Решение № 2-1078/2017 2-1078/2017(2-16833/2016;)~М-13739/2016 2-16833/2016 М-13739/2016 от 25 сентября 2017 г. по делу № 2-1078/2017

Дело № 2-1078/17 26 сентября 2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре Царикаевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л :

02 ноября 2010 года между ФИО1 и ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 2 000 000 рублей, сроком на 156 месяцев.

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь <адрес> кв.м., в том числе жилую площадь <адрес> кв.м., назначение: жилое, <адрес> этаж, стоимостью 2 000 000 рублей.

По условиям кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство в счет погашения основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом осуществлять ежемесячные выплаты, однако такие обязательства не исполняет.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13% годовых.

В соответствии с п. 3.3.5 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения № к кредитному договору от 02.11.2010 г.

размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле банка, на дату подписания договора составляет 26 624 рублей 21 копеек.

Согласно указанному кредитному договору исполнения заемщиком обязательств обеспечивается ипотекой в силу закона в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счёт, открытый на имя ФИО1, что подтверждается мемориальным ордером № от 02.11.2010 года.

Кредит считается предоставленным с момента зачисления банком денежных средств на счет заемщика.

Поскольку, начиная с 02.11.2010 г. ответчик ФИО1 прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, тем самым нарушала положения кредитного договора, что подтверждается выпиской из банковского счета ответчика № и расчетом задолженности, у истца согласно п.п. 4.4.1 кредитного договора и ст.811 Гражданского кодекса РФ возникло право требовать досрочного погашения всей суммы кредита и процентов за время фактического пользования кредитом.

В связи с неоднократным нарушением условий кредитного договора ответчику была направлена досудебная претензия № от 29.01.2015 года с требованием погасить имеющуюся задолженность в срок до 17.02.2016 года.

Однако по настоящий момент данная обязанность ответчиком не исполнена.

В связи с этим АО «Кредит Европа Банк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 1 535 918 рублей 35 копеек, из которой: задолженность по основному долгу в размере 1 410 388 рублей 18 копеек, просроченные проценты за период с 02.10.2015 года по 26 мая 2016 года в размере 110 508 рублей 03 копеек, проценты на просроченную сумму основного долга за период с 03.08.2015 года по 26.05.2016 года в размере 15 022 рублей 14 копеек, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: <адрес>: назначение – жилое, <адрес> этаж, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью <адрес> кв.м., жилой площадью <адрес> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Представитель АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, в материалах дела, имеется заявление истца с просьбой рассматривать дело в отсутствие его представителя (л.д. 158-159).

Ответчик в судебное заседание не явилась, от нее в день проведения судебного заседания 26.09.2017 года поступило письменное заявление, зарегистрированное за вх. номером 8533 с просьбой дело слушанием отложить в связи с ее болезнью.

Учитывая, что дело неоднократно по просьбе ответчика откладывалось в связи с урегулированием спора с истцом мирным путем, а также в связи с заключением договора на оказание юридических услуг, ответчик заблаговременно извещалась о времени и месте рассмотрения дела, поэтому имела возможность обеспечить явку представителя.

Кроме того, нахождения ФИО1 на больничном сам по себе не является обстоятельством, объективно исключающим возможность ее неявки в судебное заседание.

Как усматривается из больничного листа, представленного в суд, листок нетрудоспособности с 15 сентября 2017 года выдан ответчику в связи с амбулаторным лечением, что не исключает возможность ее явки в суд, так как листок нетрудоспособности представлен ею лично в приемную суда.

Также суд учитывает, что в течение столь длительного периода времени ответчик имел возможность воспользоваться услугами представителя и обеспечить его явку в суд. Принимая во внимание изложенное, а также учитывая сокращенные сроки рассмотрения гражданских дел, предусмотренные ч. 1 ст. 154 ГПК РФ.

Согласно статье 10 ГПК РФ, не допускается злоупотребления правом гражданами.

В силу ст. 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Со стороны ответчика усматривается злоупотребление предоставленными правами, в связи, с чем ее неявка на судебное заседание судом не признается уважительной и дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ подлежит рассмотрению в отсутствии сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об обоснованности исковых требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ судопроизводство в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих доводов и возражений.

Как усматривается из материалов дела, 02 ноября 2010 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» (в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ официальное наименование ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ) и ФИО1 был заключен кредитный договор №

Согласно п. 1.1, 2.1., 2.2 кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 2 000 000 рублей сроком на 156 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, открытый на имя заемщика в банке, датой фактической предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет, указанный в п. 2.1 кредитного договора.

В соответствии с п.1.3. кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения ФИО1 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, назначение - жилое, <адрес> этаж, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью <адрес> кв.м., жилой площадью <адрес> кв.м., стоимостью 2 000 000 рублей.

