Решение № 2-174/2019 от 27 февраля 2019 г. по делу № 2-174/2019

Дело № 2-174/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2019 года г. Борисоглебск

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Гуглевой Н.Б.,

при секретаре Тороповой Е.Ю.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО КБ «Восточный» обратился в суд иском, указывая, что 04.05.2014 между ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 в офертно - акцептной форме заключен смешанный договор <***>, по условиям которого банк выдал ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 рублей, на срок до востребования, с процентной ставкой 32% годовых, платежным периодом, равным 25 дням, с обязательством возврата кредита посредством уплаты ежемесячных платежей. Общая сумма предоставленных по договору денежных средств составила 99 041 рубль.

Договор заключен на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт (Правила), и Тарифах банка, а также на индивидуальных условиях, указанных в оферте заемщика. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен под роспись до заключения договора.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа.

Из иска следует, что за период с 02.07.2014 по 04.06.2018 задолженность ответчика по кредиту составляет 224 734,82 руб., в том числе: 98 419,45 руб. - задолженность по основному долгу; 126 315,37 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

С учетом изложенных в иске обстоятельств истец, на основании ст.ст.11, 12, 309, 310, 329, 330, 810, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность по кредитному договору <***> от 04.05.2014 в размере 224 734,82 руб.; госпошлину в размере 5 447,35 руб.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал, размер и расчет задолженности не оспаривал, пояснив при этом, что при подписании договора невнимательно ознакомился с его условиями, не обратил внимание на высокую процентную ставку предоставленного кредита.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

По правилам статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами ( ч.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 названной статьи).

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из материалов дела следует, что ответчик обратился в ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») с заявлением-офертой, в котором содержалось волеизъявление на заключение договора на открытие счета и предоставление кредита.

04.05.2014 между ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 в офертно - акцептной форме заключен смешанный договор <***>, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого банк выдал ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 рублей, на срок до востребования, с процентной ставкой 32% годовых, платежным периодом, равным 25 дням, датой начала платежного периода – 05.06.2014, при полной стоимости кредита – 35,48 % годовых, льготным периодом – 56 дней, с обязательством возврата заемщиком кредита посредством уплаты ежемесячных платежей.

Договор заключен на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт (Правила), и Тарифах банка, а также на индивидуальных условиях, указанных в оферте заемщика, в совокупности являющихся неотъемлемыми частями договора, с которыми ответчик был ознакомлен под роспись.

Общая сумма предоставленных ФИО1 по кредитному договору денежных средств составила 99 041 рубль.

Факт предоставления банком заемщику денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету №, и не оспаривается ответчиком.

По условиям кредитного договора минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из:

1). Процента от суммы полученного и непогашенного кредита;

2). Суммы начисленных процентов – за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода – на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии);

3).Суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом;

4).Суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта;

5).Пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта;

6). Суммы начисленных штрафов (при наличии).

Пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта- 50%, плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах НКО «ОРС» - 3,9%, минимум 399 руб., плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – плата стороннего банка+10 руб., плата за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа)-110 руб., плата за оформление карты- 800 руб., плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года – бесплатно, плата за разблокировку карты, в том числе PIN-кода – 100 руб., плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах банка – 3,9%, минимум 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств в ПВН Банка - 3,9%, минимум 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств в ПВН НКО «ОРС» - 3,9%, минимум 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков - 3,9%, минимум 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств в ПВН сторонних банков - 3,9%, минимум 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств со счета -4,9%, минимум 250 руб., плата за прием платежных денежных средств в погашение кредита в терминалах и банкоматах банка с функцией cash-in (независимо от назначения платежа) – 90 руб., при сумме лимита кредитования от 20 000 до 50 000 рублей штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, при сумме лимита кредитования от 60 000 до 100 000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз; 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (два) и более раза.

В соответствии с п.4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяцев (п.4.2.1 Общих условий).

Согласно п.4.4 Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств:

4.4.1.Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования.

4.4.2. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа) с учетом установленной п.4.9 Общих условий очередностью (п. 4.4.4. Общих условий).

В соответствии с п.4.4.5 Общих условий первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма задолженности ответчика по договору <***> от 04.05.2014 составляет 224 734,82 руб., в том числе: 98 419,45 руб. - задолженность по основному долгу; 126 315,37 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

10.08.2016 судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 04.05.2014 и госпошлина в общей сумме 165 603,88 руб.

Определением того же мирового судьи от 06.02.2017 данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения; банку разъяснено право обращения с заявленными требованиями в порядке искового производства.

Вместе с тем в рамках рассмотрения настоящего дела ответчик возражений против требований истца не представил, расчет задолженности не оспорил.

С учетом изложенных обстоятельств суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 04.05.2014 размере 224 734,82 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5 447,35 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением от 21.06.2018 №.

Поскольку исковые требования ПАО «КБ Восточный» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать госпошлину в размере 5 447,35 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору <***> от 04.05.2014 в размере 224 734,82 руб. (двести двадцать четыре тысячи семьсот тридцать четыре рубля 82 копейки), в том числе:

- 98 419,45 руб. – задолженность по основному долгу;

- 126 315,37 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» в возврат уплаченной при подаче иска госпошлины 5447,35 руб. (пять тысяч четыреста сорок семь рублей 35 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: