Решение № 2-4380/2019 2-4380/2019~М-3328/2019 М-3328/2019 от 29 мая 2019 г. по делу № 2-4380/2019

Дело № 2-4380/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Стерлитамак 30 мая 2019 года

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гаязовой А.Х.,

при секретаре Абдульмановой А.Ф.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договорам ОСАГО, взыскании излишне уплаченной части страховой премии, взыскании компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах», в обоснование иска указав, что является лицом, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющим многолетнюю историю страхования, в связи с чем при заключении договоров ОСАГО имеет право на повышенный водительский класс по ОСАГО, от которого напрямую зависит возможность получения скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховых премий по ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии ССС № с присвоением ему начального «3-го» водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС РСА. ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии ССС № с присвоением ему начального «3-го» водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС РСА. ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № с присвоением ему «4-го» водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС РСА. ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № с присвоением ему «5-го» водительского класса, что подтверждается сведениями из АИС РСА.

По сведениям АИС РСА установлено, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ. предыдущим договором ОСАГО считался, безубыточно прекративший свое действие, договор ОСАГО серии ВВВ № от ДД.ММ.ГГГГ. со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» с присвоением истцу «11-го» водительского класса, что являлось основанием для учета за истцом «12-го» водительского класса по договору ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ. и «13-го» водительского класса по договорам ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., но данное обстоятельство не было принято во внимание страховщиком в очередной страховой период.

ДД.ММ.ГГГГ. истец направил в ПАО СК «Росгосстрах» на электронный адрес заявление с требованием внести корректировку водительского класса. Письмо было направлено по электронному адресу: rgs@rgs.ru, который указан в открытом доступе на официальном сайте РСА. Письмо было прочитано Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. ПАО СК «Росгосстрах» добровольно не принял никаких мер для удовлетворения полученного им заявления.

Просит признать за ним по договору ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ на начало годового срока страхования право на «12-й» водительский класс, по договорам ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ. на начало годового срока страхования, право на «13-й» водительский класс, обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести изменения о его водительском классе в АИС РСА по договорам ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в его пользу 2649 руб. 93 коп., в качестве убытков в виде излишне уплаченной части страховой премии по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., 2355 руб. 50 коп. в качестве убытков в виде излишне уплаченной части страховой премии по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., 5000 руб. - компенсацию морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по договору ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., 5000 руб. - компенсацию морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по договору ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., 5000 руб. - компенсацию морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ 5000 руб. - компенсацию морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., 3000 руб. в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА и составлением страховой истории ОСАГО, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал частично, в части исковых требований к ПАО СК «Росгосстрах» о признании за ФИО2 права на «12-й» водительский класс по договору ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., «13-й» водительский класс по договорам ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., обязании ПАО СК «Росгосстрах» внести изменения о водительском класс ФИО2 в АИС РСА по договорам ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., отказался от иска. Отказ от иска в части принят судом, о чем вынесено отдельное определение. В остальной части исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 5 ст.4 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» гласит, что «если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям».

В силу требований ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договора ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ. регулировались Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ред. от 23.07.2013г., действующей с 01.07.2014г.), Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми до 11.10.2014г. и утвержденными Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 739, Правилами ОСАГО, применяемыми до 11.10.2014г. и утвержденными Постановлением Правительства РФ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предоставление услуг ОСАГО, в том числе правила расчета страховых премий в момент заключения договоров ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., регулировались Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, а также Правилами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П.

Согласно п.1 ст.8 Закона «Об ОСАГО» регулирование страховых тарифов осуществляется посредством установления в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных страховых тарифов или их предельных уровней, а также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п.1 ст.9 Закона «Об ОСАГО» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Пункт 6 ст.9 Закона «Об ОСАГО» прямо предусматривает, что установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно пп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО» один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 N 739, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В целях применения коэффициента «бонус-малус» (далее – КБМ) в соответствии с п.3 ст.30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИС РСА), в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от 30.12.2011 N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № 236 от 07.05.2003 г.

П.10.1 ст.15 Закона «Об ОСАГО» установлено, что заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор ОСАГО серии ССС № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., с присвоением истцу «3-го» водительского класса. ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор ОСАГО серии ССС № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., с присвоением истцу «13-го» водительского класса. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с присвоением истцу «4-го» водительского класса. ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., с присвоением истцу «5-го» водительского класса.

Факт присвоения «3-го» водительского класса истцу при заключении договора ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается расчетом страховой премии, указанной в полисе 2831,4 = 1980БС * 1,3КТ * 1,1КМ * 1КБМ. (1КБМ = 3 водительский класс).

Факт присвоения «13-го» водительского класса истцу при заключении договора ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается расчетом страховой премии, указанной в полисе 1840,41 = 2574БС * 1,3КТ * 1,1КМ * 0,5КБМ. (0.5КБМ = 13 водительский класс).

Факт присвоения «4-го» водительского класса истцу при заключении договора ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается расчетом страховой премии, указанной в полис 5594,3 = 4118БС * 1,3КТ * 1,1КМ * 0,95КБМ. (0.95КБМ = 4 водительский класс).

Факт присвоения «5-го» водительского класса истцу при заключении договора ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается расчетом страховой премии, указанной в полис 5299,87 = 4118БС * 1,3КТ * 1,1КМ * 0,9КБМ. (0.9КБМ = 5 водительский класс).

Судом, по сведениям АИС РСА установлено, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ. присвоен «12-й» водительский класс, по договорам ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ. присвоен «13-й» водительский класс

Исходя из сведений АИС РСА №№ от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ПАО СК «Росгосстрах» восстановило нарушенные водительские классы.

Доказательств того, что ответчик внес изменения в АИС РСА по спорным договорам ОСАГО до подачи искового заявления суду представлено не было.

Устранение нарушения в форме корректировки класса в ДД.ММ.ГГГГ году в системе АИС РСА судом принимается во внимание, однако данное обстоятельство не лишает истца как потребителя права на компенсацию морального вреда и, соответственно, не освобождает ответчика от ответственности в виде компенсации морального вреда, предусмотренной ст.14 ФЗ «О защите прав потребителей», т.к. судом достоверно установлен имевший место факт нарушения прав истца при заключении договоров ОСАГО серии ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ССС № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ., ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Подлежащая оплате страховая премия по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ. из расчета «13-го» водительского класса истца (КБМ=0,5) составляет 2944,37 рублей = 4118БС*1,3КТ*1,1КМ*0,5КБМ, в связи с чем переплаченная денежная сумма за полис ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ. составила сумму 2649,93 рублей = 5594,3 – 2944,37, что является убытком страхователя, вызванным нарушением прав водителя в предшествующий период страхования на правильный и последовательный учет водительских классов по системе АИС РСА, подлежащих взысканию с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу страхователя ФИО2

Подлежащая оплате страховая премия по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ. из расчета «13-го» водительского класса истца (КБМ=0,5) составляет 2944,37 рублей = 4118БС*1,3КТ*1,1КМ*0,5КБМ, в связи с чем переплаченная денежная сумма за полис ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ. составила сумму 2355,5 рублей = 5299,87 – 2944,37, что является убытком страхователя, вызванным нарушением прав водителя в предшествующий период страхования на правильный и последовательный учет водительских классов по системе АИС РСА, подлежащих взысканию с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу страхователя ФИО2

Расчет переплаченной части страховой премии, предложенный представителем истца, судом проверен и ответчиком не оспорен. На какие-либо иные обстоятельства, влияющие на правильность расчёта страховой премии, её размер стороны не ссылались.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

С учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела на основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с учетом позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суд считает возможным взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, принимая во внимание, что занизив страховой водительский класс истца до базового значения по спорному договору ОСАГО, ПАО СК «Росгосстрах» не было принято своевременных мер по выявлению допущенных несоответствий, не была произведена проверка правильности присвоенного водительского класса и примененного КБМ по спорным полисам ОСАГО, чем нарушило право истца на правильный и последовательный учет за ним водительского класса, своевременный возврат переплаченной страховой премии, а также создана угроза нарушения прав истца на получение законной скидки за безаварийную езду в последующие периоды страхования.

В соответствии с пунктом 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию в пользу истца ФИО2 сумма штрафа в размере 4002,71 руб. из следующего расчета: (2649,93руб. + 2355,5руб. + 3000руб.) х 50 %.

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Как следует из материалов дела, истец обращался с просьбами в ПАО СК «Росгосстрах» предоставить сведения о страховании, однако доказательств предоставления сведений истцу со стороны ответчика суду не представлено.

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру истец понес судебные расходы в размере 3000 руб., связанные с получением сведений из АИС РСА и составлением страховой истории ОСАГО, имеющих существенное значение для разрешения настоящего спора.

С учетом вышеизложенного, с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию в пользу истца ФИО2 сумма судебных расходов в размере 3000 руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 руб., от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договорам ОСАГО, взыскании излишне уплаченной части страховой премии, взыскании компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО2 убытки в виде излишне уплаченной части страховой премии по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2649 рублей 93 коп., убытки в виде излишне уплаченной части страховой премии по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2355 рублей 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей., расходы, связанные с получением сведений из АИС РСА, в размере 3000 рублей., штраф в размере 4002 рубля 71 коп.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Х. Гаязова