Согласно п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог (ипотека) кквартиры в силу закона, возникшей в соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) с момента государственной регистрации права собственности заемщика ФИО1 на квартиру, квартира считается находящейся в залоге банка, права которого удостоверяются закладной, в которой первоначальным залогодержателем указан банк.

Право собственности на указанную квартиру зарегистрировано за заемщиком ФИО1 с обременением: ипотека в силу закона, что подтверждается записью в ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ (№).

Данный факт подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена на лицевой счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается мемориальным ордером № от 02.11.2010 г., а также выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,0 % годовых.

Согласно п. 3.3.5 заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного платежа, рассчитанного по формуле банка, на дату подписания договора в редакции дополнительным соглашением № к кредитному договору от 02.11.2010 года, которая составляет в сумме 26 624 рублей 21 копеек.

При заключении договора ответчик выразила согласие с предоставленным кредитом, сроком, на который он предоставлен, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки, также обязалась соблюдать условия договора, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты в сроки, указанные в графике.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в силу положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 810, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Для учета задолженности по кредиту, банк открыл на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита №, на котором отражается сумма кредита, подлежащая возврату.

С 03.08.2015 года, ответчик в соответствии с графиком платежей, погашение суммы кредита и платы за его использования надлежащим образом не производит, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

Таким образом, на основании ст.811 Гражданского кодекса РФ и п. 4.4.1 кредитного договора у истца возникло право требовать досрочного погашения всей суммы кредита и процентов за время фактического пользования кредитом.

Как предусмотрено п.4.4.1 кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с неоднократным нарушением условий кредитного договора 29.01.2015 г. банк направил ответчику досудебную претензию № с требованием погасить просроченную задолженность в срок до 17.02.2016 года.

Однако, ответчик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на 26.05.2016 года размер задолженности с учетом произведенных выплат составляет 1 535 918 рублей 35 копеек, из которых 1 410 388 рублей 18 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 110 508 рублей 03 копеек – просроченные проценты начисленные на основной долг за период с 02.10.2015 года по 26.05.2016 года, 15 022 рублей 14 копеек- проценты начисленные на просроченную сумму основного долга за период с 03.08.2015 года по 26.05.2016 года.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору основан на представленных доказательствах.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, что обязанность по исполнению кредитного договора исполнялась в установленные договором сроки, поэтому на него должна быть возложена обязанность по оплате задолженности по кредитному договору в размере 1 535 918 рублей 35 копеек.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в частную собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, назначение - жилое, <адрес> этаж, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью <адрес>., жилой площадью <адрес>

Как предусмотрено п.1.4., 1.4.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона, возникшей в соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) с момента государственной регистрации права собственности заемщика ФИО1 на квартиру, квартира считается находящейся в залоге банка, права которого удостоверяются закладной, в которой первоначальным залогодержателем указан банк.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

По правилам п.4.4.3 кредитного договора, банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

По правилам ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Оснований для применения положений ч.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ не имеется.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в п.5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Поскольку при ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору сторонами предусмотрена такая мера их обеспечения как залог недвижимого имущества, ответчик не выполнял условия по оплате, которые предусматривали периодические платежи, систематически нарушая сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, требования об обращении взыскания на принадлежащее ФИО1 имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований истца на величину суммы задолженности по кредитному договору, правомерно и обоснованно, поэтому подлежит удовлетворению.

Согласно п. 6.11 кредитного договора, требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммы, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя).

В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая в случае спора определяется самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Из п. 4 закладной следует, что по соглашению сторон залоговая стоимость (оценка) предмета залога определена в размере 2 000 000 рублей 00 копеек, указанная закладная зарегистрирована в Управлении Росреестра по Санкт-Петербургу ДД.ММ.ГГГГ № №.

Данных о том, что стоимость квартиры, оцененная сторонами по взаимной договоренности, не соответствует ее действительной цене (рыночной стоимости) на момент обращения на нее взыскания судом, не имеется, поэтому для реализации имущества путем продажи с публичных торгов, суд определяет начальную продажную стоимость имущества в размере 2 000 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При предъявлении как имущественного, так и неимущественного требования истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 880 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,56,67,98,167,194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес><адрес>, адрес места жительства: <адрес> в пользу АО «Кредит Европа Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 02.11.2010 года в размере 1 535 918 рублей 35 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 21 880 рублей 00 копеек, а всего 1 557 798 (Один миллион пятьсот пятьдесят семь тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 35 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - <адрес>: назначение - жилое, <адрес> этаж, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью <адрес> кв.м., жилой площадью <адрес> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов и определив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 000 000 (Два миллиона) рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Приморский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение суда изготовлено: 08 ноября 2017 г.