Решение № 2-385/2019 2-385/2019~М-370/2019 М-370/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-385/2019

Дело №2-385/2019 (УИД: 58RS0009-01-2019-000159-71)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«15» мая 2019 года г.Заречный

Зареченский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Шандрина Р.В.,

при секретаре Грузд И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «ПОЧТА-БАНК» о защите прав потребителя, взыскании убытков,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с названным иском, в котором указал, что 21.05.2018между ним и ПАО «ПОЧТА-БАНК» был заключен договор вклада № 32279259 (счет 42306810300110436850) со сроком действия до 23.05.2019. Сумма вклада составила 1 403 894,74 руб.

В конце ноября 2018 года истцу от сотрудника полиции стало известно, о том, что с его вклада в ПАО «ПОЧТА-БАНК» сотрудником банка Н.Я.В. были сняты все денежные средства.

21.11.2018 на основании его заявления было возбуждено уголовное дело № 11801560043000981 в отношении Н.Я.В. В настоящее время предварительное следствие по уголовному делу приостановлено, в связи с розыском подозреваемой.

На основании представленных ПАО «ПОЧТА-БАНК» выписок по счетам были установлены следующие факты нарушения его прав как вкладчика ПАО «ПОЧТА-БАНК».

Операции по закрытию вклада (договор № 25857397) от 20.11.2017 и открытию нового вклада (договор № 32279259) 21.05.2018 были проведены ПАО «ПОЧТА-БАНК» с существенным отступлением от условий договора № 32279259, всвязи с чем его денежные средства были некорректно зачислены на другой счет (сберегательный), открытый также в ПАО «ПОЧТА-БАНК» (счет № 40817810900472675842). Вышеуказанные действия банка лишили истца возможности получить обусловленные договором вклада от 21.05.2018 № 32279259 проценты, что является существенным отступлением от условий договора вклада со стороны банка.

13.09.2018 без согласия истца была подключена платная услуга «СМС-информирование».

13.09.2018 была перевыпущена карта ПАО «ПОЧТА-БАНК» без согласия истца.

В период с 13.09.2018 по 29.10.2018 со счета истца и без его согласия были сняты все денежные средства, внесенные по договору вклада от 21.05.2018 № 32279259 в общей сумме 1 403 894, 74 руб.

27.02.2019 в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о расторжении заключенныхс ПАО «ПОЧТА-БАНК» договора вклада от 21.05.2018 № 32279259 и договора банковского счета от 20.11.2017 № 25856835 и с требованием полного возмещения убытков в сумме 1 403 894,74 руб.

Вышеуказанная претензия была получена ПАО «ПОЧТА-БАНК» 11.03.2019.До настоящего времени претензия ответчиком не урегулирована.

Поскольку финансовая услуга банка по заключенному договору вклада от 21.05.2018 № 32279259 оказана с существенными нарушениями условий договора со стороны банка, просила взыскать с ответчика в ее пользу убытки в размере 1403894,74 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие с участием представителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «ПОЧТА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении просил приостановить производство по делу в соответствии со ст.215 ГПК РФ.

Суд, с письменного согласия истца определил дело рассмотреть в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Пунктом 1 статьи 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Абзацем четвертым статьи 24 Федерального закона от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» определено, что кредитные организации обязаны организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и масштабам проводимых операций.

Банк как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов, осуществляющий их с определенной степенью риска, должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправомерным списанием принадлежащих клиенту денежных средств, как за ненадлежащим образом оказанную услугу.

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 36 Федерального закона от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» вклад – это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода; вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором; вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Из приведенных положений следует, что банк обязан по требованию вкладчика вернуть ему сумму вклада в обусловленной договором банковского вклада валюте; одной из основных целей вложения вклада является хранение его банком и последний обязан обеспечить сохранность вклада и выдачу его вкладчику по первому требованию; в случае нарушения банком этого обязательства с него по требованию вкладчика должен быть взыскан вклад в валюте, обусловленной договором.

В силу п. 3 ст. 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющие на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Статья 854 ГК РФ предусматривает, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 настоящего Кодекса, согласно которой под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии с положениями части 1 статьи 29 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги и потребовать полного возмещения убытков, если им обнаружены существенные недостатки оказанной услуги или иные существенные отступления от условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 31 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о защите прав потребителей) требования потребителей о возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные частью 1 статьи 29 Закона о защите прав потребителей, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами (пункт 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда(статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Отношения банка с гражданином, пользующимся услугами банка для личных семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются положениями Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с частью 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

При этом действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника. Должник отвечает за эти действия, если они повлекли неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (статья 402 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункта 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» для признания обстоятельства непреодолимой силой необходимо, чтобы оно носило чрезвычайный и непредотвратимый при данных условиях характер. Требование чрезвычайности подразумевает исключительность рассматриваемого обстоятельства, наступление которого не является обычным в конкретных условиях. Обстоятельство признается непредотвратимым, если любой участник гражданского оборота, осуществляющий аналогичную с должником деятельность, не мог бы избежать наступления этого обстоятельства или его последствий. При этом не могут быть признаны непреодолимой силой обстоятельства, наступление которых зависело от воли или действий стороны обязательства, например, действия его представителей.

