Решение № 2-1022/2017 2-1022/2017~М-901/2017 М-901/2017 от 14 декабря 2017 г. по делу № 2-1022/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации



Дело № 2 - 1022/2017
г. Зима
14 декабря 2017 г.
Зиминский городской суд Иркутской области всоставе председательствующего судьи Брода А.М., при секретаре Маслаковой И.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец в обоснование заявленного требования указал, что**.**.** Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк» (далее - Первоначальный кредитор) и ФИО2 и ФИО1 (далее - Заемщики, Ответчики) заключили Кредитный договор №№ (далее - Кредитный договор), согласно которому Первоначальный кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме <данные изъяты> рублей на срок до **.**.**. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 2 жилых комнат общей площадью 41,80 кв.м., в т.ч. жилой площадью 30,60 кв.м., стоимостью <данные изъяты> руб. Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 13,5 % годовых. Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной Кредитным договором. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 9.1 Кредитного договора, исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору обеспечивается: залогом (ипотекой) в силу закона квартиры, который также удостоверяется закладной. Первоначальный кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме: Заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей. На основании договора купли-продажи квартиры от **.**.** Заемщики приобрели за счет кредитных средств квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 2 жилых комнат общей площадью 41,80 кв.м., в т.ч. жилой площадью 30,60 кв.м., стоимостью <данные изъяты> руб. Заявитель - Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с **.**.** является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк», выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения. С **.**.** организационно-правовая форма Банка изменена, в настоящий момент Банк является публичным акционерным обществом. Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, частично уплачены сумма основного долга, плановые проценты, пени. В соответствии с Кредитным договором Истцом направлено Заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени. настоящего времени Заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность Кредитному договору не погашена. До настоящего времени Заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена. Просроченная задолженность по Кредитному договору по состоянию на **.**.** не погашена и составляет <данные изъяты>. В соответствии со ст.ст.809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором. В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню). В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Поскольку Ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает возможным обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Банка. Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Согласно п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Денежная оценка предмета залога в соответствии с отчетом об оценке №, составленным ООО «Новосибирская Оценочная Компания» **.**.** составляет <данные изъяты> рублей. Истец просит суд определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенным в соответствии с отчетом об оценке, а именно в размере <данные изъяты> рублей. Просит взыскать солидарно ФИО2 и ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** - <данные изъяты>. Обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) - квартиру по адресу: <адрес>, состоящей из 2 жилых комнат общей площадью 41,80 кв.м., в т.ч. жилой площадью 30,60 кв.м., а также установить начальную продажную цену вышеуказанных прав в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель ВТБ 24 (ПАО) не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В заявлении, представленном да начала судебного разбирательства, представитель истца БСВ, действующий на основании доверенности от **.**.**, просил рассмотреть дело в отсутствии их представителя и суд не усмотрел для этого препятствий.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала.

Ответчики ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения был уведомлен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания, возражений на иск не представил, поэтому суд не усмотрел препятствий для рассмотрения дела в его отсутствии.

Выслушав ФИО1, исследовав письменные документы, оценив относимость, допустимость, достоверность представленных доказательств, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьями 310, 330, 450, 813 Гражданского кодекса РФ -

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В судебном заседании было установлено, что **.**.** между ответчиками ФИО2, ФИО1(заемщики) и ОАО «ТрансКредитБанк» (кредитор) был заключен кредитный договор № № №/<адрес> (договор) по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 13,5 % годовых сроком до **.**.**, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в размере и сроки и на условиях договора. Ежемесячный платеж по кредиту составил <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.п. 1.2, 3.1, 8.1, 9.2 Кредитного договора:

Кредитор предоставляет Заемщику кредит на приобретение квартиры в общую совместную собственность Заемщика ФИО2, ФИО1, находящейся по адресу: <адрес><адрес>, состоящей из 2 (двух) жилых комнат общей площадью 41,80 кв.м., в т.ч. жилой площадью 30,60 кв.м., стоимостью <данные изъяты> руб.

Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитентными платежами, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате основного долга и уплате процентов, кредитор вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 0,3 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.

Исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору обеспечивается: залогом (ипотекой) в силу закона квартиры, который также удостоверяется закладной.

Из п. 8.6.1 закладной следует, что настоящая закладная в соответствии с п.п. 1 и 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» удостоверяет право залогодержателя на получение исполнения по указанному и обеспеченному ипотекой обязательству (включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него) без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на недвижимое имущество, обремененное ипотекой.

Пунктом 1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от **.**.** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5 ст.54.1 ФЗ от **.**.** №102-ФЗ).

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 4 ч.2 ст.54 Федерального закона от **.**.** N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С **.**.** Открытое акционерное общество «ТрансКредитБанк» было реорганизовано путем присоединения к Закрытому акционерному обществу «Банк ВТБ 24».

Наименование Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24», с **.**.** в связи с изменением организационно - правовой формы, изменено на Публичное акционерное общество «Банк ВТБ 24».

В соответствии с условиями кредитного договора, истец выполнил свои обязательства, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были единовременно зачислены **.**.** на счёт ФИО2, что подтверждается платежным поручением №.

Из расчёта, составленного ВТБ 24 (ПАО) следует, что задолженность ФИО2 по кредитному договору №/<адрес> №) от **.**.**, по состоянию на **.**.** - <данные изъяты>. Доказательств, что данная задолженность на момент рассмотрения дела в суде ответчиком погашена, не представлено.

ВТБ 24 (ПАО) направил ФИО2 уведомление о досрочном истребовании задолженности, в срок до **.**.**, которое направлено ответчику **.**.**, исх. №, данное требование ответчиком не исполнено.

ВТБ 24 (ПАО) направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, в срок до **.**.**, которое направлено ответчику **.**.**, исх. №, данное требование ответчиком не исполнено.

На момент рассмотрения дела в суде задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., которую ответчики до настоящего времени не погасили.

Право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, согласно свидетельству о государственной регистрации права от **.**.**, выданному Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, на основании договора купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от **.**.**, дата регистрации **.**.**, №, зарегистрировано за ФИО2, ФИО1

Денежная оценка предмета залога в соответствии с отчетом об оценке№ИН/2017 ООО «Новосибирская Оценочная компания», составляет <данные изъяты> рублей.

Истцом предложена первоначальная цена продажи квартиры с торгов равной 80 % от рыночной стоимости определенной в соответствии с отчетом об оценке - в размере <данные изъяты> рублей, возражений по данной стоимости продаж квартиры, от ответчиков не поступило, в связи с чем, суд полагает определить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % от рыночной стоимости определенной оценкой квартиры ООО «Новосибирская Оценочная компания».

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что ответчики, взятые на себя обязательства до настоящего времени не исполнили, существенно нарушили условия кредитного договора, данные обстоятельства ФИО1 признала в судебном заседании, что кроме его устных пояснений, подтверждено и письменными заявлениями от **.**.**, поэтому иск подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

На этом основании, с учетом положений п.1 ч.1 ст.333.19 и п.3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина, уплаченная по платежному поручению № от **.**.**, по настоящему иску в сумме <данные изъяты>. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях по <данные изъяты> коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198, 214 ГПК РФ, суд

решил:

иск ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от **.**.** - <данные изъяты>

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины по <данные изъяты>. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 41,80 кв.м., в т.ч. жилой площадью 30,60 кв. м., кадастровый (или условный) номер объекта №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца с момента вынесения через Зиминский городской суд.

Судья А.М. Брода