Решение № 2-1075/2024 2-1075/2024~М-895/2024 М-895/2024 от 16 октября 2024 г. по делу № 2-1075/2024

УИД 16RS0№-47

Дело №

Учет №г


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 октября 2024 года город Заинск

Заинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего Горшунова С.Г.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности техническому овердрафту,

установил:

публичное акционерное общество «АК БАРС» Банк (далее - ПАО «АК БАРС» Банк, Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указывает, что между взыскателем и должником был заключен договор банковского счета в соответствии «Общими условиями открытия и обслуживания банковских (счетов) и вкладов в ПАО «АК БАРС» Банк, согласно которому истец открыл ответчику картсчет в рублях РФ № и выдал ему банковскую карту международной платежной системы «МИР».

ДД.ММ.ГГГГ было исполнено распоряжение должника на автоматический перевод денежных средств с карты МИР на карту Evolution (счет №****5377) на сумму 60000 рублей. Параллельно с вышеперечисленными операциями должником ДД.ММ.ГГГГ была совершена самостоятельная операция по переводу денежных средств посредством мобильного приложения АК БАРС Онлайн с карты МИР на карту Evolution на сумму 60000 рублей.

Погашение технического овердрафта произведено на сумму 6924 рубля 72 копейки, иные пополнения клиентом совершены не были.

Таким образом, в связи с недостаточностью личных денежных средств на карте МИР возник технический овердрафт в размере 56155 рублей 91 копейка.

Технический овердрафт - задолженность клиента перед банком, образующаяся в случае превышения фактического расхода средств над расходным лимитом Карты в результате колебаний курсов валют, списания дополнительных комиссий, а также ряде иных случаев, обусловленных особенностями технологического цикла обслуживания банковских карт.

В соответствии с п. 2.8.4 Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Ак Барс» Банк плата за технический овердрафт составляет 36% годовых.

Таким образом, в результате нарушения пункта 11.5.5 «Общих условий открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов в ПАО «Ак Барс» Банк» у ответчика образовалась задолженность по техническому овердрафту в размере 56155 рублей 91 копейка, а также процентам за использование техническим овердрафтом в размере 49486 рублей 79 копеек. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 105642 рубля 70 копеек.

Представитель истца публичного акционерного общества ПАО «Ак Барс» БАНК в судебное заседание не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать. Суду пояснил, что никаких услуг у банка не заказывал. Перевод он осуществлял своими денежными средствами. С письменными претензиями в Банк не обращался.

Выслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

По условиям пунктов 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из материалов дела между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор банковского счета путем написания заявления на открытие картсчета и выпуска карты.

Согласно подписанного ответчиком заявления - оферты ему предоставлена карта международной платежной системы VISA International Platinum.

Из квитанции следует, что оферта, представленная ФИО1 в заявление, акцептована банком путем выдачи карты № которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В заявление - оферте от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов в ПАО «АК БАРС» БАНК, Правилами пользования банковскими картами, Едиными тарифами по услугам дистанционного банковского обслуживания физических лиц «SMS – Банкинг», Тарифами и порядком внесения в них изменений и дополнений (действующими на момент подписания настоящего Заявления).

В приведенном заявление ответчик, путем его подписания, также обязался выполнять Общие условия открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов в ПАО «АК БАРС» Банк, Правила пользования банковскими картами и Тарифы.

В заявление указан тариф - Evolution.

В п. 1.3 Общих условий открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов в ПАО "АК БАРС" БАНК (Приложение N 1 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "АК БАРС" БАНК, далее - Общие условия) отражено, что расходный лимит (лимит авторизации) - это предельная сумма денежных средств, доступная Клиенту в течение определенного периода для совершения операций с использованием Карты или ее реквизитов.

Технический овердрафт - это задолженность Клиента перед Банком, образующаяся в случае превышения фактического расхода средств над Расходным лимитом в результате колебаний курсов валют, списания дополнительных комиссий, а также ряде иных случаев, обусловленных особенностями технологического цикла обслуживания Банковских карт.

Согласно Тарифному плану «Ак Барс Evolution» по выпуску и обслуживанию банковских карт ПАО «АК Барс» БАНК платежной системы VISAInternational, срок действия карты три года.

В указанном Тарифном плане отражено, что настоящий Тарифный план является частью «Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «АК БАРС» БАНК платежных систем MastercardWorldwide, VisaInternational и «Мир».

В п/п 2.9 Условий выпуска и обслуживания карт п. 2 Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт ПАО "АК БАРС" БАНК платежных систем MastercardWorldwide, VisaInternational и "Мир" (приложение 1 к приказу от ДД.ММ.ГГГГ 1772, приложение к приказу от ДД.ММ.ГГГГ №, приложение к приказу от ДД.ММ.ГГГГ №) отражены прочие комиссии.

Согласно п. п.п. 2.9.4. Условий выпуска и обслуживания карт взимается плата за технический овердрафт в размере 36% годовых в день зачисления денежных средств на банковский счет.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор банковского счета путем написания заявления на открытие картсчета и выпуска карты. Согласно подписанного ответчиком заявления - оферты ему предоставлена карта платежной системы МИР Priviiege. Из квитанции следует, что оферта, представленная ФИО1 в заявление, акцептована банком путем выдачи карты № которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, открыт банковский счет 40№.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор банковского счета путем написания заявления на открытие картсчета и выпуска карты. Согласно подписанного ответчиком заявления - оферты ему предоставлена карта платежной системы МИР Продвинутая. Из квитанции следует, что оферта, представленная ФИО1 в заявление, акцептована банком путем выдачи карты № которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, открыт банковский счет 40№.

Из представленной истцом выписки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что на карту № осуществлен перевод через СПБ в сумме 67689,40 рублей. Далее ДД.ММ.ГГГГ с карты № осуществлен перевод в сумме 67000 рублей. Далее, на карту № через СПБ осуществлен перевод в сумме 60000 рублей. В последующем, также с данный карты ДД.ММ.ГГГГ осуществлены два перевода по 60000 рублей каждый, в том числе за счет средств банка - истца по настоящему делу.

Из приведенных расчетов, выписки по счету 4№ следует, что ответчиком произведено использование заемных денежных средств истца на сумму 60000 рублей по причине превышения расходного лимита ответчика.

Вышеприведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 был осведомлен о плате за технический овердрафт в размере 36% годовых со дня зачисления денежных средств истца на банковский счет карты, по своей сути схожих природе процентов за пользование займом.

В п. 11.5.5. Общих условий клиент обязался проводить операции по Картсчету в пределах Расходного лимита, не допускать возникновения Технического овердрафта. При возникновении Технического овердрафта погасить задолженность перед Банком с учетом процентов согласно п. п.п. 11.5.6. Под датой исполнения Клиентом обязательств по погашению задолженности по сумме Технического овердрафта понимается дата зачисления денежных средств в размере задолженности на Картсчет.

По условиям п. 11.5.6. Общих условий Клиент обязуется уплачивать Банку проценты за пользование Техническим овердрафтом в соответствии с Тарифами в порядке, установленном ст. 395 ГК РФ. Проценты уплачиваются в день поступления денежных средств на Картсчет Клиента до полного погашения Технического овердрафта.

Согласно п. 11.5.8. Общих условий клиент обязался осуществлять контроль над состоянием Картсчета и операциями, совершенными посредством Карты.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право ответчика на односторонний отказ от исполнения договора.

Представленный истцом расчет процентов за пользование суммой технического овердрафта судом проверен и ему дана надлежащая оценка. Расчет соответствует процентной ставке, периодам пользования денежными средствами истца, порядку, установленному ст. 395 ГК РФ.

Возражений относительно представленного истцом расчета, в рамках ст. 56 ГПК РФ, в суд не поступало.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом приведенных обстоятельств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммы невозвращенного технического овердрафта в размере 56155 рублей 91 копейка, с учетом произведенной оплаты в сумме 3080 рублей 63 копейки, процентов за пользование техническим овердрафтом в размере 49486 рублей 79 копеек. Общая сумма составляет 105642 рубля 70 копеек, которая и подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом приведенного, с ответчика подлежит взысканию заявленная истцом, уплаченная госпошлина в размере 3313 рублей.

руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>, ОГРН <***> – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по техническому овердрафту в размере 56155 (пятьдесят шесть тысяч сто пятьдесят пять) рублей 91 копейка, проценты за пользование техническим овердрафтом в размере 49486 (сорок девять тысяч четыреста восемьдесят шесть) рублей 79 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3313 (три тысячи триста тринадцать) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Заинский городской суд Республики Татарстан.

Председательствующий Горшунов С.Г.

Мотивированное решение составлено 31 октября 2024 года.

Председательствующий Горшунов С.Г.