Решение № 2-168/2019 2-168/2019~М-124/2019 М-124/2019 от 2 июня 2019 г. по делу № 2-168/2019

гр.дело № 2-168/2019

УИД 19RS0007-01-2019-000242-30


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 03 июня 2019 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи – Пискулина В.Ю.,

при секретаре – Петроченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору потребительского кредитования (номер) от (дата) в размере 86 935 рублей 99 копеек, а именно 58 207 рублей 70 копеек сумму просроченной задолженности по основному долгу, 10 242 рубля 37 копеек сумму просроченной задолженности по процентам за период с 05 апреля 2016 года по 19 марта 2019 года, 18 485 рублей 92 копейки задолженность по начисленной неустойке за период с 31 января 2017 года по 19 марта 2019 года; взыскать с 20 марта 2019 года с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,00% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу на день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскать с 20 марта 2019 года с ответчика в пользу истца неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 808 рублей 08 копеек.

Исковое заявление мотивировано тем, что (дата) между Банком «СИБЭС» (акционерное общество) (далее – Банк) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании, в рамках которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в (сумма) на 36 месяцев (до 29 марта 2019 года), под 44,92 % годовых за период с 05 апреля 2016 года по 30 августа 2016 года, на оставшийся срок под 16,00 % годовых. Указывает, что Банк выполнил все обязательства по договору потребительского кредитования, однако ответчик свои обязательства не исполняет, что привело к возникновению просроченной задолженности сроком более 60 дней. Задолженность по договору потребительского кредитования по состоянию на 20 марта 2019 года составляет (сумма), которая состоит из задолженности по основному долгу, процентам и неустойке. 14 декабря 2017 года Банк направил ответчику письмо, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования, однако до настоящего времени требования Банка ответчиком оставлены без удовлетворения.

Указывает, что решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, своих возражений на исковое заявление не представила. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на день заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 вышеуказанного федерального закона).

Согласно ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на день заключения кредитного договора) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 15 ст. 7 вышеуказанного федерального закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Как следует из материалов дела, 29 марта 2016 года ФИО1 обратилась к Банку «СИБЭС» (акционерное общество) с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей «Потребительский кредит с поручительством юридического лица (не целевой)» в (сумма) (л.д. 14).

В своем заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена со всеми условиями предлагаемого к заключению и выбранному ею договора потребительского кредита, проинформирована о возможности и порядке изменений его условий по инициативе сторон, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита, а также с нарушением условий договора. Также, ФИО1 уведомлена, что кредитор предоставляет кредит на принципах возвратности и платности, то есть кредит должен быть возвращен заемщиком в оговоренные договором потребительского кредита сроки, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты.

По результатам рассмотрения вышеуказанного заявления о предоставлении потребительского кредита, (дата) между Банком, именуемым в дальнейшем «Кредитор», и ФИО1, именуемой в дальнейшем «Заемщик», путем подписания индивидуальных условий был заключен договор потребительского кредитования (номер), который включает в себя условия, установленные ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 9-11).

Договор потребительского кредитования заключен на следующих условиях: сумма кредита: (сумма); срок кредитования – 36 месяцев; срок возврата кредита (дата последнего платежа по договору) 29 марта 2019 года; постоянная процентная ставка: ставка-1 – 44,92 % годовых с даты предоставления кредита по 30 августа 2016 года, ставка-2 – 16,00 % годовых с 31 августа 2016 года по 29 марта 2019 года. Также в договоре указана полная стоимость кредита в соответствии с требованиями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В пункте 14 Индивидуальных условий договора заемщик выразил свое безусловное письменное согласие с Общими условиями договора о потребительском кредитовании, а также подтвердил факт получения Общих условий договора о потребительском кредитовании (далее – Общие условия).

Согласно п. 1.3 Общих условий договор о потребительском кредитовании это смешанный договор, заключенный между Банком и заемщиком, согласно которому Банк обязуется открыть на имя заемщика банковский счет и предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, пени, предусмотренные договором (л.д. 15-16).

Пунктом 2.4 Общих условий установлено, что датой предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Согласно пп. 17 и 18 Индивидуальных условий договора для предоставления заемщику кредита кредитор обязан открыть заемщику Банковский счет. Не позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора, кредитор перечисляет сумму кредита на Банковский счет заемщика.

Как следует из выписки по счету (номер), Банк принятые на себя обязательства по договору потребительского кредитования исполнил, открыл заемщику ФИО1 вышеуказанный счет, на который (дата) зачислил сумму кредита в размере (сумма) (л.д. 24).

На основании п. 6 Индивидуальных условий договора все суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Из графика платежей, подписанного заемщиком ФИО1, следует, что погашение кредита производится ежемесячно, начиная с 04 мая 2016 года, равными суммами по (сумма), последний платеж 29 марта 2019 года в размере (сумма) (л.д. 12).

Из условий договора потребительского кредитования, а также из графика платежей следует, что размер платежа состоит из начисленных процентов и суммы в счет погашения основного долга, исходя из коэффициента, установленного в п. 6 Индивидуальных условий.

В силу п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу в течение всего срока пользования заемными средствами, разделенного по периодам для начисления процентов в соответствии с датами плановых платежей, указанными в графике платежей. В п. 8 Индивидуальных условий договора сторонами согласованы условия о способе исполнения заемщиком обязательств по договору, согласно которым исполнение обязательств заемщиком по договору может осуществляться им как в наличном, так и в безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указаны в Приложении (номер) к договору.

В приложении (номер) к договору о потребительском кредитовании (номер) указаны адреса пунктов приема оплаты платежей Банка, реквизиты для перечисления в безналичном порядке, а также адреса пунктов приема оплаты платежей (л.д. 13).

С указанной информацией о реквизитах для исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, содержащейся в приложении (номер), была ознакомлена ФИО1

В силу п. 6.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки и в порядке, установленном договором, уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и пени, предусмотренные договором.

Вместе с тем, свои обязательства по договору потребительского кредитования ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом.

Как следует из расчета задолженности, ФИО1 неоднократно допускала просрочку внесения платежа в счет возврата основного долга и уплаты процентов, а с мая 2017 года от ФИО1 прекратили поступать платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 5-6).

Обстоятельства, указанные в данном расчете, также подтверждаются выпиской по счету (л.д. 24-33).

Исходя из расчета задолженности и отраженных в выписке сумм погашения задолженности, ответчиком ФИО1 произведены платежи в счет погашения основной суммы долга в размере (сумма), в счет уплаты процентов в размере (сумма).

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 ст. 14 вышеуказанного федерального закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 34-37).

В соответствии с п. 1 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации.

Как следует из материалов дела, Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 13 декабря 2017 года направил ответчику ФИО1 требование, в котором указал о наличии просроченной задолженности и требовал погасить задолженность в 10-тидневный срок с момента получения требования. Также в требовании были указаны реквизиты для перечисления денежных средств в счет погашения задолженности (л.д. 22).

Данное требование получено ответчиком ФИО1 21 декабря 2017 года, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении (л.д. 23).

Однако данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено.

При таких обстоятельствах, истец обоснованно, в соответствии с требованиями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности, поскольку ответчик ФИО1 более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней нарушала условия договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов.

Согласно расчету задолженности, произведенному истцом, ответчик ФИО1 имеет перед Банком по состоянию на 20 марта 2019 года задолженность в размере (сумма), из которой (сумма) сумма текущей задолженности по основному долгу, (сумма) сумма просроченной задолженности по основному долгу, (сумма) сумма просроченной задолженности по процентам, (сумма) сумма текущей задолженности по процентам, (сумма) долг по начисленной и неоплаченной неустойке (л.д. 5-6).

Суд, проверив расчет задолженности истца, считает его верным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании п. 7.1 Общих условий при нарушении сроков оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает кредитору штрафную неустойку в размере, определенном в п. 12 Индивидуальных условий. С даты начисления штрафной неустойки на неуплаченную сумму кредита (части кредита) – просроченного основного долга текущие проценты не начисляются.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как следует из расчета задолженности, проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения не начислялись, истцом начислены текущие проценты, которые подлежали уплате ответчиком независимо от просрочки исполнения обязательств. Таким образом, неустойка начислена в размере, которая также установлена Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору согласно произведенному расчету являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 65 постановления от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодека Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передаче товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из условий договора потребительского кредитования, графика платежей, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности по 29 марта 2019 года включительно, то есть по день последнего планового платежа по договору.

Со следующего дня, то есть 30 марта 2019 года, задолженность по основному долгу является просроченной.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита установлено, что проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12).

Следовательно, исходя из п. 3 ст. 809 ГК РФ условиями договора стороны согласовали срок возврата процентов за пользование кредитом, которые со дня окончания начисления текущих процентов не подлежат начислению. То есть, поскольку согласно расчету задолженности проценты начислялись на остаток ссудной задолженности в случае погашения суммы основного долга, а не на просроченную сумму долга, то с 30 марта 2019 года задолженность по основному долгу считается просроченной, поскольку текущие платежи подлежали уплате по 29 марта 2019 года.

Кроме того, в случае начисления процентов на сумму потребительского кредита в период нарушения обязательств, то в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» подлежала начислению неустойка в размере 20% годовых, однако стороны согласовали размер неустойки 0,1 % за каждый день нарушения обязательств.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,00 % годовых, начисляемых на остаток задолженности, который в соответствии с графиком платежей составляет (сумма), начиная с 20 марта 2019 года по 29 марта 2019 года, а неустойка в размере 0,1 процента подлежит начислению с 20 марта 2019 года по день фактической уплаты взыскателю денежных средств на остаток просроченной задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с требованиями под. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплачена государственная пошлина в размере 2 808 рублей (л.д. 2).

При таких обстоятельствах, поскольку требования в части, в которой расчет задолженности произведен, удовлетворены, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат уплаченной истцом государственной пошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по договору потребительского кредитования (номер) от (дата) просроченную задолженность по основному долгу в размере 58 207 (пятьдесят восемь тысяч двести семь) рублей 70 копеек, просроченную задолженность по процентам за период с 05 апреля 2016 года по 19 марта 2019 года в размере 10 242 (десять тысяч двести сорок два) рубля 37 копеек, задолженность по начисленной неустойке за период с 31 января 2017 года по 19 марта 2019 года в размере 18 485 (восемнадцать тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 92 копейки, всего задолженность 86 935 (восемьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 99 копеек, возврат уплаченной государственной пошлины в размере 2 808 (две тысячи восемьсот восемь) рублей, всего взыскать 89 743 (восемьдесят девять тысяч семьсот сорок три) рубля 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», с 20 марта 2019 года по 29 марта 2019 года проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,00% годовых, начисляемые на сумму 2 814 (две тысячи восемьсот четырнадцать) рублей 29 копеек (остаток задолженности по основному долгу согласно графику платежей по договору о потребительском кредитовании).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашение кредита (части кредита), начиная с 20 марта 2019 года из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Расчет суммы процентов и неустойки, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.Ю. Пискулин