Решение № 2-3980/2018 2-3980/2018~М-3990/2018 М-3990/2018 от 17 октября 2018 г. по делу № 2-3980/2018

Дело № 2-3980/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Зинченко Ю.А.,

при секретаре Беловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 17 октября 2018 года гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей. В обоснование указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита № <***>, сумма кредита 348 000 рублей, срок действия договора 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ истец подала заявление в АО «Альфа-Банк» о заключении договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и АО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными», «Защита от потери работы и дохода» и оплате услуг страхования за счет кредита. Согласно полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» № <***> страховая сумма составляет 300 414 рублей 39 копеек, страховая премия 27 037 рублей 30 копеек, срок действия договора 36 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно полису-оферте по программе «Защита от потери работы и дохода» № <***> страховая сумма составляет 300 414 рублей 39 копеек, страховая премия 20 548 рублей 34 копейки, срок действия договора 36 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно полису-оферте № <***> при наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности застрахованного перед банком. Страховая премия уплачивается ФИО1 единовременно за весь срок страхования в размере 47 585 рублей 64 копейки. При таких условиях страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится. Согласно справки АО «Альфа-Банк» дата полного погашения задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, договор закрыт, соответственно страховая сумма равна нулю. В связи с тем, что сумма кредита выплачена истцом досрочно, в полном объеме, за 22 месяца, страховщики обязаны вернуть оставшуюся часть страховой премии, за неиспользованный период (14 месяца) в размере 18 505 рублей 62 копейки. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщиков были направлены заявления с просьбой вернуть оставшуюся часть страховой премии за неиспользованный период. Однако, страховщики отказали в удовлетворении вышеуказанного требования. Действиями ответчиков истцу был причинен моральный вред, который истец оценивает в размере 10 000 рублей. Кроме этого, истцом были понесены судебные расходы в размере 20 000 рублей.

На основании изложенного, просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца оставшуюся часть страховой премии в размере 10 514 рублей 56 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей, неустойку, в соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителя» в размере 27 000 рублей; взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу истца оставшуюся часть страховой премии в размере 7 991 рубль 06 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей, неустойку, в соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителя» в размере 20 000 рублей;

В последующем истец уточнил исковые требования просил принять отказ от исполнения договоров страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АльфаСтрахование», взыскать с надлежащего ответчика в пользу истца оставшуюся часть страховой премии в размере 18 505 рублей 62 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 рублей, неустойку, в соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителя» в размере 47 000 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя.

Истец ФИО1 в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направил своего представителя.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Пояснил, что заявления, наваленные в адрес страховых компаний не сохранились, поэтому дату получения заявлений страховыми компаниями подтвердить истец не может, в связи с чем просит размер неустойки исчислять с даты указанной в ответе страховых компаний 04.06.2018г. по 31.08.2018г.

Представитель ответчиков АО «АльфаСтрахование» и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать. Указал, что договор страхования истцом заключен добровольно, кредитный договор не содержит условий, понуждающих к заключению договора страхования. Более того, истец добровольно оплатила страховую премию, что подтверждается распоряжением клиента. При досрочном расторжении договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Часть страховой премии не подлежит возврату, поскольку досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования. Требуемая истцом неустойка по п. 5 ст. 28 закона о защите прав потребителя не применима в данном споре. Просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Представитель третьего лица АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причину неявки не сообщил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 947 ГК РФ предусмотрено, что сумма, которую страховщик обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется по соглашению сторон.

В силу п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

По смыслу положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 348 000 сроком на 3 месяцев под 25,99% годовых.

Кроме того, согласно условиям полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода» № <***>, между ООО «АльфаСтрахования-Жизнь» (страховщик) и ОАО «АльфаСтрахование» (страховщик), а также ФИО1 (страхователь-застрахованный) заключен договор страхования, по которому ООО «АльфаСтрахования-Жизнь» обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью Страхователя (застрахованного) в соответствии с условиями настоящего договора по программе страхование жизни и здоровья заемщиков, а также по программе «Защита от потери работы и дохода».

