Решение № 2-370/2019 от 27 июня 2019 г. по делу № 2-370/2019

№

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Скопинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи – ФИО4.,

при секретаре- ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в <адрес> гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Лето Банк" заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 47 месяцев, под 24,90% годовых. Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, зачислив кредит в указанном выше размере на счет заемщика. ФИО1 нарушил свои обязательства о своевременной оплате платежей, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ, (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества "Лето Банк" и ПАО "Лето Банк" на Публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк" государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Почта Банк " и ООО "Филберт" заключен договор уступки прав (требований) №№, согласно которому право требования задолженности, в том числе, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уступлено ООО " Филберт " в размере 823 772 рублей 59 копеек.

Ссылаясь на ст.ст.309-310, 811, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 823 772 рублей 59 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 444 731 рубль 78 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 326 240 рублей 81 копейка, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 52 800 рублей 00 копеек, а также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 437 рублей 73 копеек.

Истец ООО «Филберт», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеются возражения ответчика ФИО1 согласно которым, он просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и снизить размер задолженности по спорному договору до 353 072 рубля 59 копеек. Также ответчик просил рассмотреть дело в его отсутствие. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, рассмотрев заявленные требования, возражения, изучив и оценив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ч.2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 160 п.1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 в рамках которого последнему были предоставлены денежные средства в сумме 500 000 рублей с плановым сроком погашения (47 мес.) по ДД.ММ.ГГГГ под 24,90% годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.5), Условиями предоставления потребительских кредитов (л.д. 11-20).

Согласно заявлению ФИО1 на получение потребительского кредита размер ежемесячного взноса составляет – 21600 руб.; дата платежа определена - согласно графику гашения кредита. Данные обстоятельства подтверждаются письменным заявлением ответчика на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ (п.2 заявления л.д.5).

Из графика платежей следует, что погашение долга по кредиту осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 21 600 рублей 00 копеек, кроме последнего платежа, который составляет 20226 рублей 55 копеек (л.д.9-10).

Согласно пункту 6 заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выражает согласие на заключение договора с ОАО «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого являются условия и тарифы.

В соответствии с декларацией ответственности заемщика ФИО1 от 19.03.2014г., являющейся приложением № к Приказу ОАО «Лето Банк» № от 18.11.2013г., п.1.8 условий предоставления потребительского кредита, ФИО1 взял обязательство возвратить кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 8).

Согласно п. 3.1. Условий предоставления потребительского кредита, для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности).

В соответствии с п. 3.2 Условий, клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении. Платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее даты первого платежа.

Согласно п. 3.3 Условий, если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до даты платежа включительно клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа либо более, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным. Клиент может погасить текущий платеж в меньшем, чем предусмотрено договором, размере. При этом величина такой недоплаты не должна превышать 100 рублей и платеж должен быть внесен до даты платежа. Банк признает такую недоплату как непросроченную задолженность и включает её в состав платежей, следующих за текущим (размер платежей не изменяется).

В ходе рассмотрения дела установлено, что в связи с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ПАО «Лето Банк» изменено на Публичное акционерное общество «Почта Банк», что подтверждено уставом ПАО «Почта Банк», имеющимся в деле.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 500 000 рублей банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается расширенной выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.23)

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору в полном объеме не исполнят, а именно не вносит денежные средств на счет истца в порядке, предусмотренном кредитным договором. Последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 000 рублей.

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету, задолженность ФИО1 составляет 823 772 рубля 59 копеек в том числе: задолженность по основному долгу в размере 444 731 рубль 78 копеек, проценты за использование кредитом 326 240 рублей 81 копейка, задолженность по иным платежам в сумме 52 800 рублей.В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

На основании пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно пункту 10 заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 согласен на уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту/или договору третьим лицам, вне зависимости у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Филберт" и ПАО «Почта Банк» (ранее - ОАО «Лето Банк») заключен договор уступки прав (требований) №У77-18/1342, по условиям которого ПАО «Почта Банк " (цедент) уступает, а ООО «Филберт» принимает права (требования) по заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), в том числе право требования к ФИО1, возникшее из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Данные факты подтверждаются договором уступки прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.26-35)

Из содержания договора уступки прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он составлен в надлежащей форме, подписан сторонами, содержит все существенные условия, необходимые для данного вида договора.

Договор уступки прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ никем из заинтересованных лиц не оспорен, требований о его расторжении, признании незаключенным не предъявлено, вступившего в законную силу решения суда о признании спорного договора недействительным не представлено.

В судебном заседании также установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ после заключения договора уступки прав (требований) ООО «Филберт» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования с указанием суммы имеющейся задолженности по кредитному договору, а также реквизитов для перечисления денежных средств по уплате долга. Доказательств тому, что обязательства по возврату суммы долга истцом исполнены надлежащим образом в материалах дела не имеется ( л.д.105-108).

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по оплате предусмотренных договором платежей.

Определяя сумму задолженности, суд исходит из следующего.

Стороной ответчика заявлено о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 199 ГПК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 201 ГПК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В судебном заседании установлено, и из материалов дела таких как выписка из лицевого счета № по вкладу следует, что в феврале 2015 год заемщиком производилась оплата по кредиту, таким образом, обязательства ответчиком перестали исполняться с марта 2015 года.

В судебном заседании также установлено, что заключенный между ОАО "Лето Банк" и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № предусматривает ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно почтовому конверту и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № с настоящим исковым заявлением ООО «Филберт» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, истец может претендовать на взыскание тех платежей, которые ответчик обязан был произвести с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в следующем размере: основной долг – 296 570 рублей 07 коп., проценты за пользование кредитом – 85 006 рублей 48 коп.

Довод ответчика о том, что срок исковой давности должен исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, судом не принимается, поскольку основан на ошибочном толкование закона.

Доводы о том, что ответчик не уведомлялся об уступке права требования материалами дела не подтверждаются, уведомление направлено ФИО1 по адресу, известному ООО «Филберт» ( л.д.105-108).

Довод ответчика о том, что размер задолженности по спорному кредитному договору должен быть снижен до 353 072 рублей 59 копеек судом отклоняется, поскольку в данной правовой ситуации оснований для уменьшения суммы до 353 072 рублей 59 копеек суд не усматривает.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению в сумме 381 576 руб. 55 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 296 570 рублей 07 копеек; просроченные проценты в размере 85 006 рублей 48 копеек

То обстоятельство, что иск предъявлен ООО «Филберт» не изменяет общего порядка исчисления срока исковой давности, поскольку ООО «Филберт» в данном случае действует от имени банка, который знал и должен был знать о нарушении своих прав.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы (исходя из суммы удовлетворенных требований 381 576 руб. 55 копеек) в размере 7015 рублей 77 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 381 576 рублей 55 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 296 570 рублей 07 копеек; просроченные проценты в размере 85 006 рублей 48 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» судебные расходы- государственную пошлину в размере -7015 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья-