Решение № 2-250/2019 2-250/2019~М-52/2019 М-52/2019 от 4 марта 2019 г. по делу № 2-250/2019

№2-250/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ишим Тюменская область 05 марта 2019 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клишевой И.В.

при секретаре: Карповой В.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-250 по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте №(…) от 28.06.2017 года за период с 20.01.2018 года по 03.07.2018 года (включительно) в размере - 95 403.36 рублей, из которых: 61755,03 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 26299, 58 рублей - просроченные проценты, 7348,75 рублей - штрафные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины - 3 062.10 рублей.

Требования мотивированы тем, что 28.06.2017 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты №(…) с лимитом задолженности 65000 рублей. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. ФИО1 была проинформирована банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг Договор 03.07.2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 95403, 36 рублей. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ФИО1 образовавшуюся задолженность, судебные расходы.

Представитель истца АО «Тинькофф банк» в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явилась, в суд представила письменные возражения, ФИО1 указывает, что не заключала договор с АО «Тинькофф Банк», ею договор не подписывался, к иску приложены копии документов, которые не являются оригиналами документов, а текст документов является нечитаемым, отсутствуют документы, подтверждающие факт предоставления денежных средств, в выписке и в расчете задолженности такая информация отсутствует. Истец предоставил недостоверный расчет задолженности, в иске отсутствует информация о внесении денежных средств ФИО1 в размере 4000 рублей 15.08.2017 года, 16400 рублей 13.12.2017 года на счет карты №(…), которые не учтены в сумме общего долга. С условиями комплексного обслуживания, с тарифным планом не была ознакомлена, копия паспорта является светокопией рисунка, договор страхования также не заключала.

Согласно паспортным данным, ответу Отдела адресно – справочной работы УВМ УМВД России по Тюменской области от 22.01.2019 года, ФИО1 зарегистрирована по адресу: (…) с 28.11.2014 года (л.д.20,47-48), по просьбе ответчика корреспонденция суда высылалась матери ответчика по адресу: (…).

Суд, исследовав письменные доказательства, считает требования, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявлению анкете от 25.06.2017 года, ФИО1 предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, тарифах. Универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты. ФИО1 согласна быть застрахованным лицом, о чём имеется её личная подпись (л.д.22).

Согласно заявке ФИО1 просит АО «Тинькофф Банк» заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту, она уведомлена, о полной стоимости кредита для тарифного плана, при полном использовании задолженности 300000 рублей для совершения операций, покупок составит:, при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении частично минимальными платежами – 29,770% годовых. Своей подписью ответчик подтверждает полноту, точность, достоверность данных указанных в заявке, что подтверждается личной подписью ФИО1 (л.д.22).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), тарифному плану: лимит задолженности до 300000 рублей, беспроцентный период до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимальными платежами процентная ставка 29,9% годовых, годовая ставка за обслуживание основной кредитной карты 590 рублей, дополнительной кредитной карты 590 рублей, плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента 290 рублей, комиссия за операции получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты 2,9% плюс 290 рублей, плата за услуги «SMS – банка» 59 рублей, минимальный платёж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа (первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей). Процентная ставка по операциям получения наличными, комиссиям и др. при неоплате минимального платежа 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа 19%, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (л.д.23-25).

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления – анкеты (п. 2.4), моментом заключения универсального договора будет являть первый акцепт Банком, соответствующей оферты (п. 2.5), с целью ознакомления клиента с Условиями и Тарифами, банк публикует их на сайте банка (п.2.9), банк направляет клиенту информацию, связанную с Универсальным договором посредством почтой связи и иными способами (п.2.10), стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору в соответствии с законодательством РФ (п. 7.1) (л.д.28-30).

Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в заявлении – анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (п.2.2). пунктом 7.1 предусмотрено, что клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты. Пункт 8.1. банк имеет право в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ (л.д.30-32).

Согласно общим условиям кредитования, банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара, в соответствии с законодательством РФ, на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифами. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно регулярными платежами. Также за неоплату регулярного платежа начисляются штрафы и проценты (л.д.33-34).

Из выписки по номеру договора (…) с 25.06.2017 года по 19.12.2018 года следует, что ФИО1 за период с 02.07.2017 года по 03.07.2018 года производила операции по карте в виде покупки, плата за оповещения об операциях, за обслуживание, за страховую защиту, проценты по кредиту, штраф (л.д. 9).

Согласно расчету задолженности, ФИО1 имеет задолженность в размере 95403,36 рублей, из которых: основной долг – 61755,03 рублей, проценты – 26299,58 рублей, комиссия и штрафы – 7348,75 рублей (л.д.10-11), что подтверждается справкой о размере задолженности от 19.12.2018 года (л.д.12). Данный расчёт судом проверен, суд признает его правильным.

В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и на основании Решения единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации Устава Банка с новым наименованием (л.д.13-19).

В связи с неисполнением или ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитной карты, истцом АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 был выставлен заключительный счет от 03.07.2018 года, согласно которому банк уведомляет ФИО1 об истребовании всей суммы задолженности, о расторжении договора. Настоящий заключительный счёт является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности в размере 95403, 36 рублей в течении 30 дней (л.д.35). До настоящего времени требование АО «Тинькофф Банк» ФИО1 не исполнено.

Согласно определению мирового судьи судебного участка Ишимского судебного района г. Ишима Тюменской области, АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье с заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты №(…) от 28.06.2017 года за период с 20.01.2018 года по 03.07.2018 года в размере 95403,36 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1531,05 рублей. 08.10.2018 года судебный приказ №(…) был выдан. В связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа указанный судебный приказ был отменен (л.д.38).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не доказаны в суде возражения в части того, что ею указанный договор не заключался, возражения о получении ею денежных средств по договору кредитной карты подтверждается операциями по оплате за услуги и товары по данной кредитной карте, почти ежедневно до августа 2017 года ФИО1 производила расчеты по данной карте, по погашению задолженности имело место два платежа: 4000 рублей -15 августа 2017 года, 16400 рублей 13 декабря 2017 года, которые учтены истцом при расчете задолженности.

Заключенным ФИО1 договором предусматривалась программа страховой защиты, плата за оповещение об операциях, штрафные санкции, в связи с чем возражения ответчика в этой части необоснованны.

Согласно копии лицензии №(…), выданной Центральным банком России предусмотрено размещение привлеченных во вклады денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет( л.д.13).

Начисление неустойки предусмотрено от задолженности, согласно представленных тарифов, в том числе и от задолженности по процентам. Плата за оповещение учтена в сумме основного долга в размере 236 рублей в связи с тем, что платежи по погашению основного долга от ФИО1 не поступали, соответственно плата за оповещение списывалась за счет лимита карты (основного долга). Плата за обслуживание в сумме 590 рублей предусмотрена в тарифном плане ( л.д. 25), в иске она отсутствует, так как эта сумма была погашена при частичном гашении кредита.

Учитывая изложенное, а также ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по договору кредитной карты кредитной карты №(…) от 28.06.2017 года, суд считает, требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца Акционерного общества «Тинькофф Банк» надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3062,10 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194 - 199 ГПК РФ, ст. ст. 309, 310, Гражданского кодекса РФ, суд

Р Е Ш ИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20.01.2018 года по 03.07.2018 года включительно, в сумме 95403.36 рублей, из которых: 61755.03 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 26299.58 рублей – просроченные проценты; 7348.75 рублей – штрафные проценты, а также государственную пошлину в сумме в размере 3062.10 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца с момента написания решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение составлено в окончательной форме 07 марта 2019 года.

Согласовано:

Судья Ишимского городского суда И.В. Клишева