По условиям договора страхования № <***> страховщиком являются ОАО «АльфаСтрахования-Жизнь» в части страхования жизни и здоровья и ОАО «АльфаСтрахование» в части страхования финансовых рисков, застрахованным лицом является страхователь ФИО1 Договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода» заключается на основании Условий страхования № и Условий страхования №, которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

Страховыми рисками по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» являются смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования, установление застрахованному 1-й группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования, страховая сумма на дату заключения договора страхования 300 414 рублей 39 копеек, при наступлении страхового случая размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности страхователя перед банком по кредиту наличными, предоставленному страхователю банком в рамках договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования, страховая премия составляет 27 037 рублей 30 копеек (п. 1 договора).

Страховыми рисками по программе «Защита от потери работы и дохода» являются увольнение (сокращение) страхователя с постоянного места работы в соответствии с п.п. 1, 2 части первой ст. 81 ТК РФ, страховая сумма 300 414 рублей 39 копеек, страховая премия 20 548 рублей 34 копейки (п. 2 договора).

Согласно разделу договора «Особые условия» - по риску «Увольнение (сокращение) страхователя с постоянного места работы в соответствии с п.п. 1, 2 части первой ст. 81 ТК РФ» предусмотрен выжидательный период сроком три месяца с даты увольнения страхователя с постоянного места работы. По риску «Увольнение (сокращение) страхователя с постоянного места работы в соответствии с п.п. 1, 2 части первой ст. 81 ТК РФ» страховая выплата осуществляется в пределах страховой суммы ежемесячно равными долями в размере 115% ежемесячного платежа по кредиту в месяц.

Страхователь/застрахованный согласен, что банк сообщает страховщикам информацию о размере задолженности страхователя/застрахованного при наступлении страхового случая, а также размер ежемесячного кредитного платежа страхователя банку в соответствии с указанным в договоре страхования кредитным договором.

Срок действия договора страхования жизни (срок страхования, период ответственности страховщика) договор страхования действует с даты уплаты страховой премии в полном объеме в течении 36 месяцев. Дата оформления полиса-оферты ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно поручению заемщика на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии, ФИО1 просила Банк перечислить с ее счета сумму страховой премии на имя получателя ООО «АльфаСтрахования-Жизнь» по договору «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода» в пользу ООО «АльфаСтрахования-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование».

По сведениям из АО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком по кредитному договору № <***> от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 отсутствует.

23.05.2018г. ФИО1 обратилась к страховщикам с заявлением об отказе от договора страхования, ввиду досрочного погашения кредитной задолженности, и возврата неиспользованной части страховой премии.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АльфаСтрахование» на указанное заявление ответили истцу отказом.

Поводом для обращения в суд послужил факт отказа страховщика в возврате суммы страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора страхования.

Оценивая представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, суд учитывает, что согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений ст. 927, 934, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Однако, страхование жизни и здоровья возможно в случае принятия на себя гражданином таких обязательств на основании договора, в том числе путем оплаты страховой премии за счет кредитных средств.

При этом, выдача кредита и оформление кредитного договора на сумму, которую желал получить истец, а также сумму страховой премии, в том числе, за счет заемных средств, закону не противоречит.

В силу ст. ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Приведенные выше правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, а также возможные финансовые риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

При этом, из полиса-оферты, подписанного ФИО1 лично, следует, что при его написании заемщик была проинформирована о том, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения кредита в Банке.

Изложенное свидетельствует о том, что страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными, а также защита от потери работы и дохода в настоящем случае не являлось для нее обязательным условием для получения кредита, никак не влияло на возможность получения кредита или на условия его предоставления.

С учетом выраженного намерения истца осуществить страхование жизни и здоровья, а также застраховаться по риску защита от потери работы и дохода, с нее единовременно удержана сумма страховой премии по программе «Защита от потери работы и дохода» в размере 20 548 рублей 34 копейки, сумма страховой премии по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными» в размере 27 037 рублей 30 копеек.

Доказательств незаконности удержания банком указанной суммы страховой премии не предоставлено, взимание страховой премии соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральному закону от 20 декабря 1990 года N 325-1 "О банках и банковской деятельности" и не нарушает прав истца, как потребителя услуг.

Суд также учитывает, что в рассматриваемой ситуации Банк, при перечислении суммы страховой премии действовал по поручению истца, при этом основанием для оказания указанной услуги явилось добровольное волеизъявление, выраженное в Заявлении. В случае неприемлемости условий договора истец была вправе и имела для этого реальную возможность от них отказаться и не принимать на себя вышеуказанные обязательства по внесению сумм страховой премии.

Как указано выше, в соответствии с условиями договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, страховая сумма по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными» равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Исходя из указанных условий договора страхования страховая сумма при прекращении обязательств по договору о предоставлении кредита равна нулю, что исключает возможность наступления страхового случая.

В ходе рассмотрения дела данные обстоятельства ответчиками не оспаривались.

Таким образом, действие договора страхования связано со сроком действия кредитного договора, возможность наступления страхового случая по договору страхования с ДД.ММ.ГГГГ отпала.

Изложенные выше обстоятельства в силу ст. 958 ГК РФ влекут прекращение договора страхования, и, как следствие ФИО1 имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, оставшемуся до истечения предусмотренного договором страхования срока.

Поскольку кредитная задолженность ФИО1 была полностью погашена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в этот момент прекратились правоотношения между сторонами по договору страхования.

Общая сумма страховой премии по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными» составила 27 037 рублей 30 копеек за 36 месяцев, следовательно, страховая премия за каждый месяц страхования составила 751,04 рублей (27037,30/36=751,04),

Фактически договор страхования действовал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (22 месяца), так как кредит был полностью погашен 10.05.2018г.. За указанный период подлежала уплате страховая премия в сумме 16 522 рубля 88 копеек (751,04 руб. х 22 месяцев).

Таким образом, ФИО1 имеет право на возврат неиспользованной части страховой премии в сумме 10 514 рублей 42 копейки (27037,30– 16 522,88= 10 514 рублей 42 копейки).

Таким образом, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 подлежит взысканию неиспользованная часть страховой премии по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными» в размере 10 514 рублей 42 копейки. Основания для взыскания страховой премии в большей сумме отсутствуют.

Разрешая требования истца о взысканию неиспользованная часть страховой премии по программе «Защита от потери работы и дохода», суд исходит из следующего.

Согласно п. 5.2 Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № страховая сумма по риску потеря работы устанавливается по соглашению сторон в договоре страхования, не изменяется в течение срока действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, но не может превышать 1 000 000 рублей или эквивалента данной суммы в иностранной валюте по курсу банка России, если иное не предусмотрено договором страхования. Страховая сумма может устанавливается в договоре страхования либо путем указания конкретной денежной суммы, либо путем указания способа расчёта страховой суммы.

После того как страховщик осуществил страховую выплату по риску потеря работы, у выгодоприобретателя остается право на получение страховой выплаты по иным рискам, если они включены в договор страхования (п. 5.3 Условий).

Согласно п. 7.1 Условий срок действия договора страхования устанавливается по соглашению сторон и указывается в договоре страхования.

Если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течении 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховым случаев и страховых выплат по договору страхования (п. 7.5 Условий).

Согласно п. 7.6 Условий если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.5 настоящих Условий, при отказе Страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Из вышеизложенного суд усматривает, что в соответствии с условиями договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, страховая сумма по договору страхования по программе «Защита от потери работы и дохода» в течение действия договора страхования страховая сумма не уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору, согласно п. 5.2 Условий не изменяется в течение срока действия договора страхования.

Исполнение истцом обязательств по кредитному договору исключает АО «Альфа-Банк» из числа выгодоприобретателей по договору страхования, но не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является потеря работы и дохода, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита.

Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора страхования по программе «Защита от потери работы и дохода» в соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, а значит, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования не наступает.

На основании вышеизложенного, суд, отказывая в удовлетворении требований истца к АО «АльфаСтрахование».

Вместе с тем, не подлежат применению к спорным правоотношениям нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" об ответственности исполнителя в виде неустойки за оказание услуги по страхованию с недостатками, поскольку не выплата суммы страховой премии в установленный срок в случае отказа от услуги страхования, не свидетельствует о недостатке услуги по страхованию.

Согласно преамбуле Закона о защите прав потребителей недостатком товара (работы, услуги) является несоответствие товара (работы, услуги) или обязательным требованиям, предусмотренным законом либо в установленном им порядке, или условиям договора (при их отсутствии или неполноте условий обычно предъявляемым требованиям), или целям, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется, или целям, о которых продавец (исполнитель) был поставлен в известность потребителем при заключении договора, или образцу и (или) описанию при продаже товара по образцу и (или) по описанию.

