данной суммы не хватило для полного погашения платежа, в результате чего с апреля 2017 года образовалась просроченная задолженность.

В связи с неисполнением условий кредитного договора с апреля 2017 года по настоящее время от ответчика не поступило ни одного платежа в счет погашения задолженности, что подтверждается выпиской по счету, по кредитному договору образовалась просроченная заджолженность.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231571 рублей 96 копеек: 212 844 рубля 24 копейки - просроченная задолженность, 17 300 рублей 93 копейки - просроченные проценты, 327 рублей 00 копеек - проценты по просроченной задолженности, 384 рубля 93 копейки - неустойка по кредиту, 714 рублей 86 копеек - неустойка по процентам; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 801668 рубля 64 копеек: 706 895 рублей 80 копеек - просроченная задолженность, 65 088 рублей 07 копеек - просроченные проценты, 1 679 рублей 48 копеек - проценты по просроченной задолженности, 22 403 рубля 88 копеек - неустойка по кредиту, 5 601 рубль 41 копейка - неустойка по процентам.

Требования истца о взыскании неустойки за невыполнение требований о досрочном возврате кредита не подлежат удовлетворению, поскольку расчет неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведен истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведен истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом судом установлено, что требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ответчика не поступало, поскольку ошибочно было направлено по адресу: <адрес>. (л.д. 6,7).

Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки от ДД.ММ.ГГГГ поступило по адресу ответчика <адрес> только ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 94-99), учитывая 30- дневный срок для исполнения требования в добровольном порядке, срок для добровольного исполнения обязательств истекает ДД.ММ.ГГГГ. Требование о взыскании за период с ДД.ММ.ГГГГ истцом не заявлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которойсостоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 366 рублей 20 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 195-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества«Татфондбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (дата рождения:ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: <адрес>, месторегистрации: <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231571 рублей 96 копеек: 212 844 рубля 24 копейки - просроченная задолженность, 17 300 рублей 93 копейки - просроченные проценты, 327 рублей 00 копеек - проценты по просроченной задолженности, 384 рубля 93 копейки - неустойка по кредиту, 714 рублей 86 копеек - неустойка по процентам; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 801668 рубля 64 копеек: 706 895 рублей 80 копеек - просроченная задолженность, 65 088 рублей 07 копеек - просроченные проценты, 1 679 рублей 48 копеек - проценты по просроченной задолженности, 22 403 рубля 88 копеек - неустойка по кредиту, 5 601 рубль 41 копейка - неустойка по процентам.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 366 рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья -подпись-

Копия верна: Судья И.Н. Цыбина

Мотивированное решение изготовлено 06.08.2018

Подлинник решения подшит в деле № 2-828/2018.

Гражданское дело № 2-828/2018 находится в производстве Добрянского районного суда.