В соответствии с частью 5.1. статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно приказа Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525 одним из признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента является несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

В соответствии с пунктом 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факт выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Защита прав потребителя осуществляется судом. В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (статьи 24, 29), Закона о защите прав потребителя (статья 17) иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту жительства истца.

Из приведенных выше положений закона и их взаимосвязи следует, что при списании денежных средств со счета банк обязан убедиться, что распоряжение дано клиентом или уполномоченным им лицом, так как именно на банк возложена обязанность по надлежащему оказанию услуг, обеспечению их безопасности, по предотвращению несанкционированного доступа к услугам посторонних лиц.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.05.2018 между ФИО1 и ПАО «ПОЧТА-БАНК» был заключен договор вклада №32279259 (счет 42306810300110436850) со сроком действия до 23.05.2019. Сумма вклада составила 1 403 894,74 руб.

В конце ноября 2018 года истцу от сотрудника полиции стало известно, о том, что с его вклада в ПАО «ПОЧТА-БАНК» сотрудником банка Н.Я.В. были сняты все денежные средства.

21.11.2018 на основании заявления истца было возбуждено уголовное дело № 11801560043000981 в отношении Н.Я.В. В настоящее время, на основании постановления от 13.02.2019, предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в связи с розыском подозреваемой.

Так, на основании представленных ПАО «ПОЧТА-БАНК» выписок по счетам установлены следующие факты нарушения его прав как вкладчика ПАО «ПОЧТА-БАНК».

Операции по закрытию вклада (договор № 25857397) от 20.11.2017 и открытию нового вклада (договор № 32279259) 21.05.2018 были проведены ПАО «ПОЧТА-БАНК» с существенным отступлением от условий договора № 32279259, в связи с чем его денежные средства были некорректно зачислены на другой счет (сберегательный), открытый также в ПАО «ПОЧТА-БАНК» (счет № 40817810900472675842). Вышеуказанные действия банка лишили истца возможности получить обусловленные договором вклада от 21.05.2018 № 32279259 проценты, что является существенным отступлением от условий договора вклада со стороны банка.

13.09.2018 без согласия истца была подключена платная услуга «СМС-информирование».

13.09.2018 была перевыпущена карта ПАО «ПОЧТА-БАНК» без согласия истца.

В период с 13.09.2018 по 29.10.2018 со счета истца и без его согласия были сняты все денежные средства, внесенные по договору вклада от 21.05.2018 № 32279259 в общей сумме 1 403 894, 74 руб.

27.02.2019 в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о расторжении заключенных с ПАО «ПОЧТА-БАНК» договора вклада от 21.05.2018 № 32279259 и договора банковского счета от 20.11.2017 № 25856835 и с требованием полного возмещения убытков в сумме 1 403 894,74 руб.

Вышеуказанная претензия была получена ПАО «ПОЧТА-БАНК» 11.03.2019.Сведений об урегулировании претензии суду не представлено.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки, причиненные банком в результате необоснованного списания денежных средств со вклада ФИО1 в размере 1403894,74 руб., поскольку ответчик не обеспечил необходимый уровень защищенности (сохранности) вклада клиента, чем нарушил права истца как потребителя на получение качественной услуги, и должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправильным списанием принадлежащих истцу денежных средств.

Поскольку финансовая услуга банка по заключенному договору вклада от 21.05.2018 № 32279259 оказана с существенными нарушениями условий договора со стороны банка, суд считает заявленные исковые требований подлежащими удовлетворению и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца убытки в размере 1403894,74 руб. При этом суд учитывает и то обстоятельство, что при списании денежных средств со счета банк не убедился в том, что распоряжение дано непосредственно клиентом или уполномоченным им лицом, так как именно на банк возложена обязанность по надлежащему оказанию услуг, обеспечению их безопасности, по предотвращению несанкционированного доступа к услугам посторонних лиц. Таким образом, принимая во внимание вышеназванные нарушения, сотрудником банка – Н.Я.В. были причинены истцу убытки, которые подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

Оснований приостанавливать производство у суда не имеется, поскольку материалами дела установлено, что убытки причинены именно сотрудником банка, то есть лицо, находящимся в трудовых отношениях, при этом данное обстоятельство не лишает права на обращение ответчика с регрессным требованием к лицу, совершившему противоправные действия, причинившие убытки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 к ПАО «ПОЧТА-БАНК» о защите прав потребителя – удовлетворить.

Взыскать с ПАО «ПОЧТА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>, № регистрации 650; лицензии Банка России от 25.03.2016 №650, местонахождение: <...>) в пользу ФИО1 ((Дата) г.р., уроженца (Данные изъяты), зарегистрированного по адресу: (Адрес)) убытки в размере 1 403894 (Один миллион четыреста три тысячи восемьсот девяносто четыре) рубля 74 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено «20» мая 2019 года.

Судья Р.В. Шандрин