Решение № 2-413/2017 2-413/2017(2-6414/2016;)~М-6304/2016 2-6414/2016 М-6304/2016 от 17 января 2017 г. по делу № 2-413/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дело № 2-413/2017
город Новосибирск
18 января 2017 года


Октябрьский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

судьи

Котина Е.И.

при секретаре

ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску по иску юл1 к фио2, фио1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

юл1 обратилось в суд с иском к фио2, фио1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований истец ссылается на то, что /дата/ внеочередным Общим собранием акционеров юл1 (юл1) принято решение изменить наименование юл1 на следующее: полное фирменное наименование: юл1 сокращенное фирменное наименование: юл1.

11.06.2014г. между юл1 и фио2, фио1 (Заемщики) был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 6000000 рублей сроком на 288 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых. Кредит предоставлялся Заемщикам для целевого назначения - приобретение в общую совместную собственность Залогодателя предмета залога.

11.06.2014г. между фио3, фио5 фио6, фио4 (Продавец) и ответчиками был заключен Договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств. Согласно п. 1 предметом договора является: 3-я квартира, общей площадью 106,4 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: РФ, НСО, р.<адрес>.

Права Банка, как первоначального залогодержателя, обеспечены Закладной 19.06.2014г.

Факт получения Заемщиком кредита подтверждает расходным кассовым ордером № от 11.06.2014г.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора, Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

Заемщик перестал производить предусмотренные графиком погашения ежемесячные платежи по кредиту, по процентам за пользование кредитом и другим платежам предусмотренным договором с мая 2016 года. В настоящее время от уплаты долга уклоняется.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,3% процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

/дата/ Заемщикам направлялись Требования о расторжении кредитного договор и досрочном возврате задолженности по нему. Согласно Требованиям Заемщикам был предоставлен срок по 13.10.2016г. для возврата кредита в полном объеме и расторжения договора. Указанные Требования были направлены заказными письмами с уведомлением вручении, уведомления отправителю не вернулись.

По состоянию на /дата/г. задолженность Ответчиков по Кредитному договору № № от 11.06.2014г. составляет 6 566 498, 32 рублей, из которых:

5 917 760, 48 рублей - основной долг;

380 431, 56 рублей - просроченные проценты;

15 449, 98 рублей - текущие проценты;

252 856,30 рублей - неустойка.

Согласно Отчету № 0-378-Ф-14 об оценке рыночной стоимости квартиры, подготовленному ООО Агенство независимой оценки «Аргумент» от 09.06.2014г., рыночная стоимость Квартиры составляет 7 710 000 рублей.Восемьдесят процентов от рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика составляет 6 168 000 рублей.

Просит суд:

расторгнуть Кредитный договор № № от 11.06.2014г.;

взыскать в пользу юл1 с фио2, фио1 задолженность по Кредитному договору № № от 11.06.2014г. в размере 6 566 498, рублей, из которых:

5 917 760, 48 рублей - основной долг;

380 431, 56 рублей - просроченные проценты;

15 449, 98 рублей - текущие проценты;

252 856,30 рублей - неустойка.

взыскать в пользу юл1 с фио2, фио1 сумму процентов пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 22.10.2016г. до даты вступления в законную силу решения суда, вынесенного по результат рассмотрения данного дела;

обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности фио2, фио1 - 3-х комнатную квартиру общей площадью 106,4 кв.м., этаж 4, расположенную по адресу: РФ, <адрес>, р.<адрес>;

определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 6 168 000 рублей 00 копеек;

взыскать с фио2, фио1 в пользу юл1 расходы по оплату государственной пошлины в размере 47 032, 49 рублей.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал полностью.

Ответчики в судебном заседании наличие заложенности не оспорили, пояснив, что имеют материальные затруднения в погашении задолженности.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 11.06.2014г. между юл1 и фио2, фио1 (Заемщики) был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 6000000 рублей сроком на 288 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

Кредит предоставлялся Заемщикам для целевого назначения - приобретение в общую совместную собственность Залогодателя предмета залога.

11.06.2014г. между фио3, фио5 фио6, фио4 (Продавец) и ответчиками был заключен Договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств. Согласно п. 1 предметом договора является: 3-я квартира, общей площадью 106,4 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: РФ, НСО, р.<адрес>.

Согласно п. 4.1.1. Кредитного договора, Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении). В целях выполнения принятых на себя обязательств по заключенному договору Банк перечислил Заемщику денежные средства в размере запрашиваемой суммы кредита.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора, Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором. Сторонами согласован график погашения кредита ежемесячными платежами по 11.06.2038г.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,3 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В представленной в дело выписке из ЕГРП от /дата/ отражено, что в отношении квартиры зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона в пользу истца.

