Решение № 2-1513/2020 2-1513/2020~М-1388/2020 М-1388/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-1513/2020

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. Тимашевск

22 сентября 2020 г.

Тимашевский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего – судьи Голубицкого А.Б.,

при секретаре судебного заседания Гулай О.М.,

с участием:

представителя истца ФИО1,

действующей от имени и в интересах ПАО «Совкомбанк» по доверенности от 14 июля 2020 г.,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

17 августа 2020 г. ПАО «Совкомбанк» обратилось в Тимашевский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№>, заключенному между ними 01 марта 2018 г., по состоянию на 28 июля 2020 г. в размере 1 127 108 р. 74 к., из которых: 1 023 297 р. 97 к. – просроченная ссуда, 47 383 р. 51 к. – просроченные проценты, 2 231 р. 36 к. – проценты по просроченной ссуде, 51 599 р. 12 к. – неустойка по ссудном договору, 2 596 р. 78 к. – неустойка на просроченную ссуду, и обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство KIA Optima, 2018 года выпуска, белого цвета, имеющее идентификационный номер <№>, путем его реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 632 970 р. 12 к., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 835 р. 54 к.

В ходе судебного разбирательства ПАО «Совкомбанк» уточнило исковые требования и просило взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору <№>, заключенному между ними 01 марта 2018 г., по состоянию на 20 сентября 2020 г. в размере 1 103 108 р. 74 к., из которых: 1 023 297 р. 97 к. – просроченная ссуда, 23 383 р. 51 к. – просроченные проценты, 2 231 р. 36 к. – проценты по просроченной ссуде, 51 599 р. 12 к. – неустойка по ссудном договору, 2 596 р. 78 к. – неустойка на просроченную ссуду, и обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство KIA Optima, 2018 года выпуска, белого цвета, имеющее идентификационный номер <№>, путем его реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 632 970 р. 12 к., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 835 р. 54 к.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования и просила об их удовлетворении. Пояснила, что 01 марта 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО2 в сумме 1 454 327 р. 17 к. на срок 60 месяцев под 16,95% годовых на приобретение автомобиля KIA Optima, 2018 года выпуска, а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, предоставив ПАО «Совкомбанк», в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору, залог данному автомобиля. В период пользования кредитом ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, за что начислена неустойка в размере 20% за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04 мая 2018 г. и по состоянию на 20 сентября 2020 г. составляет 191 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 04 мая 2018 г. и по состоянию на 20 сентября 2020 г. составляет 183 дня. В период пользования кредитом ФИО2 выплатил ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 929 122 р. 21 к. В связи с нарушением ФИО2 обязательства по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» потребовал от него досрочного возврата всей суммы задолженности, однако данное требование оставлено ФИО2 без исполнения. Поскольку исполнение обязательства по кредитному договору обеспечение залогом автомобиля KIA Optima, 2018 года выпуска, принадлежащего ФИО2, то имеются основания для обращения взыскания на данный автомобиль путем его реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 632 940 р. 12 к., которая определена в соответствии с общими условиями потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк». Возражала против уменьшения неустойки, начисленной за неисполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что 01 марта 2018 г. заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор <№>, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставило ему кредит в сумме 1 454 327 р. 17 к. на срок 60 месяцев под 16,95% годовых на приобретение автомобиля KIA Optima, 2018 года выпуска, а он обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а в качестве обеспечения исполнения своих обязательства по данному кредитному договору предоставил залог данного автомобиля. Не отказывается от обязанности вернуть ПАО «Совкомбанк» кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Считает, что не подлежит взысканию с него в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойка, поскольку автомобиль является источником его дохода, а в период ограничительных мероприятий (карантина) на территории Краснодарского края не мог работать. С 01 июня 2020 г. является безработным, в связи с чем получает пособие. У него на иждивении находится жена, которая является инвалидом III группы с детства, и двое несовершеннолетних детей, 2011 и 2015 годов рождения.

Выслушав представителя истца, определив фактические обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, определив закон, которым следует руководствоваться, установив правоотношения сторон, исследовав письменные доказательства и оценив их, суд пришел к следующим выводам.

01 марта 2018 г. между сторонами заключен в письменной форме договор потребительского кредитования <№>, что подтверждается соответствующим кредитным договором (далее – кредитный договор).

В соответствии с условиями кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в размере 1 454 327 р. 17 к. на срок 60 месяцев, а именно по 01 марта 2023 г., под 16,95% годовых на оплату полной/части стоимости транспортного средства – автомобиля KIA Optima, 2018 года выпуска, имеющего идентификационный номер <№>, а ответчик обязался вернуть истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства, возникшего из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно п. 1 ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

01 марта 2018 г. истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету <№>, открытому на имя ответчика.

Ответчик в период пользования кредитом нарушал порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что также подтверждается выпиской по указанному выше счету ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 20 сентября 2020 г. составляет 1 103 108 р. 74 к., из которых: 1 023 297 р. 97 к. – просроченная ссуда, 23 383 р. 51 к. – просроченные проценты, 2 231 р. 36 к. – проценты по просроченной ссуде, 51 599 р. 12 к. – неустойка по ссудном договору, 2 596 р. 78 к. – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, правильность которого сомнений не вызывает и который ответчиком не оспаривается.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 819 ГК РФ в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 04 мая 2018 г. и по состоянию на 20 сентября 2020 г. составляет 191 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 04 мая 2018 г. и по состоянию на 20 сентября 2020 г. составляет 183 дня.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, в соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечено залога указанного выше транспортного средства.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Частью 1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита, если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к соглашению о его стоимости, чем та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

В договоре залога указано, что залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 223 920 р.

Следовательно, его начальная продажная цена составляет 632 970 р. 12 к.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и абз. 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика о том, что автомобиль является источником его доходов, а в период ограничительных мероприятий (карантина) на территории Краснодарского края он не мог работать, являются не состоятельными, поскольку нарушение им обязательств по кредитному договору имело место быть до введения на территории Краснодарского края таких ограничительных мероприятий и продолжается до настоящего времени.

При этом, ответчик является получателем пособия по безработице и состоят на соответствующем учете.

Наличие на иждивении у ответчика жены, которая является инвалидом III группы с детства, и двоих несовершеннолетних детей, также не может служить основанием для освобождения его от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Поскольку доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, либо доказательств, которые явились бы основаниям для отказа в удовлетворении исковых требований, не представлено, а оснований для освобождения ответчика от ответственности за неисполнение обязательств по кредитному договору не установлено, то исковые требования являются законными и обоснованными, в связи с чем подлежат удовлетворению.

В связи с обращением в суд истец понес расходы на уплату государственной пошлины в размере 19 835 р. 54 к., что подтверждается платежным поручением от 29 июля 2020 г. №25, которые в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№>, заключенному между ними 01 марта 2018 г., по состоянию на 20 сентября 2020 г. в размере 1 103 108 рублей 74 копейки, из которых: 1 023 297 рублей 97 копеек – просроченная ссуда, 23 383 рубля 51 копейка – просроченные проценты, 2 231 рубль 36 копеек – проценты по просроченной ссуде, 51 599 рублей 12 копеек – неустойка по ссудном договору, 2 596 рублей 78 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Обратить взыскания на заложенное имущество – транспортное средство KIA Optima, 2018 года выпуска, белого цвета, имеющее идентификационный номер <№>, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 632 970 рублей 12 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 835 рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тимашевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2020 г.

Судья А.Б. Голубицкий