Решение № 2-299/2020 2-299/2020~М-1400/2019 М-1400/2019 от 27 февраля 2020 г. по делу № 2-299/2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловская область 28 февраля 2020 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Захаренкова А.А.,

при секретаре ФИО4,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу, наследникам ФИО2 и просило взыскать задолженность по кредитному договору № № от 21.03.2017 по состоянию на 23.08.2019 в размере 232 350 рублей 38 копеек, в том числе 202 880 рублей 99 копеек – сумма основного долга, 29 469 рублей 39 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 22.03.2017 по 23.08.2019; а также уплаченную государственную пошлины в размере 5 523 рубля 50 копеек.

17.02.2020 протокольным определением Ревдинского городского суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 (протокол заседания на л.д. 86).

В окончательном варианте требований истец предъявил их к ФИО1 и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 21.03.2017 по состоянию на 23.08.2019 в размере 232 350 рублей 38 копеек, в том числе 202 880 рублей 99 копеек – сумма основного долга, 29 469 рублей 39 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 22.03.2017 по 23.08.2019; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 523 рубля 50 копеек (л.д. 99-100).

В обоснование исковых требований указано, что 21.03.2017 между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 путем подписания Анкеты-заявления был заключен договор потребительского кредита № №. Срок возврата кредита – 21.03.2024. В соответствии с указанным кредитным договором взыскатель открыл должнику счет в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты, предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 232 713,94 рублей. Таким образом, 21.03.2017 посредством подписания заявления о представлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а также индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки прав требования. В нарушение индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 23.08.2019 за должником числиться задолженность в размере 232 350 рублей 38 копеек. В период действия договора заемщик скончался. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследники должника обязаны возвратить задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

Представитель истца АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела был извещен путем направления судебной повестки заказной почтовой корреспонденцией (л.д. 103), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (оборот л.д. 3).

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования АО «ВУЗ- банк» о взыскании задолженности по кредитному договору признал, представил письменные пояснения (л.д. 93-94), в которых ссылается на свое неудовлетворительное финансовое положение, невозможность выплаты заявленной суммы задолженности в пользу истца единовременно, просит назначить ежемесячные выплаты.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков.

В ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством, направлении оферты (предложения заключить договор) одной их сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

21.03.2017 между публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 17-20) в офертно-акцептной форме заключено кредитное соглашение № № на сумму 232 713,94 рублей.

Срок возврата кредита - через 84 месяца (п. 2 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Процентная ставка – 22 % годовых (п. 4 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 6 раздела 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей по договору потребительского кредита (л.д. 20), размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту составил 5 452 рубля (за исключением последнего платежа по Кредиту от 21.03.2024 в сумме 6 034, 83 рублей). День погашения обязательных платежей по кредиту - ежемесячно 21-е число.

В соответствии с указанным договором истец открыл ответчику счет № в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику, предоставил ФИО2 кредит в размере 232 713,94 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-14).

Таким образом, 21.03.2017 подписав анкету-заявление о предоставлении кредита (л.д. 17-20), согласовав индивидуальные условия потребительского кредита, Банк и заемщик тем самым, заключили кредитное соглашение, предусмотрев все существенные условия, в том числе порядок предоставления и возврата кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № № от 21.03.2017 в форме, соответствующей требованиям п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

29.12.2017 между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) № (л.д. 26), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № № от 21.03.2017 с ФИО2 перешло к АО «ВУЗ-банк», что подтверждается также выпиской из реестра кредитных договоров (л.д. 27).

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Частью 2 ст. 12 указанного Закона предусмотрено, что при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Уступка требования кредитором другому лицу, согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1).

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик дала согласие ПАО КБ «УБРиР» передать право требования исполнения обязательств по кредиту иной кредитной организации или другим лицам (л.д. 18).

