Решение № 2-312/2025 2-312/2025(2-4019/2024;)~М-4074/2024 2-4019/2024 М-4074/2024 от 13 марта 2025 г. по делу № 2-312/2025

Дело №2-312/2025

23RS0037-01-2024-006174-24


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 марта 2025 г. г. Новороссийск

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

председательствующего Схудобеновой М.А.

при секретаре Персиной О.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Банк «Возрождение» и ФИО1, был заключен кредитный договор № (ранее номер кредитного договора 35019004418111) в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1825000,00 руб. на срок 300 месяцев с ежемесячной уплатой процентов в размере 12,25%. Кредит предоставлен для приобретения жилого помещения (Предмет ипотеки) - квартиры, состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 31,1 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>. Согласно условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Ипотека квартиры в силу закона. В настоящее время законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО). В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком предъявлено требование о досрочном возврате задолженности. Указанное требование выполнено не было, какого-либо ответа Банку на требование Ответчик не представил.

Просит расторгнуть кредитный договор № (35019004418111) ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Банк «Возрождение» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № (3501900441811) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 985 231,06 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1, состоящую из 1-ой комнаты, общей площадью 31,1 кв.м., кадастровый №, находящуюся адресу: <адрес>, определить способ реализации- с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 2 905 60 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 311,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в иске просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила отзыв на иск, в котором просит применить ст.333 ГК РФ об уменьшении неустойки.

В связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Банк «Возрождение» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (ранее номер кредитного договора 35019004418111) в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1825000,00 руб. на срок 300 месяцев с ежемесячной уплатой процентов в размере 12,25% годовых.

Кредит предоставлен для приобретения жилого помещения (Предмет ипотеки) - квартиры, состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 31,1 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>.

Согласно условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является Ипотека квартиры в силу закона.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности ФИО1 и обременение (залог/ипотека) в пользу банка, произведены ДД.ММ.ГГГГ.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной.

В настоящее время законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается Договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Заемщиком не производятся, либо производятся не в полном объеме.

Последний платеж в погашение кредита и уплату процентов поступил ДД.ММ.ГГГГ, платежи поступали в меньшем размере, чем установлено в п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора.

Из п. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с п. 5 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 7,25% процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком предъявлено требование о досрочном возврате задолженности. Указанное требование выполнено не было, какого-либо ответа Банку на требование Ответчик не представил.

В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), п. 4.4.2 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на залог.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 1 985 231,06 руб., в том числе: 1 738 702,55 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 188 690,43 руб. - сумма задолженности по процентам; 54 164,50 руб. - сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг; 3 403,82 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 269,76 руб. - пени по просроченному долгу.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере 3 632 000,00 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Региональный центр экспертизы и оценки», отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №..

Ответчик с указанной суммой оценки не согласилась, по ее ходатайству была назначена судебная экспертиза

Как следует из заключения судебной экспертизы №.24/503 от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость объекта оценки квартиры по адресу <адрес> на дату оценки составила 4637000 рублей.

При определении стоимости квартиры суд полагает взять за основу заключение судебной экспертиза, поскольку эксперт ООО «Региональный центр экспертизы и оценки» проводил оценку без осмотра квартиры.

В связи с чем, начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из 80% стоимости, указанной заключении судебной экспертизы №.24/503 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3709600 рублей ( 4637000х80%)

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для ответчика и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, т.к. на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Поскольку ответчик длительный период допускали просрочку по внесению ежемесячных платежей, что свидетельствует о существенном нарушении условий Договора, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по Кредитному договору №№ (35019004418111) ДД.ММ.ГГГГ в размере 1738702,55 рублей и сумма задолженности по процентам 188 690,43 рублей- подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании 54 164,50 руб. - сумма задолженности по процентам на просроченный основной долг; 3 403,82 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 269,76 руб. - пени по просроченному долгу.

Ответчиком заявлено о снижении неустойки.

В связи с тем что повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, суд с учетом обстоятельств дела вправе на основании мотивированного заявления ответчика снизить размер названных процентов в соответствии со статьей 333 ГК РФ (пункт 13 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре").

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер согласованной сторонами ставки за пользование кредитными средствами, установив явную несоразмерность повышенных процентов в виде неустойки последствиям нарушения обязательств, применив статью 333 ГК РФ, принимая во внимание что просрочка была вызвана снижением доходов ввиду введенных санкций в отношении РФ и соответственно снижение доходов компании работодателя ответчика, у суда имеются основания для снижения неустойки до 10 000 рублей.

С учетом изложенного, суд полагает возможным обратить взыскание на переданное в залог в счёт погашения задолженности по кредитному договору квартиру, принадлежащую ФИО1, состоящую из 1-ой комнаты, общей площадью 31,1 кв.м., кадастровый №, находящуюся адресу: <адрес>, определить способ реализации- с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 3709600 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 34311,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № (35019004418111) ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Банк «Возрождение» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, паспорт <...> выдан УВД ЦО <адрес> КК 19.04.2000г., к/п 232-012 в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН <***> задолженность по кредитному договору № (35019004418111) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 927392,38 рублей, неустойку 10 000 рублей, расходы по госпошлине 34311 рублей, а всего взыскать 1971703,98 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1, состоящую из 1-ой комнаты, общей площадью 31,1 кв.м., кадастровый №, находящуюся адресу: <адрес>, определить способ реализации- с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 3709600 рублей.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: М.А. Схудобенова