Решение № 2-1006/2017 2-1006/2017~М-892/2017 М-892/2017 от 5 декабря 2017 г. по делу № 2-1006/2017

Дело №2-1006/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 декабря 2017 года г. Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего (судьи) Царьковой И.В.,

при секретаре Шляхтенковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что <нет данных> в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика Т.М.Н. Наименование ОАО «БАНК УРАЛСИБ» изменено на ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Банком передано клиенту уведомление № от <нет данных> о зачислении денежных средств на основании Предложения, а также уведомление о зачислении денежных средств посредством SMS-оповещения на номер телефона клиента. Банком было принято решение об акцепте Предложения, и в соответствии с п.1.3 Предложения – сумма кредита должна быть зачислена на счет, указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом Предложения. Согласно п.1.2 Предложения – Кредитный договор № между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается ордером и выпиской по счету. Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Предложения Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1000000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В соответствии с положениями п.5.1 Предложения, в адрес ответчика <нет данных> истцом было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на <нет данных> задолженность заемщика перед Банком составила 740065 рублей 72 копейки, в том числе: по кредиту – 656438 рублей 80 копеек; по процентам – 83626 рублей 92 копейки. По имеющимся данным, стало известно, что ответчик Т.М.Н. умер. Т.М.Н. состоял в зарегистрированном браке с ФИО1, и учитывая совместное проживание, можно предположить, что она своими действиями фактически приняла часть наследственного имущества. Из ответа нотариуса известно, что было заведено наследственное дело к имуществу умершего заемщика.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 долги наследодателя Т.М.Н. задолженность по кредитному договору № в размере 740065 рублей 72 копейки в пределах наследуемого имущества; расходы по уплате госпошлины в размере 10600 рублей 66 копеек.

В своем отзыве на иск третье лицо ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» указало, что страховая компания считает заявленные требования незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита № от <нет данных> зу АО «УРАЛСИБ Жизнь» и ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Застрахованные лица присоединяются к указанному договору страхования на основании письменных заявлений, при этом застрахованное лицо не является стороной договора и непосредственно не уплачивает страховую премию. За каждое застрахованное лицо страховая премия вносится страхователем ПАО «БАНК УРАЛСИБ», который действует по поручению застрахованного лица на основании его письменного заявления. В соответствии с п.3.4.2 Договора страхования, при наступлении страхового случая страховая сумма в отношении конкретного застрахованного лица, указанного в списке застрахованных лиц, определяется в размере задолженности по кредиту, установленной графиком возврата кредита на дату очередного платежа, предшествующего дате наступления страхового случая, и включая в себя остаток задолженности по кредиту и платеж в погашение процентов по кредиту за процентный период, в течение которого произошел страховой случай. При этом под графиком возврата кредита понимается график, выданный заемщику при заключении кредитного договора с Банком. Размер страхового возмещения рассчитывается следующим образом: 669041 рубль 44 копейки (остаток кредитной задолженности по графику возврата на дату происшествия) + 10967 рублей 90 копеек (очередной платеж по графику возврата) = 680009 рублей 34 копейки (страховое возмещение). <нет данных> страховое возмещение в размере 680009 рублей 34 копейки перечислено выгодоприобретателю ПАО «БАНК УРАЛСИБ», то есть в 100% размере, лимит ответственности страховой компании полностью исчерпан, а договор страхования прекратил свое действие в связи с исполнением обязательств страховщиком по выплате страхового возмещения.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился. О месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ЗАО «Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Третьи лица – нотариус Ярцевского нотариального округа Смоленской области ФИО2 и нотариус Ярцевского нотариального округа Смоленской области ФИО3 в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд в соответствии с ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4 в судебном заседании исковые требования банка признал частично, пояснил, что его доверитель согласна отвечать по долгам умершего в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Пояснил, что его доверитель ФИО1 после смерти своего мужа - Т.М.Н. приняла наследство, в состав которого входил автомобиль, и три ружья. Поскольку автомобиль марки <данные изъяты>, <нет данных> года выпуска, находился в залоге у банка <данные изъяты> согласно кредитному договору, заключенному с Т.М.Н., она по акту приема-передачи передала указанный автомобиль Банку <данные изъяты> в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному <нет данных> с Т.М.Н.

Суд, выслушав представителя ответчика, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <нет данных> в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от Заемщика – Т.М.Н.

Банком передано клиенту Уведомление № от <нет данных> о зачислении денежных средств на основании Предложения (п.4.2.Предложения), а так же уведомление о зачислении денежных средств посредством SMS-оповещения на номер телефона клиента.

Банком было принято решения об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п.1.3. Предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения.

Согласно п.1.2. Предложения - Кредитный договор № между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается банковским ордером № от <нет данных> (л.д.18) и выпиской по счету (л.д.19-22).

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Предложения, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1000000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 Предложения, п.4. Индивидуальных условий, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

Согласно разделу 5 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.1 Кредитного договора, истец <нет данных> направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик требование Банка оставил без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на <нет данных> составила 740065 рублей 72 копейки, в том числе: по кредиту – 656438 рублей 80 копеек; по процентам – 83626 рублей 92 копейки.

Как установлено судом, Т.М.Н. умер <нет данных>, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от <нет данных>, записью акта о смерти (л.д.25,62).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Абзацем 5 п. 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из ответа нотариуса Ярцевского нотариального округа Смоленской области ФИО2, видно, что к имуществу Т.М.Н. умершего <нет данных>, имеется наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратилась: жена – ФИО1; с заявлениями об отказе от наследства обратились: сын – ФИО6, дочь – ФИО7, дочь – ФИО8 (л.д.63,64,65,66).

ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: автомобиль марки <данные изъяты>, <нет данных> года выпуска, идентификационный номер №, цвет <данные изъяты>, находящийся в залоге в пользу Банка <данные изъяты> по кредитному договору № от <нет данных>, заключенному между Банком <данные изъяты> и Т.М.Н. (л.д.93); охотничье гладкоствольное ружье марки <данные изъяты> №, калибр <данные изъяты>. (л.д.94); охотничье гладкоствольное ружье марки <данные изъяты> №, калибр <данные изъяты>. (л.д.95), охотничье гладкоствольное ружье марки <данные изъяты> №, калибр <данные изъяты> (л.д.96).

Согласно акту приема-передачи от <нет данных>, заключенному между ФИО5 и <данные изъяты>, ФИО9 передала <данные изъяты> автомобиль марки <данные изъяты>, <нет данных> года выпуска, идентификационный номер №, цвет <данные изъяты>, в счет погашения задолженности по договору № от <нет данных>, заключенному между Банком <данные изъяты> и Т.М.Н.. (л.д.121).

Из представленных в материалах дела документов усматривается, что ФИО1 <нет данных> обратилась в ЗАО «Страховая копания «УРАЛСИБ Жизнь» с заявлением о рассмотрении вопроса о выплате страховой суммы по кредитному договору от <нет данных> основному выгодоприобретателю – Банку «УРАЛСИБ» на основании заявления к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровью (л.д.174).

<нет данных> ПАО «БАНК УРАЛСИБ» как выгодоприобретатель по договору страхования обратилось к АО «Страховая компания « Уралсиб Жизнь» с заявлением, в котором просило произвести страховую выплату в связи с наступлением, предусмотренного в договоре страхового события (смерть застрахованного лица – Т.М.Н. от любых причин в гарантированный период выплат) (л.д.211-212).

<нет данных> АО «Страховая компания « Уралсиб Жизнь» признала смерть Т.М.Н. страховым случаем, с указанием страховой суммы в 680009 рублей 34 копеек (л.д.173).

<нет данных> АО «УРАЛСИБ Жизнь» в качестве погашения просроченной ссудной задолженности по договору № от <нет данных> с Т.М.Н. перечислил на счет ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 656438 рублей 80 копеек, в качестве погашения начисленных просроченных процентов по ссудам по договору Согласно мемориального ордера № от № от <нет данных> с Т.М.Н. – 18264 рубля 57 копеек; в качестве погашения просроченных процентов по ссудам на внебалансе по договору № от <нет данных> с Т.М.Н. – 5305 рублей 97 копеек, а всего на общую сумму (л.д.213,214,215).

Таким образом, с учетом выплаченной АО «УРАЛСИБ Жизнь» страховой премии в размере 680009 рублей 34 копеек, задолженность по кредитному договору, заключенному между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Т.М.Н., составляет 60056 рублей 38 копеек.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости огнестрельного оружия, принадлежащего Т.М.Н. рыночная стоимость охотничьего гладкоствольного ружья марки <данные изъяты>. составляет 1500 рублей; охотничьего гладкоствольного ружья марки «<данные изъяты>. – 2000 рублей, охотничьего гладкоствольного ружья марки «<данные изъяты>. – 3000 рублей, что в общей сумме составляет 6500 рублей (л.д.92).

Представленный истцом отчет ответчиком оспорен не был и принимается судом для оценки стоимости наследственного имущества Т.М.Н.

Сведения о наличии иного наследственного имущества в материалах дела отсутствуют, истцом и ответчиком суду не представлены.

Поскольку в силу закона стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом, а в силу ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина, суд берет в основу принимаемого решения выводы данного отчета.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 несет ответственность по долгам умершего в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а именно в размере 6500 рублей.

В этой связи, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк УралСиб » денежные средства в размере 6500 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной сумме 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 6500 (шесть тысяч пятьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.В. Царькова

Мотивированное решение изготовлено 11 декабря 2017 года