Решение № 2-4389/2018 2-4389/2018~М-4399/2018 М-4399/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-4389/2018

Дело № 2-4389/2018

64RS0046-01-2018-005259-07

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Майковой Н.Н.

при секретаре Абасове Г.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд к ответчикам с иском о взыскании солидарно суммы долга, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов.

Свои требования истец мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от 26.11.2012 года № ФИО1 Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) предоставил кредит в размере 500 000,00 рублей на срок 182 месяца с даты предоставления кредита по ставке за пользование кредитом 12 процентов годовых суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 6 000,84 руб. для целевого использования, а именно на строительство и приобретение прав на оформление в общую совместную собственность предмета ипотеки: квартиры № общей площадью <данные изъяты>.: кв.м., количество комнат - 2, расположенной по адресу: <адрес>). 26.11.2012 между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства №, согласно п. 2.1 которого установке солидарная ответственность заемщика и поручителя, при этом поручитель отвечает- обязательствам заемщика в полном объеме. Кредит в сумме 500 000 рублей зачислен на счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером №. По состоянию на 08.07.2013 года рыночная стоимость Объекта недвижимости составляет 1 650 000,00 рублей. Оценка предмета ипотеки указана в п.4.3 закладной на основании отчета об оценке. Права залогодержателя по Кредитному договору,. обеспеченному ипотекой, 2-х комнатной квартиры, общей площадью 62.6 кв.м, расположенной по адресу <адрес>, кадастровый №, удостоверены Закладной, выданной Федеральной службой государственной регистрации кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12.08.2013 за №. Предмет ипотеки приобретен в собственность ФИО1, ФИО1. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец. На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банке ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное существо) от 03.11.2017 года Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему 01.01.2018 Банке ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). В силу п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке залоге недвижимости» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельцу на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имуществе обремененное ипотекой. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им (установленных п.4.3.9.1 Кредитного договора) в нарушение условия Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Ответчиками производились не своевременно и не в полном объеме. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты- процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должна получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладное Банком в соответствии с п. 5.4.1 Общих условий Кредитного договора предъявлено уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств не позднее 18.06.2018. Указанное требование Ответчиками выполнено -не было. Задолженность Ответчиков по состоянию на 27.06.2018 составляет 76 571,10 рублей, в том числе:70 757,17 рублей - основной долг;5 062.65 рублей - проценты за пользование кредитам;497.80 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом: 253,65 рублей - пени по просроченному основному долгу, госпошлину в размере 8 497,14 рублей.

Просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 26.11.2012 по состоянию на 27.06.20‘8 в размере 76 571,27 рублей, в том числе: 70 757,17 рублей - основной долг; 5 062,65 рублей - проценты за пользование кредитом; 497,80 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 253,65 рублей - пени по просроченному основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 62.6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных Торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 650 000,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился о дне слушания извещен надлежащим образом, от представителя в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО1 в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены, причины неявки не известны.

Суд определил рассмотреть дело в порядке ст.167,233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ – взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.3 ст.340 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 названного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 настоящего Федерального закона;

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона).

Исходя из системного толкования указанных положений, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе земельные участки и жилые дома, принадлежащие на праве собственности или на праве хозяйственного ведения залогодателю, на которое в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от 26.11.2012 года № ФИО1 Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) предоставил кредит в размере 500 000,00 рублей на срок 182 месяца с даты предоставления кредита по ставке за пользование кредитом 12 процентов годовых суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 6 000,84 руб. для целевого использования, а именно на строительство и приобретение прав на оформление в общую совместную собственность предмета ипотеки: квартиры № общей площадью <данные изъяты>.: кв.м., количество комнат - <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства №, согласно п. 2.1 которого установлена солидарная ответственность заемщика и поручителя, при этом поручитель отвечает по обязательствам заемщика в полном объеме.

Кредит в сумме 500 000 рублей зачислен на счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером №. По состоянию на 08.07.2013 года рыночная стоимость Объекта недвижимости составляет 1 650 000,00 рублей. Оценка предмета ипотеки указана в п.4.3 закладной на основании отчета об оценке. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой, 2-х комнатной квартиры, общей площадью 62.6 кв.м, расположенной по адресу <адрес>, кадастровый №, удостоверены Закладной, выданной Федеральной службой государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12.08.2013 за №. Предмет ипотеки приобретен в собственность ФИО1, ФИО1. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец. На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банке ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное существо) от 03.11.2017 года Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему 01.01.2018 Банке ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

В силу п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке залоге недвижимости» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельцу на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имуществе обремененное ипотекой. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им (установленных п.4.3.9.1 Кредитного договора) в нарушение условия Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Ответчиками производились не своевременно и не в полном объеме.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты- процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должна получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладное Банком в соответствии с п. 5.4.1 Общих условий Кредитного договора предъявлено уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств не позднее 18.06.2018. Указанное требование Ответчиками выполнено -не было. Задолженность Ответчиков по состоянию на 27.06.2018 составляет 76 571,10 рублей, в том числе:70 757,17 рублей - основной долг;5062.65 рублей - проценты за пользование кредитам;497.80 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом: 253,65 рублей - пени по просроченному основному долгу.

Согласно ст.54.1 ч.1 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

По делу проведена судебная оценочная экспертиза, согласно экспертного заключения ООО «Агентство судебных экспертиз» за № от 04.10.2018 года рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1 868 226 рублей.

Ответчиками не предоставлены суду иные доказательства в опровержении заявленных требований.

Сведений о погашении задолженности, либо ее части суду не предоставлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Начальная продажная цена квартиры будет составлять 1 494 580,80 рублей -80% от рыночной цены, которая установлена заключением эксперта.

С ответчиков также подлежит взысканию госпошлина в размере 8 497,14 рублей.

Кроме того с ответчиков подлежит взысканию судебные расходы по проведению судебной экспертизы в размере 25 000 рублей в пользу ООО «Агентство судебных экспертиз».

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 571,27 рублей, в том числе: 70 757,17 рублей - основной долг; 5 062,65 рублей - проценты за пользование кредитом; 497,80 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 253,65 рублей - пени по просроченному основному долгу, госпошлину размере 8 497,14 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 62.6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 494 580,80 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд.

Судья: