Решение № 2-1148/2023 2-60/2024 2-60/2024(2-1148/2023;)~М-910/2023 М-910/2023 от 13 февраля 2024 г. по делу № 2-1148/2023

Дело № 2-60/2024

65RS0005-02-2023-001043-89


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2024 года город Корсаков

Корсаковский городской суд Сахалинской области

под председательством судьи Макеевой Я.Н.,

при секретаре судебного заседания Скулкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям общества с ограниченной ответственностью «Агентство по урегулированию споров», «Азиатско – Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

14.08.2023 года «Азиатско – Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) (далее - «Азиатско – Тихоокеанский банк» (АО)) обратилось в Корсаковский городской суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 в размере 1 458 008 рублей 90 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 490 рублей 04 копейки.

В обоснование иска указано, что 18.11.2019 года между «Азиатско – Тихоокеанский банк» (АО) и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 2 000 000 рублей под 13 процентов годовых сроком до 18.11.2024 года. Задолженность умершего заемщика перед банком по состоянию на 28.07.2023 года составила 1 458 008 рублей 90 копеек, из которых задолженность по основном долгу в размере 1 367 299 рублей 03 копейки, задолженность по уплате процентов по договору в размере 90 709 рублей 87 копеек. Поскольку на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору ФИО1 не исполнены, «Азиатско – Тихоокеанский банк» (АО) просит взыскать задолженность по кредиту с наследников умершего заемщика.

Определением Корсаковского городского суда от 19.01.2023 года исковое заявление принято к производству, возбуждено гражданское дело №.

06.10.2021 года общество с ограниченной ответственностью «Агентство по урегулированию споров» (далее – ООО «Агентство по урегулированию споров») обратилось в Корсаковский городской суд с иском о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 19.10.2021 года в размере 10 000 рублей и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 19.10.2021 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 750 000 рублей под 17,095 % годовых сроком на 36 месяцев. Банк выполнил условия договора, выдав ФИО1 денежные средства. Согласно договору уступки прав (требований) 170/ТКС от 27.01.2023 года к ООО « Агентство по урегулированию споров» перешло право требования к должникам АО «Тинькофф Банк», в том числе к ФИО1 По имеющейся у истца информации ФИО1 умер. На момент смерти обязательства по возврату займа и оплате процентов не исполнены. Данное обстоятельство послужило основанием для обращения с иском в суд.

Определением Корсаковского городского суда от 15.08.2023 года исковое заявление принято к производству, возбуждено гражданское дело №.

Определением Корсаковского городского суда от 31.10.2023 года гражданские дела №№2-1148/2023, 2-1342/2023, объединены в одно производство, гражданскому делу присвоен №2-1148/2023 (2-60/2024).

Истец ООО «Агентство по урегулированию споров», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, а также оставлении искового заявления без рассмотрения.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО), уведомленный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «НПФ «<...>», извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило.

На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданского кодекса РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статьям 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Если обязательство предусматривает день его исполнения, то обязательство подлежит исполнению в этот день.

Пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 18.11.2019 года между «Азиатско – Тихоокеанский банк» (АО) и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 2 000 000 рублей под 13 процентов годовых сроком до 18.11.2024 года.

Ответчик ФИО1 тем самым взял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит, погашая его ежемесячно в соответствии с графиком платежей, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

С условиями договора ФИО1 был согласен, что подтверждается поставленной на нем его подписью.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 18.11.2019 года, а ответчик в свою очередь, пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктами 3.1, 4.1.2, 4.1.4 Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее по тексту Общие условия) установлен порядок выдачи кредита.

В течение одного операционного дня с момента заключения договора «потребительский кредит» Банк производит открытие ссудного счета и в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных индивидуальными условиями, осуществляет перечисление кредита с данного счета на счет заемщика в Банке. Банк исполняет свое обязательство по предоставлению кредита посредством зачислений денежных средств на счет заемщика в Банке. С момента зачисления денежных средств на счет, заемщик вправе распоряжаться данными денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3.1.).

Банк открывает заемщику лимит кредитования, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита кредитования денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные Договором. Банк исполняет свое обязательство по предоставлению кредита посредством принятия Банком к исполнению распоряжений от заемщика о списании средств с его счета, имеющихся на нем, то есть оплаты с этого счета (пункт 4.1.2 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (пункт 4.1.4 Общих условий).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путём зачисления денежных средств на СКС сумму денежных средств в размере достаточном для оплаты обязательного минимального ежемесячного платежа (ОМЕП) (пункт 4.1.5 Общих условий).

Размер ежемесячного платежа по договору составляет 45 498 рублей 23 копейки, последний платеж составляет 45 497 рублей 56 копеек, дата платежа установлена – не позднее 18 числа календарного дня месяца (пункт 6 Индивидуальных условий).

На основании пунктов 10, 12 Индивидуальных условий исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора.

Помимо предусмотренных законодательством Российской Федерации мер ответственности Банком применяются следующие меры ответственности: на неисполнение/не надлежащее исполнение заемщиком условий договору взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на 28.07.2023 года задолженность умершего заемщика перед банком составила 1 458 008 рублей 90 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 367 299 рублей 03 копейки, задолженность по уплате процентов по договору в размере 90 709 рублей 87 копеек.

Факт неоплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчика не оспорен.

Иного расчета задолженности стороной ответчика не представлено.

Доказательств погашения суммы долга заемщиком материалы дела не содержат.

Кроме того, из материалов дела следует, что 15.10.2021 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой (офертой), содержащим предложение заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности является неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке.

