Решение № 2-16/2024 2-16/2024(2-914/2023;)~М-864/2023 2-914/2023 М-864/2023 от 23 января 2024 г. по делу № 2-16/2024

Дело № 2-16/2024

УИД 59RS0042-01-2023-001386-15


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2024 года г. Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Дьяковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Латиповой А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось с иском к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам.

Исковые требования с учетом уточнения мотивированы тем, что 21.02.2022 стороны заключили соглашение, состоящее из общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительских кредита от 21.01.2022 года <№>. В соответствии с п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 348000 рублей, в том числе 37018,50 рублей на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования <№> от 12.01.2022 года на срок до 14.01.2025 года. включительно по 7,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Денежные средства были перечислены заемщику в размере 348000 рублей в безналичном порядке, путем разового зачисления денежных средств на счет <№>, открытый на имя заемщика в "Газпромбанк"(АО). В связи с возникшей просрочкой в исполнении обязательств по кредитному договору кредитором было направлено в адрес заемщика требование <№> от 18.07.2023 года о полном досрочном погашении задолженности в срок до 17.08.203 и о расторжении кредитного договора. Требование заемщиком исполнено не было, и Банком вся задолженность по основному долгу по кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. В требовании <№> от 18.07.2023 направленном банком в адрес заемщика, банк потребовал расторжения кредитного договора, однако требование в добровольном порядке до 17.08.2023 года заёмщиком не исполнено. По состоянию на 27.08.2023 года задолженность по кредитному договору <№> от 12.01.2022 составляет 266407,30 рублей в том числе: 240971,21 рублей –просроченный основной долг; 9867,02 рублей –задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1346,39 задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 13288,42 рублей пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 934,26 рублей пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Кроме того, рассмотрев заявление на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от 20.07.2012 года, Банк выдал клиенту международную банковскую карту <№> срок действия до 30.06.2015 года с дальнейшей пролонгацией с предоставление кредита в форме овердрафта. Исходя из согласованных сторонами условий, фактически банк предоставил заемщику кредит с установленным лимитом 139000 рублей с возможностью увеличения/ уменьшения лимита под 23,9 % годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом, который устанавливается с даты предоставления кредита до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. С 24.07.2012 года по 14.11.2022 года заёмщиком при помощи кредитной карты совершались операции по снятию наличных денежных средств, оплате (услуг) за счет денежных средств, предоставленных банком. В связи с просрочкой в исполнении обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользования кредитом, кредитором направлено требование о полном погашении задолженности в срок до 14.08.2023 года. Требование исполнено не было, кредитная задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на 27.09.2023 года задолженность по кредитному договору в форме овердрафта <№> от 24.07.2012 года составляет 659913,08 рублей в том числе 547343,76 рублей –сумма основного долга по кредитному договору; 72256,86 рублей задолженность по просроченным процентам; 32026,24 рублей неустойка, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита; 8286,22 рублей неустойка, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов. Истцу стала известно, что заемщик умер 11.01.2023 года. Наследником умершего заемщика является <ФИО>5. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 12.01.2022 года <№> в размере 266407,30 рублей в том числе: 240971,21 рублей просроченный основной долг; 9867,02 рублей задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1346,39 задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 13288,42 рублей пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 934,26 рублей пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать в пользу истца по кредитному договору от 12.01.2022 года <№> а период с 28.09.2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по ставке 0,1 в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; расторгнуть кредитный договор в форме овердрафта от 24.07.2012 <№>, с даты вступления решения в законную силу; взыскать сумму долга по кредитному договору в форме овердрафта от 24.07.2012 года <№> по состоянию на 27.09.2023 года в размере 659913,08 в том числе: 547343, 76 рублей- сумма основного долга по кредитному договору; 72256,86 рублей задолженность по просроченным процентам; 32026,24 рублей неустойка, начисленная на сумму не возвращённого в срок кредита; 8286,22 рублей неустойка, начисленная на сумму не уплаченных процентов в срок, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18463,20 рублей.

Протокольным определением от 24.01.2024 года по ходатайству истца из числа ответчиков исключена ФИО3,

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) участия не принимал, просил исключить из числа ответчиков ФИО3, на удовлетворении исковых требований к ФИО1 настаивал в полном объеме. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом, направил представителя.

Представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Представитель третьего лица АО "СОГАЗ" в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Суд, заслушав представителя ответчика, рассмотрев представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено:

12.01.2022 года между <ФИО>2 и "Газпромбанк" (АО) заключен договор потребительского займа <№>.

Согласно Индивидуальным условиям договора сумма кредита 348000 рублей, в том числе 37018,50 рублей на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ 1132015 от 12.01.2022 года (п.1) кредитный договор действует до полного выполнения сторонам обязательств по кредитному договору. Кредит предоставлен в срок по 14.01.2025 года включительно (п.2), за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,9% годовых. Из расчета 7,9% годовых в случае оформления в добровольном порядке договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 12.01.2022 года (п. 4) (л.д. 17-18 том №1).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил кредит путем перечисления на счет <№><ФИО>2, что подтверждается выпиской по счету.

Договор сторонами не оспорен, недействительным либо не заключенным в установленном законом порядке не признан.

Судом установлено, что заемщик <ФИО>2 допустил существенные нарушения условий исполнения договора в части погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов, до настоящего времени, основной долг по кредитному договору не погашен, имеется задолженность по процентам. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по договору №<№> от 12.01.2022 года.

18.07.2023 года истец направил требование в адрес <ФИО>2 о расторжении кредитного договора, досрочном погашении задолженности в срок до 17.08.2023 года( л.д. 68 том № 1).20.07.2012 года <ФИО>2 обратился к истцу с заявлением на получение банковской карты с предоставлением кредита (л.д. 85 том № 1)

20.07.2012 года между истцом и <ФИО>2 заключен кредитный договор <№> от 24.07.2012 года, в форме овердрафта. С лимитом кредитования 139000 рублей, с возможностью увеличения/ уменьшения лимита под 23,9 % годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом, который устанавливается с даты предоставления кредита до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит (л.д. 86об.-87,89 том № 1)

Проставлением своей подписи в заявлении о выдаче кредита 20.07.2012 года <ФИО>2 подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику банковскую карту<№>…. ….5209 с лимитом денежных средств в сумм 139 000 рублей, с дальнейшей пролонгацией.

Получение заемщиком и пользование им кредитными средствами подтверждается выпиской банка по лицевому счету заемщика (л.д.91-250 том № 2).

Договор сторонами не оспорен, недействительным либо не заключенным в установленном законом порядке не признан.

<ДД.ММ.ГГГГ> заемщик <ФИО>2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии <№> от 17.01.2023 года.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 27.09.2023 года задолженность по кредитному договору <№> от 12.01.2022 составляет 266407,30 рублей в том числе: 240971,21 рублей –просроченный основной долг; 9867,02 рублей –задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1346,39 задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 13288,42 рублей пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 934,26 рублей пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 82-83 том № 1)

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <№> от 24.07.2012 года на 27.09.2023 года задолженность по кредитному договору в форме овердрафта составляет 659913,08 рублей в том числе 547343,76 рублей –сумма основного долга по кредитному договору; 72256,86 рублей задолженность по просроченным процентам; 32026,24 рублей неустойка, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита; 8286,22 рублей неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов (л.д. 162-186 том № 2).

Проверив представленные истцом расчеты, суд, признает их верными, соответствующими условиям кредитных договоров.

Согласно ответу АО "СОГАЗ" по запросу суда от 08.12.2023 года 12.01.2022 года между АО "СОГАЗ" и <ФИО>2 заключен ПОЛИС-ОФЕРТА <№>. В адрес АО "СОГАЗ" поступило заявление от ФИО1 о наступлении события в связи со смертью <ФИО>2 АО "СОГАЗ" отказало в выплате страхового возмещения, так как страхование на случай наступления смерти в результате заболевания не предусмотрено договором страхования (л.д. 93 том № 3).

Из копии материалов наследственного дела к имуществу <ФИО>2 следует, что наследником принявшим наследство после смерти <ФИО>2 является отец ФИО1, которому выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество <ФИО>2, в 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, обыкновенных именных акций АО "Уральская нефть" в количестве 20 штук, регистрационный номер выпуска ценных бумаг: 1-01-11663-Е, номинальная стоимость ценной бумаги 1 руб., номер лицевого счета <№>.

Согласно ответа нотариуса Чернушинского нотариального округа <ФИО>6 по запросу суда от 23.01.2024 года, стоимость наследственного имущества на дату смерти <ФИО>2 умершего <ДД.ММ.ГГГГ> 1/5 доля квартиры, кадастровая стоимость на день смерти составляет 262519,50 рублей, рыночная стоимость пакета обыкновенных акций в количестве 20 шт. АО "Уральская нефть" по состоянию на 11.01.2023 года составляет 13538,16 рублей. Общая стоимость наследственного имущества на дату открытия наследства <ФИО>2 составляет 276057,66 рублей.

Ответчик ФИО1 принял наследство на имущество, принадлежащее <ФИО>2 размер обязательства превышает стоимость наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных суду документов следует, что наследник <ФИО>2 платежи по кредитным договорам не осуществлял, в связи с чем, у банка имеются основания для требования возврата суммы кредитов, процентов за пользование кредитом.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие, что заемщик <ФИО>2 не исполнял обязательства по кредитным договорам в части уплаты основного долга, процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетами и выписками по ссудному счету.

На момент вынесения решения, сумма задолженности по кредиту ответчиком не погашена. Доказательств иного размера задолженности, в том числе контррасчет, ответчиком не представлен, расчет задолженности не оспорен, суд находит его правильным, арифметически верным.

Поскольку стоимость наследственного имущества, составляет 276057,66 рублей, требования «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 являются законными и подлежат частичному удовлетворению в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в сумме 276057,66 рублей.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ч. 2 чт. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Поскольку обязательства заемщиком по договору не исполнялись, ухудшились условия кредитных договоров, суд считает данное обстоятельство существенным нарушением условий договора, в связи с чем, признает требование истца о расторжении кредитного договора обоснованным.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворяются судом частично в сумме 276057,66 рублей с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9714, 03 рублей (3714,03 руб.+ 6000 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 12.01.2022 года <№>, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и <ФИО>2, с даты вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор в форме овердрафта от 24.07.2021 года <№>, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и <ФИО>2, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ОГРН <***> в пределах стоимости принятого наследства, перешедшего к нему после смерти <ФИО>2, задолженность по кредитному договору от 12.01.2022 года <№> и по кредитному договору в форме овердрафта от 24.07.2021 года <№> на дату смерти 11.01.2023 года в размере 276057,66 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ОГРН <***> расходы по оплате государственной пошлины в размере 9714,03 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Чернушинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 31.01.2024 года.

Судья подпись Н.В. Дьякова