Неустойка (пеня) в размере, предусмотренном пунктом 5 статьи 28 Закона, за нарушение установленных сроков начала и окончания выполнения работы (оказания услуги) и промежуточных сроков выполнения работы (оказания услуги), а также назначенных потребителем на основании пункта 1 статьи 28 Закона новых сроков, в течение которых исполнитель должен приступить к выполнению работы (оказанию услуги), ее этапа и (или) выполнить работу (оказать услугу), ее этап, взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала исполнения работы (оказания услуги), ее этапа либо окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или до предъявления потребителем иных требований, перечисленных в пункте 1 статьи 28 Закона. Если исполнителем были одновременно нарушены установленные сроки начала и окончания работы (оказания услуги), ее этапа, неустойка (пеня) взыскивается за каждое нарушение, однако ее сумма, в отличие от неустойки (пени), установленной статьей 23 Закона, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общей цены заказа, если цена отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) не определена договором.

При этом, заключение договора страхования с истцом соответствует вышеприведенным требованиям, нарушение сроков исполнения договора страхования со стороны ответчика судом не установлено, а само по себе заключение договора страхования, а также не выплата суммы страховой премии в случае отказа от договора страхования не является недостатком оказанной потребителю услуги по страхованию и не свидетельствует о нарушении сроков оказания услуг по страхованию.

При таких обстоятельствах, не имеется правовых оснований для применения норм Закона РФ "О защите прав потребителей", предусматривающих ответственность исполнителя в виде неустойки.

В тоже время суд считает возможным в качестве основания для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами применить положения ст. 395 ГК РФ, в связи с тем, что требования истца не были удовлетворены в добровольном порядке и часть страховой премии не была возвращена.

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентная ставка,Сибирскийфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни

10514,42

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

89

7,25%

365

185,87

Суд отклоняет доводы стороны истца о том, что в нарушение п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» и Указания Банка России от 20.11.2015г. №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик не предусмотрел условие о сроке в течение которого страхователь может отказаться от договора страхования, так как данное условие имеется в условиях добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № и изложено в пункте 7.5 (5 рабочих дней с даты заключения договора страхования).

Кроме того, суд обращает внимание на то, что отсутствие информации, предусмотренной ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» дает право потребителю отказаться от договора в разумный срок после заключения договора.

Также истцом заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе рассмотрения дела подтвержден факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд считает, что исковые требования о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда подлежат удовлетворению в сумме 3 000 рублей. Данная сумма соответствует степени нравственных страданий истца, а также требованиям разумности и справедливости. Оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере судебная коллегия не усматривает.

Кроме того, в соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 6 850 рублей 15 копеек (10514,42 +185,87+3000).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей.

С учетом положений статьи 100 ГПК РФ, сущности спора, объема оказанных услуг, размера удовлетворенных исковых требований, требований разумности, суд считает определить размер на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ). При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Таким образом, изначально определяется сумма на оплату юридических услуг в разумных пределах, а затем расходы распределяется в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов.

Цена заявленных истцом требований составляла 65 505 рублей 62 копеек, требования истца были удовлетворены частично в сумме 10700,29 руб., таким образом, процент удовлетворенных требований составил 16,33%.

Соответственно с учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату юридических услуг в сумме 1633 рублей (10000*16,33 %).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 728 рублей, от уплаты которой истец был освобожден.

В удовлетворении исковых требований к АО «АльфаСтрахование» суд отказывает, по основаниям изложенным выше.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать прекращенным с 10.05.2018г. заключенный в отношении ФИО1 договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования жизни и здоровья.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 10 514 рублей 42 копейки, компенсацию в возмещение морального вреда в размере 3 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 04.06.2018г. по 31.08.2018г. в сумме 185 рублей 87 копеек, судебные расходы в размере 1 633 рубля, штраф в размере 6 850 рублей 15 копеек.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход бюджета г. Омска госпошлину в размере 728 рублей.

В удовлетворении остальной части иска, требований к АО «АльфаСтрахование» отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи жалобы в Кировский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено 22.10.2018 года