19.10.2021 года на основании указанной выше заявки между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 750 000 рублей под 17,095 % годовых сроком на 36 месяцев.

Банк выполнил условия договора, выдав ФИО1 денежные средства, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по договору.

Как следует из заявки от 15.10.2021 года ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, тарифами, индивидуальными условиями договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств АО «Тинькофф Банк» выставил 11.01.2023 года ФИО1 заключительный счет, в котором уведомил его о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по нему в размере 940 837 рублей 19 копеек.

Согласно договору уступки прав (требований) № от 27.01.2023 года к ООО « Агентство по урегулированию споров» перешло право требования к должникам АО «Тинькофф Банк», в том числе к ФИО1

Сумма переданных прав по данному договору составила 940 837 рублей 19 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу в размере 736 503 рубля 42 копейки, сумма задолженности по процентам – 116 264 рубля 71 копейка, сумма задолженности по иным платам и штрафам – 73 069 рублей 06 копеек.

При этом, истцом ООО «Агентство по урегулированию споров» ко взысканию заявлена сумма в размере 10 000 рублей.

Как следует из материалов дела, 25.12.2021 года заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Изучив материалы дела, судом достоверно установлено, что на день смерти у заемщика ФИО1 имелись обязательства по возврату денежных средств в рамках вышеуказанных кредитных договоров.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно абзацу 1 статьи 1111 Гражданского кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ, наследственное дело к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось, за оформлением наследства наследники не обращались.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и А. зарегистрирован брак, после чего ей была присвоена фамилия – Ли, что подтверждается записью акта о заключении брака №.

07.08.2012 года брак между ФИО1 и Б. прекращен на основании решения судебного участка №5 Корсаковского района от ДД.ММ.ГГГГ года, о чем произведена актовая запись о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснено в пунктах 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 60, 61 и 63 названного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Уведомлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 23.08.2023 года подтверждается, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на территории Российской Федерации.

В ответе ОГИБДД ОМВД России по Корсаковскому ГО от 13.10.2023 года указано об отсутствии зарегистрированных транспортных средств на гражданина ФИО1 по состоянию на 25.12.2021 года.

Согласно сведениям МЧС России по Сахалинской области от 11.10.2023 года ФИО1 не имеет зарегистрированных маломерных судов.

По информации Гостехнадзора Сахалинской области от 13.10.2023 года за ФИО1 транспортные средства, поднадзорные органам гостехнадзора, на территории Сахалинской области не регистрировались.

Каких-либо доказательств, подтверждающих, что на день смерти у ФИО1 имелись денежные средства на отрытых на его имя счетах, в ходе судебного разбирательства, не установлено.

Из ответов <...> следует, что счета, вклады, ценные бумаги и кредитные обязательства на имя ФИО1 с указанных кредитных организациях отсутствуют.

По информации отделения фонда пенсионного и социального страхования российской Федерации по Сахалинской области от 23.08.2023 года выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица ФИО1 Пенсионным фондом РФ не производилась, так как формирование накопительной пенсии осуществлялось в АО НПФ <...>.

Согласно информации, представленной АО «НПФ «<...>» 05.10.2023 года, у ФИО1 имеются средства пенсионных накоплений, которые признаются собственностью негосударственного пенсионного фонда и переходят к правопреемникам застрахованных лиц в порядке, установленном положениями Федерального закона от 07.05.1998 года №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», Правил, предусмотренными Постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 года №710 и договора об обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом, в связи с чем, нормы наследственного права в данном споре применяться не могут.

Порядок оформления прав на накопительную часть трудовой пенсии регулируется Федеральным законом от 07 мая 1998 года № 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" и Федеральным законом от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии". Порядок обращения правопреемников умерших застрахованных лиц за выплатами в фонд, а также порядок, сроки и периодичность осуществления выплат устанавливаются Правительством Российской Федерации.

С 01 января 2015 года действуют Правила выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 июля 2014 года № 710.

Данными нормами предусмотрено непосредственное обращение правопреемников в негосударственный пенсионный фонд для выплаты пенсионных накоплений умершего.

В силу положений абз. 2 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" средства на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии лица, умершего до назначения такой пенсии, не включаются в состав наследства и переходят к родственникам умершего не в порядке наследования, а в ином установленном законом порядке.

Таким образом, средства накопительной части трудовой пенсии лица, которому пенсия не назначалась, не являются собственностью застрахованного лица, а соответственно, и наследственным имуществом.

В силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, исходя из анализа правовых последствий смерти заемщика, учитывая, что за принятием наследства умершего заемщика ФИО1 никто не обращался, наследственное дело к его имуществу не заводилось, а также отсутствие у умершего заемщика наследственного имущества, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества ФИО1.

Вопреки доводам истца ООО «Агентство по урегулированию споров», предусмотренные ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации процессуальные основания для оставления иска ООО «Агентство по урегулированию споров» без рассмотрения и возврата в связи с этим уплаченной государственной пошлины по делу отсутствуют.

Требования истцов о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению, поскольку они вытекают из основных требований о взыскании задолженности по кредитным договорам, в удовлетворении которых судом отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований «Азиатско – Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.11.2019 года по состоянию на 28.07.2023 года в размере 1 458 008 рублей 90 копеек за счет наследственного имущества ФИО1, судебных расходов в размере 15 490 рублей 04 копейки, - отказать.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство по урегулированию споров» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.10.2021 года в размере 10 000 рублей за счет наследственного имущества ФИО1, судебных расходов в размере 400 рублей, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 20 февраля 2024 года.

Судья Корсаковского городского суда Я. Н. Макеева