Права Банка как первоначального залогодержателя обеспечены Закладной.

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге у кредитора с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Судом установлено, что ответчиками были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиками с представлением соответствующих доказательств. Сосна выписке по счету последний раз гашение проездилось в апреле 2016 г.

Как установлено судом, из представленных истцом суду расчетов иска усматривается, что по состоянию на /дата/г. задолженность Ответчиков по Кредитному договору № № от 11.06.2014г. составляет 6 566 498, 32 рублей, из которых: 5 917 760, 48 рублей - основной долг; 380 431, 56 рублей - просроченные проценты; 15 449, 98 рублей - текущие проценты; 252 856,30 рублей - неустойка.

Арифметическая правильность указанного расчёта суммы иска (задолженности) ответчиками не оспорена, судом проверена, во исполнение положений ст. 56, 57 ГПК РФ ответчики суду доказательств иного размера задолженности не представили, как и не представили доказательств своевременного погашения кредита в соответствии с условиями договора, в связи с чем с учетом положений ст. 811 ГК РФ требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению, а потому с ответчиков в пользу банка надлежит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору: 5 917 760, 48 рублей - основной долг; 380 431, 56 рублей - просроченные проценты; 15 449, 98 рублей - текущие проценты.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 252 856,30 рублей.

Ответчиками заявлено о наличии материальных трудностей в погашении задолженности, недостаточности доходов.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание изложенное, ответчики обязаны уплатить истцу неустойку, определенную договором, однако, суд считает, что из сопоставления периода просрочки с начисленной суммой неустойки следует явная несоразмерность, ставка неустойки (0,3% в день или 109,5% годовых) существенно превышает ключевую ставку, в связи с чем суд находит рассчитанную сумму неустойки истцом явно не соответствующей последствиям нарушения обязательств, и, применяя положения ст.333 ГК РФ, полагает допустимым снижение неустойки до 50 000 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании суммы процентов за пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 22.10.2016г. до даты вступления в законную силу решения суда, вынесенного по результатам рассмотрения данного дела.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора, процентная ставка составляет 12 % годовых.

Поскольку кредитный договор от 11.06.2014г. действует до исполнения обязательств, взятых на себя стороной, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с /дата/ до даты вступления в законную силу решения суда.

Как установлено судом выше, обеспечением исполнения обязательства заемщиком по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона.

В соответствии с п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры общей площадью 106,4 кв.м., расположенной по адресу <адрес>, р.<адрес>64, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки (с учётом того, что весь размер задолженности в настоящее время является просроченным), подлежит удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру общей площадью 106,4 кв.м. расположенную по адресу <адрес>, р.<адрес>64.

Стоимость квартиры, согласно Отчету №-Ф-14 об оценке рыночной стоимости квартиры, подготовленному ООО Агентство независимой оценки «Аргумент» от 09.06.2014г., составляет 7 710 000 рублей.

Указанная истцом просительной части иска начальная продажная цена ответчиком не оспорена с предоставлением доказательств иной стоимости, ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы ответчиками заявлено не было.

Учитывая изложенное, следует установить начальную продажную цену при реализации квартиры с публичных торгов в размере 6 168 000 рублей (7 710 000 x 80%).

Относительно требования истца о расторжении договора суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 ГПК РФ по требованию одной сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон; в иных случаях предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - 30-дневной срок.

Поскольку ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору нашло свое подтверждение, ответчики не отреагировали на предложение расторгнуть договор, не погасили задолженность, суд находит обоснованным требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании данной статьи с ответчиков пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 46 018 рублей 21 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования юл1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от /дата/, заключённый между юл1 фио2, фио1.

Взыскать солидарно с фио2, фио1 в пользу юл1 задолженность по кредитному договору от /дата/, а именно основной долг в размере 5 917 760 рублей 48 копеек, просроченные проценты в размере 380 431 рубля 56 копеек, текущие проценты в размере 15 449 рублей 98 копеек, неустойку в размере 50 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 018 рублей 21 копеек, а также сумму процентов за пользование кредитом по ставке 12 % годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с 22.10.2016г. до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее фио2, фио1 – квартиру общей площадью 106,4 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, р.<адрес>.

Определить способ продажи заложенного имущества путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 6 168 000 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение месяца.

Судья Е.И. Котин