Решение № 2-2497/2020 2-2497/2020~М-1838/2020 М-1838/2020 от 20 июля 2020 г. по делу № 2-2497/2020

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2020 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тихомировой С.А.,

при секретаре Овчинниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился с указанным иском к ответчику, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1920000 руб., под 11,40 % годовых на 360 месяцев, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Банк исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на лицевой счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером.

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий Кредитного договора и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека квартиры является обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п.4.4. Общих условий кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (при наличии) при просрочке ответчиком осуществления очередного ежемесячного платежа, также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору добросовестно не исполняются. Ответчик неоднократно нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов. установленные кредитным договором.

С момента допущения просрочек внесения платежей банк направил ответчику уведомления о допущении возникновения просроченной задолженности, ДД.ММ.ГГГГ банком направлено уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить в полном объеме образовавшуюся задолженность.

Однако ответчик оставил требования банка без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет: по кредиту -1912915, 59 руб., по процентам – 78871, 12 руб.

Таким образом, ответчик продолжает пользоваться сумой кредита до настоящего времени и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты. Истец просит взыскать кроме фиксированной суммы процентов, начисленных до ДД.ММ.ГГГГ, проценты с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В связи с тем, что ответчиком допущена длительная просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком начислена неустойка в соответствии с условиями договора и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме 534, 28 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме 1672,73 руб.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1993993, 72 руб., в том числе: по кредиту – 1912915,59 руб., по процентам- 78871,28 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 534,28 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1672,73 руб.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога банком проведена переоценка предмета залога с привлечением независимого оценщика – <данные изъяты>

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости жилой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость составляет 1992 000 руб.

Банк просит установить первоначальную продажную цену предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1593600 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1993993, 72 руб., из которых: по кредиту- 1912915,59 руб., по процентам – 78871,12 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 534,28 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1672,73 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 11.4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; расходы на проведение оценки по определению рыночной стоимости предмета ипотеки в размере 3500 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 169,97 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1593600 руб., способ реализации- с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, что суд полагает возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Ей было направлено судебное извещение, которое возвращено в адрес суда с отметкой почты «истек срок хранения».

Согласно ст.165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1).

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом МИНИСТЕРСТВА СВЯЗИ И МАССОВЫХ КОММУНИКАЦИЙ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от ДД.ММ.ГГГГ №, письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Согласно п.11.1, п.11.9 ПОРЯДКА ПРИЕМА И ВРУЧЕНИЯ ВНУТРЕННИХ РЕГИСТРИРУЕМЫХ ПОЧТОВЫХ ОТПРАВЛЕНИЙ, утвержденного Приказом ФЕДЕРАЛЬНОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО УНИТАРНОГО ПРЕДПРИЯТИЯ "ПОЧТА РОССИИ" от ДД.ММ.ГГГГ № почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. По истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (если иное не предусмотрено договором с пользователем услугами почтовой связи).

С учетом изложенного, возвращение в суд не полученного адресатом письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Таким образом, факт отсутствия ответчика в судебном заседании расценивается как отказ от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч.4).

Согласно ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

При данных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика с вынесением по делу заочного решения, о чем вынесено определение и занесено в протокол судебного заседания.

Проверив и изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1920000 руб., под 11,40 % годовых на срок 360 месяцев, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.4.4. Общих условий кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (при наличии) при просрочке ответчиком осуществления очередного ежемесячного платежа, также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.5 Индивидуальных условий Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплата процентов в размере аннуитетных платежей, определяемых по формуле, указанной в п.3.9 Общих условий кредитования; размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 18880 руб.

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий Кредитного договора и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека квартиры является обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору.

Установлено, что ФИО1 свои обязательства по уплате части кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполняет, в связи, с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование о погашении задолженности в полном объеме.

Сумма задолженности до настоящего времени ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1993993,72 руб., в том числе: по кредиту – 1912915,59 руб., по процентам- 78871,28 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 534,28 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1672,73 руб.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в размере 0,02 % годовых от суммы кредита и просроченного платежа за каждый календарный день со дня следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая, что ФИО1 существенно нарушает условия, установленные кредитным договором, надлежащим образом не исполняет свои обязательства по погашению кредита и процентов по нему, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений и доказательств погашения задолженности не представил.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1993993, 72 руб., из которых: по кредиту- 1912915,59 руб., по процентам – 78871,12 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 534,28 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1672,73 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 11.4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Также обоснованным является требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как указано выше, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является заложенное имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Государственная регистрация права собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также залога в силу закона произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области, о чем в Едином государственном реестре недвижимости имеется запись.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1).

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимостей объекта недвижимости, составленным <данные изъяты> рыночная стоимость жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1992 000 руб.

Данный отчет ответчиком не оспорен, ходатайство о назначении судебной экспертизы не заявлялось. Таким образом, при решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо исходить из указанной стоимости имущества– 1992 000 руб., установить начальную продажную стоимость, равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости, а именно в размере 1593 600 руб., установить способ реализации – на публичных торгах.

В соответствии со ст.88 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для организаций - 6 000 рублей.

Согласно ст.333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Истцом при обращении в суд были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 30169,97 руб. и расходы на проведение оценки по определению рыночной стоимости предмета ипотеки в размере 3500 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,194-198,233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1993993,72 руб., из которых: по кредиту- 1912915,59 руб., по процентам – 78871,12 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 534,28 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1672,73 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 11.4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; расходы на проведение оценки по определению рыночной стоимости предмета ипотеки в размере 3500 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 169, 97 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес> определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1593600 руб.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п\п С.А. Тихомирова

Копия верна

Судья С.А.Тихомирова