Таким образом, условие о праве ПАО КБ «УБРиР» уступать требования по договору любому третьему лицу сторонами при заключении договора надлежащим образом согласовано, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано, является действующим, поэтому истец вправе требовать исполнения обязательств по кредитному договору.

Учитывая положения ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, содержащиеся в пп. 19 - 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 54 от 21.12.2017 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» отсутствие доказательств уведомления должника о переходе прав требования по кредитному договору к цессионарию не освобождает должника от выполнения обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору (п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации).

Доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору первоначальному кредитору со стороны заемщика либо ответчика не представлены.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредитных денежных средств у истца возникло право на взыскание суммы задолженности по кредитному договору.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между тем, из материалов дела следует, что заемщиком ФИО2 обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не были исполнены.

Согласно представленным истцом расчетам (л.д. 11), сумма задолженности по кредитному договору № № от 21.03.2017 по состоянию на 23.08.2019 составила 232 350 рублей 38 копеек, в том числе 202 880 рублей 99 копеек – сумма основного долга, 29 469 рублей 39 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 22.03.2017 по 23.08.2019.

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными, поскольку расчеты произведены с учетом условий заключенного кредитного договора, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также они арифметически правильны. Каких-либо возражений по данному расчету со стороны ответчика представлено не было.

В настоящее время указанная в иске сумма задолженности не погашена, доказательств обратному не представлено.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50).

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Из содержания п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

После смерти заемщика ФИО2 в круг наследников ее имущества первой очереди входили сын ФИО1 (свидетельство о рождении на л.д. 54), дочь ФИО3

19.04.2019 ответчик ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д. 51).

21.05.2019 ФИО3 путем обращения к нотариусу отказалась от наследственного имущества, оставшегося после смерти матери (л.д. 53).

Иные лица к нотариусу с заявлениями о принятии наследства не обращались.

26.06.2019 ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 65, 66, 67): на 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; автомобиль РЕНО ЛОГАН, государственный регистрационный знак № и на денежные вклады с причитающимися процентами и всеми компенсациями, хранящиеся в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк по счету №); по счету № (банковский счет карты).

Таким образом, из материалов дела усматривается что, в состав наследства после смерти ФИО2 входят:

1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> – 2, стоимость которой составляет 2 001 633,10 рублей (выписки ЕГРН на л.д. 62, 68-74);

автомобиль РЕНО ЛОГАН, государственный регистрационный знак № рыночная стоимость которого составляет 489 000 рублей (оценка рыночной стоимости на л.д. 63);

денежные средства, хранящиеся в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк: по счету № (ранее счет 1/19802) – 2 817 рублей; по счету № 46,12 рублей (л.д. 64).

Соответственно, поскольку ответчик ФИО1, принял наследство, и имеется наследственное имущество, в пределах которого наследник отвечает по долгам наследодателя, то наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. При этом, стоимость наследственного имущества достаточна для взыскания заявленной суммы долга с ответчика.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответчик никаких доводов по поводу надлежащего исполнения обязательств не привел и соответствующих доказательств суду не представил, не опроверг доказательства, имеющиеся в деле, признав исковые требования.

Таким образом, заявленные Банком требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На данной стадии судом не усматривается оснований для рассрочки исполнения судебного решения, о чем, по сути, просит ответчик. Вместе с тем, данной вопрос может быть разрешен судом в порядке предусмотренном ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на стадии исполнения судебного решения после его вступления в законную силу в случае предоставления ответчиком соответствующих доказательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 523 рубля 50 копеек. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от 20.05.2019 и № от 02.09.2019 (л.д. 7, 8).

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 21.03.2017 по состоянию на 23.08.2019 в размере 232 350 (двести тридцать две тысячи триста пятьдесят) рублей 38 копеек, в том числе 202 880 рублей 99 копеек – сумма основного долга, 29 469 рублей 39 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 22.03.2017 по 23.08.2019.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 523 рубля (пять тысяч пятьсот двадцать три) рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Ревдинский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья: А.А. Захаренков

<данные изъяты>

<данные изъяты>