Решение № 2-4678/2017 2-4678/2017~М-4585/2017 М-4585/2017 от 18 июля 2017 г. по делу № 2-4678/2017

Дело № 2-4678/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2017 года г.Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Майковой Н.Н.,

при секретаре Демидовой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование своих требований истец указал, что Согласно Кредитному договору, Открытое акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк" предоставило Заемщикам кредит в размере 1 440 000,00 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора кредит является целевым и предоставлялся для приобретения по Договору купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее «Квартира», «Предмет Ипотеки»). Стороны согласились, что Квартира приобретается и оформляется в общую совместную собственность гр. ФИО1, гр. ФИО2.

Открытое акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк" предоставило кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый на имя ФИО1 (пункт 2.1 Кредитного договора), что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, копией выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг.

Таким образом, Открытое акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк" исполнило обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 19.12.2012 г. В настоящее время законным владельцем закладной является Публичное акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк". Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется ежемесячными платежами в порядке, установленном в п. 3.2 Кредитного договора. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 19 725,59 рублей.

17.04.2017 г. Ответчикам предъявлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору: исх. №. По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. По состоянию на 10.05.2017 г. сумма задолженности Ответчиков составляет 1 474 663,02 руб., из них:

1 327 991,88 руб. - сумма просроченного основного долга;

91 302,48 руб. - сумма просроченных процентов;

19 635,76 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита;

35 732,90 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 10.05.2017 г. по данному Кредитному договору Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Таким образом, на основании п. 4.4.3 Кредитного договора и статьи 50 ФЗ «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиками требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Такое Требование было направлено Ответчикам 17.04.2017 г., однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиками в полном объеме.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту 5 Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании Отчета об оценке рыночной стоимости Квартиры № от 18.12.2012 г., проведенной ФИО3, членом Некоммерческого партнерства «Сообщество специалистов - оценщиком «СМАО», регистрационный №320 на сумму 1 604 000,00 руб. - один миллион шестьсот четыре тысячи рублей 00 копеек.

На основании изложенного просят: обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов;

определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 1 604 000,00 руб.;

взыскать с Ответчиков в солидарном порядке в пользу истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» сумму задолженности по Кредитному договору, начисленных процентов, пеней в размере 1 474 663,02 руб., из них:

1 327 991,88 руб. - сумма просроченного основного долга;

91 302,48 руб. - сумма просроченных процентов;

19 635,76 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита;

35 732,90 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 573,00 рублей;

Представитель истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. О дне слушания извещены надлежаще, заявлений о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков и представителей, об уважительных причинах неявки в суд не поступало. Суд с учетом мнения истца, изложенного в заявлении, в соответствии со ст.233 ГПК РФ определил, рассмотреть дело в заочном производстве.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все имеющиеся доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 1.6 Кредитного договора).

В соответствии с п. 1 статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно пункту 3.3.12 Кредитного договора, в случае недостаточности денежных средств Заемщиков для исполнения им обязательств по Договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора. Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиками требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.12 Кредитного договора (п. 3.3.13 Кредитного договора).

В силу пункта 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с Заемщиков процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ).

Условия Кредитного договора, в части своевременного возврата суммы кредита, Заемщиками не исполняются.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщики обязаны возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4.4.1 Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредитному договору более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пункт "б" Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по погашению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, если даже каждая просрочка незначительна, (пункт "в" Кредитного договора)

В соответствии с п. 4.1.13 Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, а также перечислить Кредитору сумму задолженности по Кредитному договору не позднее чем через 30 календарных дней с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, Заемщики, отказавшись от возложенных на них Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В судебном заседании установлено и подтверждено предоставленными доказательствами, что ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 10.05.2017 г. по данному Кредитному договору Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, Открытое акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк" исполнило обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый на имя ФИО1 (пункт 2.1 Кредитного договора), что подтверждается копией платежного поручения № от 25.12.2012 г., копией выписки по счету № с 19.12.2012 по 03.06.2013 гг.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усмотрено. Возражений по иску, в том числе в части требований о снижении размера процентов и пени ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенной части требований в размере 21573 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 604 000,00 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» сумму задолженности по Кредитному договору, начисленных процентов, пеней в размере 1474 663,02 руб., из них: 1 327 991,88 руб. - сумма просроченного основного долга;

91 302,48 руб. - сумма просроченных процентов; 19 635,76 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 35 732,90 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов, 21 573,00 руб. госпошлину.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление будет подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г.Саратова.

Судья: